2018銀行從業(yè)資格考試 [公共基礎(chǔ)]重點考點總結(jié) 知識點復習考點歸納總結(jié)

1、1.從84年起，人行專門專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行1995年3月18日通過《人行法》；2003年12月27日《人行法修正修正案》3.交行交行87年組建，是第一家全國性股

2、份制第一家全國性股份制商業(yè)銀行商業(yè)銀行。中行中行、建行建行04年、工行工行05年整體改制年整體改制為股份4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家張家港；港；03年第一家農(nóng)村合作銀行年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準設(shè)立新批準設(shè)立。06年12月31日郵政儲蓄郵政儲蓄銀行銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售零售與中

3、間與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)5.渤海銀行05年；上海銀行95年6.06年4月26日，上海銀行寧波分行上海銀行寧波分行城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支：05.11.28徽商銀行徽商銀行城商行重組序幕；07.01.24江蘇銀行蘇銀行邁上臺階7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例管理條例》及其實施細則實施細則正式生效，取消取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制戶限制，允許對所有客戶允

4、許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消取消對在華經(jīng)營非審慎限制非審慎限制標志著正式全面開放正式全面開放銀行業(yè)。8.07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化商業(yè)化運作，主要從事中長期中長期業(yè)務(wù)，公開透明招公開透明招標制標制9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行10.。11.06年工行工行上海、香港同步同步上市；中行先中行先后兩地上市。建行建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市一沒有在上海上市。

5、交行交行05年香港年香港07年上海年上海上市12.交行交行87年組建，是第一家全國性股份制第一家全國性股份制商業(yè)銀行商業(yè)銀行。中、建04年、工行工行05年整年整體改制體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。13.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格法律、自律、從業(yè)資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會專業(yè)委員會。14.06

6、年9月在上海成立的是中國金融期貨中國金融期貨交易所交易所。上海期貨交易所上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所大連商品交易所成立于93年；鄭州商品鄭州商品交易所交易所成立于90年15.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場股票市場正式形成形成，股票市場屬于資本市場。16.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開放開存款利率的下限下限，允許允許

7、金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開上限放開，下限管理下限管理17..從2005年9月21日起，對活期按季結(jié)息18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行19.2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行起施行。20.2006年8月27日通過《破產(chǎn)法》《

8、破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行21.《擔保法》于1995年通過并實施22.《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。24.1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006

9、年修改2007年1月1日起施行26.現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。27.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息19、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷20、銀行的資本充足率不能低于8%8%21、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當至少保存5年22、流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額的比例不得低于25%25%，即流動性負債余額就

10、不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。23、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東接受境內(nèi)股東單位3個月以上個月以上期限的存款存款25、銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起3030日內(nèi)回復?《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束；貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策；銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。

11、?持有期收益率持有期收益率=（賣出價（賣出價—買入價買入價現(xiàn)金現(xiàn)金分配分配股息、紅利）股息、紅利）買入價；資本充買入價；資本充足率足率=（核心（核心附屬）附屬）風險加權(quán)資產(chǎn)；風險加權(quán)資產(chǎn)；資本利潤率資本利潤率（ROEROE）=凈利潤／股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤率資產(chǎn)利潤率ROA=ROA=凈利潤凈利潤總資產(chǎn)總資產(chǎn)股權(quán)乘數(shù)權(quán)乘數(shù)EMEM總資產(chǎn)／股東權(quán)總資產(chǎn)／股東權(quán)益ROE=ROAEMROE=ROAEM19上海銀行間同業(yè)拆放利率Shib。LIB倫敦銀

12、行同業(yè)拆放利率人行PBC；銀監(jiān)會CBRC銀行業(yè)協(xié)會CBA工行ICBC中行BOC；交行BOCOM農(nóng)行ABC建行CCB；證監(jiān)會CSRC；保監(jiān)會CIRC3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管審慎監(jiān)管的要求，實地查閱實地查閱帳表、文件、檔案帳表、文件、檔案和座談詢問座談詢問，對風險性和風險性和合規(guī)性合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場“現(xiàn)場檢查”檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”“非現(xiàn)場監(jiān)管”收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價；“現(xiàn)場“現(xiàn)場檢查”

13、檢查”實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價；“監(jiān)管談話”“監(jiān)管談話”與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管董事、高管進行談話；“信息披露監(jiān)“信息披露監(jiān)管”管”要求機構(gòu)按照規(guī)定披露按照規(guī)定披露信息。4.“會員大會”“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)最高權(quán)力機構(gòu)；“理事會”“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)；“常務(wù)“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處”“秘書處”為日常辦事機

14、構(gòu)日常辦事機構(gòu)。9.工行工行:工商信貸和個人儲蓄工商信貸和個人儲蓄；農(nóng)行農(nóng)行:農(nóng)村金農(nóng)村金融；中行中行:經(jīng)營并管理外匯經(jīng)營并管理外匯；建行建行：基礎(chǔ)設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用施建設(shè)等長期信用。11.股份制商業(yè)銀行的作用股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求；打破打破壟斷局面壟斷局面，促進競爭機制形成促進競爭機制形成、競爭水平提競爭水平提高；經(jīng)營管理經(jīng)營管理“試驗田試驗田”，推

15、動銀行業(yè)改推動銀行業(yè)改革和發(fā)展革和發(fā)展。12.城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營重組、跨區(qū)經(jīng)營。15.外商獨資、中外合資銀行外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營部分部分或全部外匯全部外匯和人民幣人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準經(jīng)批準經(jīng)營結(jié)匯、結(jié)匯、售匯售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。外國銀外國銀行分行行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)人民幣業(yè)務(wù)（不

16、是全面的人民幣業(yè)務(wù)是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。外國銀行代表處不外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資外商獨資或中外合資16.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達、長城、信達、長城、東方、華融東方、華融）業(yè)務(wù)向是商業(yè)化商業(yè)化經(jīng)營，17.汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融非銀行金融。18。銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登中央國債登記結(jié)算有限責任公司記結(jié)算有限責任公司20.金融租賃公司：

17、金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。銀行金融機構(gòu)。21.貨幣經(jīng)紀公司貨幣經(jīng)紀公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀經(jīng)紀服務(wù)。23.《外資銀行管理條例管理條例》及其實施細則實施細則正式生效，取消取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消取消對在華經(jīng)營非審慎限制非審慎限制標志著正式全面正式全面開放開放銀行業(yè)。24.人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策制定、執(zhí)行