保險(xiǎn)學(xué)案例分析題

1、保險(xiǎn)學(xué)案例分析題一.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單轉(zhuǎn)讓案例分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單轉(zhuǎn)讓案例分析曾某2006年9月12日購(gòu)買一輛汽車，購(gòu)買價(jià)格為30萬(wàn)元，同月23日，曾某向平安保險(xiǎn)公司購(gòu)買了保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額20萬(wàn)元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2007年1月3日，曾某將該汽車以28萬(wàn)元的價(jià)格賣給李某，曾某并沒(méi)有經(jīng)平安保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒(méi)有告知該保險(xiǎn)公司。2007年3月20日，具有合格駕駛證的車主李某合法駕

2、駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，單無(wú)第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。（0708第二學(xué)期考題）（1）若原車主曾某向平安保險(xiǎn)公司索賠，平安保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？）若原車主曾某向平安保險(xiǎn)公司索賠，平安保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？平安保險(xiǎn)公司可以拒賠，因?yàn)椋阂皇潜槐ｋU(xiǎn)人違反了最大誠(chéng)信原則，車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)沒(méi)有向保險(xiǎn)公司告知，沒(méi)辦理批單手續(xù)，保險(xiǎn)合同失效；二是被保險(xiǎn)人曾某對(duì)該車輛已經(jīng)不存在保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同自車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)起無(wú)效。（2）若新車主李某向平安保險(xiǎn)公司

3、索賠，平安保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？）若新車主李某向平安保險(xiǎn)公司索賠，平安保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？保險(xiǎn)公司可以拒賠。因?yàn)椋豪钅惩桨脖ｋU(xiǎn)公司沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系，不是被保險(xiǎn)人。二.履約終止案例分析履約終止案例分析1.1.羅某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元。他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險(xiǎn)公司按合同約定支付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元；第二次事故中，他被折斷一指，保險(xiǎn)公司又按合同約定支付保險(xiǎn)金1萬(wàn)元；第三次事故中，他喪

4、失左腿。則保險(xiǎn)公司應(yīng)如何履行給付責(zé)任？（0809第二學(xué)期考卷）答：被保險(xiǎn)人羅某在第三次事故中喪失左腿。如無(wú)前面兩次事故則保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。但在本案中，保險(xiǎn)人總共已支付保險(xiǎn)金6萬(wàn)元，而保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元。根據(jù)“無(wú)論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同均終止?！钡脑瓌t，保險(xiǎn)人第三次事故發(fā)生后只要支付保險(xiǎn)金4萬(wàn)元保險(xiǎn)合同就終止。因此保險(xiǎn)人只給付

5、4萬(wàn)元保險(xiǎn)金，而且保險(xiǎn)合同終止。2.2.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從2008年1月1日至12月31日。若：(1)(1)該企業(yè)于該企業(yè)于20082008年3月1616日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為6060萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為際價(jià)值為200200萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額保險(xiǎn)保障程度＝

6、60100200＝30萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)中的不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2）20082008年5月1212日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失4040萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為價(jià)值為200200萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（3）2008200

7、8年8月2323日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失5050萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為5050萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額＝50萬(wàn)元。因?yàn)樵诓欢ㄖ当ｋU(xiǎn)條件下，若保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值，即超額保險(xiǎn)時(shí)，其賠償金額等于損失金額。此處保險(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，所以按損失金額賠償。注：第三問(wèn)需要注意的問(wèn)題

8、是，前面幾次賠款加在一起有沒(méi)有超過(guò)保險(xiǎn)金額，如果超過(guò)的話，以保險(xiǎn)金額為限。即如果貨物損失的是80萬(wàn)的話，前面賠了30萬(wàn)，這里只能賠70萬(wàn)元。三最大誠(chéng)信原則三最大誠(chéng)信原則事后，朱某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任20萬(wàn)元。問(wèn)題是：（0910年第一學(xué)期考題）（1）因未指定受益人，陳某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？）因未指定受益人，陳某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？陳某家人能領(lǐng)取2萬(wàn)元保險(xiǎn)金。因?yàn)閷?dǎo)致陳某死亡的近因是意外傷害，不是疾病。意外傷害屬于意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任

9、范圍，不屬于健康保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，故陳某的家人只能領(lǐng)取意外傷害保險(xiǎn)的2萬(wàn)元保險(xiǎn)金。（2）對(duì)朱某的）對(duì)朱某的2020萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。朱某的20萬(wàn)元賠款應(yīng)給陳某的家人。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用代位求償原則，故陳某的家人獲得的20萬(wàn)元賠款不需要還給保險(xiǎn)公司。七其他七其他1某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽訂了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬(wàn)元

10、?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家人紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問(wèn)題：（0708第二學(xué)期考題）（0607第一學(xué)期考題）（1）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？雇主責(zé)任保險(xiǎn)。（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？）保險(xiǎn)合同關(guān)

11、系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？雇主與保險(xiǎn)人之間。（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？完全有效。（4）受害人家屬是否能向保險(xiǎn)人索賠？）受害人家屬是否能向保險(xiǎn)人索賠？不可以。（5）各受害人家屬最終可以獲得的賠償額為多少？）各受害人家屬最終可以獲得的賠償額為多少？因?yàn)榈V方與工人簽訂的雇傭合同中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬(wàn)元。所以各受害人家屬最終可以獲得賠償額為1

12、萬(wàn)元。21996年11月9日，李某為其兒子向某保險(xiǎn)公司投保了一份少兒保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，被保險(xiǎn)人自保單生效時(shí)起至22周歲前因意外事故死亡，保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金。1997年12月，李某向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱：1997年11月4日清早，在給兒子喂服糖漿時(shí)，發(fā)現(xiàn)他神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送醫(yī)院搶救。當(dāng)日上午9時(shí)許，因搶救無(wú)效死亡，次日火化。李某以哺水嗆噎致死為由，要求保險(xiǎn)公司賠付意外身故保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查核實(shí)，醫(yī)生出具的死亡通知單注明

13、李某的兒子在入院時(shí)就已死亡。門診記錄卡是醫(yī)生應(yīng)李某的要求在11月28日開具的。經(jīng)鑒定，保險(xiǎn)公司認(rèn)為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險(xiǎn)費(fèi)、解除保險(xiǎn)合同的決定。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：（0809第一學(xué)期考題）（1）本案的處理，涉及到保險(xiǎn)事故發(fā)生后的什么問(wèn)題？）本案的處理，涉及到保險(xiǎn)事故發(fā)生后的什么問(wèn)題？投保人或受益人及時(shí)通知義務(wù)。（2）我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)出險(xiǎn)后的通知期限有沒(méi)有明確規(guī)定。）我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)出險(xiǎn)后的通知期限有沒(méi)有明確規(guī)定。