我國銀行保險合作的現(xiàn)狀及對策研究

1、我國銀行保險合作的現(xiàn)狀及對策研究我國銀行保險合作的現(xiàn)狀及對策研究[摘要]銀行保險合作在全球一體化的進程加快的今天顯得特別重要，但是我國當前在銀行保險合作中出現(xiàn)的很多問題亟待解決。文章意在對我國銀保合作的現(xiàn)狀及出現(xiàn)的問題進行分析，并提出相關對策建議來解決在銀行保險合作中出現(xiàn)的問題。[關鍵詞]銀行；保險；合作[DOI]1013939jcnkizgsc2017211581中國銀行保險業(yè)合作現(xiàn)狀（1）在業(yè)務合作方面，一般是銀行部門總部與保險部門

2、總部簽訂銀保合作條例，由各個分行與分公司簽訂具體的銀保合作條例，保險公司利用，主要涉及人壽期繳產(chǎn)品，分紅產(chǎn)品的銷售，代理銷售，銀行在具體業(yè)務中收取代理費用，相應的傭金等，而保險公司在銀保合作中獲得了成倍的保費收入。（2）在技術合作方面，銀行與保險部門推出的銀保產(chǎn)品是要通過銀行柜員系統(tǒng)中的“銀保通”產(chǎn)品實現(xiàn)，“銀保通”是保險公司與銀行部門共同研發(fā)的一款能夠迅速出單的，核保和信息傳遞的軟件。而“銀保通”系統(tǒng)具有保單處理、代理費結算、代理費分

3、配、代收保費、產(chǎn)品管理、組織管理等幾大功能。（3）在產(chǎn)品合作方面，銀保雙方推出具有保險、存款功能的銀保產(chǎn)品。但是局限于目前金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營而不能廣泛推出。（4）在機構合作方面，銀保在銀行內(nèi)部設立專用柜臺，推銷保險公司的人壽，財險等保險業(yè)務。另外，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新中，銀行與保險公司推出諸如存款附帶保險條款的金融產(chǎn)品，擁有存款功能的保險產(chǎn)品，銀行借款人生保險。2我國銀保合作出現(xiàn)的問題21宏觀層面存在的問題首先，中國銀保合作在宏觀層面的合作現(xiàn)

4、在多局限于國有大型銀行，國有大型保險金融機構。在民間資本涉足的金融，保險領域在宏觀層面的合作比較少，競爭能力相對較小。對于壯大我國金融業(yè)十分不利。其次，中國銀保合作在宏觀層面的合作是“大而不強”，只是盤子大，競爭力不強，人才素質普遍不高，金融創(chuàng)新能力不足。22微觀層面存在的問題第一，銀行對于銀行保險合作中雙方的地位定位不足，導致保險公司在銀保合作中的屬于從屬地位，而不是合作地位。銀行與保險公司在銷售銀保產(chǎn)品，銷售方式，代理銷售，員工素質

5、等問題都比較突出。第二，同業(yè)之間出現(xiàn)不良的競爭，尤其是在保險公司之間，因為良好的銀行網(wǎng)點銷售渠道，為了建立與銀行的合作關系，保險公司紛紛擠破頭與銀行合作，提高傭金費，從而間接提高自身的營業(yè)成本，是粗放型的增長模式，不利于保險公司的長遠發(fā)展。其實這樣對銀行的發(fā)展也不利，是目光短淺的增長方式。第三，銀行與保險公司在產(chǎn)品創(chuàng)新合作中較少，銀保產(chǎn)品種較少，雙方缺乏金融創(chuàng)新動力。主要是由于銀行保險合作中處于比較低的合作階段。究其原因，一方面，在于銀

6、行安于現(xiàn)狀，認為現(xiàn)在的收取傭金的方式比較使用，網(wǎng)絡平臺進行各方面的金融活動。銀行和保險公司可以設置客戶數(shù)據(jù)庫，同時共享相應的客戶資源。同時，銀行保險網(wǎng)絡化建設中，需要關注信息網(wǎng)絡系統(tǒng)的維護安全工作，定期并且定時的檢查相應的業(yè)務和信息網(wǎng)絡系統(tǒng)，這樣才能確保整個系統(tǒng)的正常運作。34培養(yǎng)高素質的專業(yè)化人才在當前的發(fā)展背景下，各個行業(yè)的競爭壓力逐漸在提升。當前，確保銀行保險人才是關鍵問題，也是限制銀行保險發(fā)展的關鍵因素。所以，需要落實多層次的培

7、養(yǎng)體系，并且加強對相關人員營銷理念、個人理財以及基礎知識的培養(yǎng)，讓他們了解相應的管理規(guī)程，并且交流企業(yè)文化，這樣可以促進工作質量的提升。4結論銀行保險的合作需要從長遠的戰(zhàn)略發(fā)展考慮，從當前銀行保險合作中所突顯的問題不僅僅是銀行與保險部門的合作所能完全解決的，還需要政府政策，法律法規(guī)，稅收政策上來一起解決。就在當前傳統(tǒng)銀行業(yè)衰退的狀態(tài)下，銀行保險的合作成功與否關乎到中國金融業(yè)的發(fā)展前景，所以我們必須對銀行保險合作中出現(xiàn)的問題予以重視。參考