商業(yè)銀行自助設(shè)備管理案例淺析

1、法虧之竊jIl201008商業(yè)銀行自助設(shè)備管理案例淺析傅繼勤(中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行營(yíng)業(yè)部，石家莊050011)內(nèi)容摘要：自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及自助設(shè)備的案件越來(lái)越多，給客戶~(yú)Jgt帶來(lái)巨大損失，也對(duì)銀行信譽(yù)造成了很大影響。通過(guò)對(duì)自助設(shè)備案例的簡(jiǎn)要分析，說(shuō)明商業(yè)銀行在防范自助設(shè)備案件中重點(diǎn)關(guān)注重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行等應(yīng)采取的措施及重點(diǎn)做好員工排查工作，真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。關(guān)鍵詞

2、：自助設(shè)備；防范風(fēng)險(xiǎn)；措施中圖分類(lèi)號(hào)：D92223文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，包括自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)、存款機(jī)(CDM)、存取款一體機(jī)(CRS)、自助服務(wù)終端(BSM)等自助式銀行專用設(shè)備，在分流客戶、緩解客戶壓力、解決網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)問(wèn)題中起到了很大作用，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及冉助設(shè)備的案件越來(lái)越多，給客戶利益帶來(lái)巨大損失，也對(duì)銀行信譽(yù)造成了很大影響，以下僅舉兩例說(shuō)明：一、機(jī)器吞卡、不吐鈔看仔細(xì)自動(dòng)柜員機(jī)

3、如發(fā)生吞卡或不吐鈔現(xiàn)象，不要立即走開(kāi)，因?yàn)闄C(jī)器遇到短暫通訊故障等問(wèn)題會(huì)出現(xiàn)“假死機(jī)”，這時(shí)機(jī)器實(shí)際正在待機(jī)狀態(tài)。所以，應(yīng)耐心等待數(shù)分鐘，判定確實(shí)吞卡后，再與銀行聯(lián)系處理。(一)案例2009年8月5日凌晨4時(shí)許，一市民在某市區(qū)某商業(yè)銀行自動(dòng)柜員機(jī)取款時(shí)不慎陷入詐騙分子的騙局，被騙6900元。該市民在自動(dòng)柜員機(jī)取款前，不法分子已經(jīng)在柜員機(jī)上動(dòng)了手腳，即不讓自動(dòng)柜員機(jī)“吐錢(qián)”，并在自動(dòng)柜員機(jī)上張~d／N提示。該市民取款時(shí)看到柜員機(jī)不能夠“吐錢(qián)

4、”，急忙按照假提示進(jìn)行操作，結(jié)果將銀行借記卡上的6900元存款轉(zhuǎn)到了不法分子的賬戶上。(二)教訓(xùn)警方和銀行提醒客戶各國(guó)有商業(yè)銀行自助設(shè)備外部嚴(yán)禁張貼紙質(zhì)公告，銀行信息須在自助設(shè)備屏幕內(nèi)提示，同時(shí)以公安機(jī)關(guān)告示牌的形式告知客戶所有張貼的紙質(zhì)告示均非銀行行為。儲(chǔ)戶發(fā)生吞卡或不吐鈔等意外情況，一定要撥打各商業(yè)銀行統(tǒng)一公布的客服熱線。(三)應(yīng)采取的措施白助設(shè)備安裝要符合公安部門(mén)金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場(chǎng)所的

5、裝修要有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶全天候的操作需求。網(wǎng)點(diǎn)人員每日營(yíng)業(yè)前和營(yíng)業(yè)終了必須進(jìn)行各類(lèi)設(shè)備的安全檢查_(kāi)T作，重點(diǎn)檢查設(shè)備存鈔口、出鈔口、插卡口、自助銀行(自助區(qū))門(mén)禁刷卡口等部位是否安裝了夾鈔裝置、吞卡裝置、竊取卡磁條裝置、攝像頭等異樣物品，檢查設(shè)備周?chē)欠駨堎N了犯罪分子加貼的書(shū)面提示等非法張貼物，以防不法之徒利用205我行自助服務(wù)設(shè)備進(jìn)行作案。二、柜員身份不唯一，發(fā)生盜取尾箱現(xiàn)金案件(一)案例2009年

6、3月某國(guó)有商業(yè)銀行蘇州市某某支行現(xiàn)金柜員利用現(xiàn)金調(diào)撥交易竊取ATM現(xiàn)金63萬(wàn)元。為了掩蓋庫(kù)存現(xiàn)金虧空，沈某在多臺(tái)ATM機(jī)之問(wèn)做虛假現(xiàn)金調(diào)撥。(二)教訓(xùn)該現(xiàn)金柜員作案之所以能夠得逞，關(guān)鍵在于該支行在另一名A級(jí)柜員號(hào)下留存了沈某的指紋，使沈某實(shí)際上同時(shí)具備了現(xiàn)金柜員和A級(jí)柜員的雙重身份，復(fù)核、授權(quán)等制約環(huán)節(jié)對(duì)沈某來(lái)說(shuō)暢通無(wú)阻。尾箱現(xiàn)金清點(diǎn)、封箱、ATM現(xiàn)金調(diào)撥等諸多應(yīng)雙人操作的環(huán)節(jié)實(shí)際上由沈某“一手清”。(三)應(yīng)采取的措施1網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理

7、員和復(fù)核員須經(jīng)過(guò)操作培訓(xùn)方能上崗，日常營(yíng)運(yùn)中，自助設(shè)備管理員負(fù)責(zé)保管上箱體鑰匙、操作員鑰匙、操作員卡、操作員密碼、保險(xiǎn)柜密碼及密碼鎖開(kāi)啟方法。復(fù)核員負(fù)責(zé)保管保險(xiǎn)柜鑰匙、錢(qián)箱鑰匙、廢鈔箱及回收箱鑰匙。鑰匙和密碼辦理交接時(shí)必須實(shí)行單線平行傳遞，不得交叉。2加強(qiáng)指紋系統(tǒng)管理。柜員指紋的管理職責(zé)全部由上級(jí)管理行負(fù)責(zé)，加強(qiáng)指紋采集、關(guān)聯(lián)、變更的審批和維護(hù)，杜絕串采指紋、虛設(shè)柜員等問(wèn)題的發(fā)生，保證指紋信息的真實(shí)性?？傊?，商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)對(duì)日常業(yè)務(wù)要嚴(yán)

8、格執(zhí)行自查自糾工作，認(rèn)真執(zhí)行定期自查、定期抽看監(jiān)控錄像的工作要求，重點(diǎn)關(guān)注自助設(shè)備管理的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行，杜絕自查流于形式現(xiàn)象，真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。同時(shí)，商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)對(duì)員工排查工作不能走過(guò)場(chǎng)，要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位人員八小時(shí)以外行為的排查力度，及時(shí)掌握每位人員的行為狀況，要把員工行為排查與防范資金風(fēng)險(xiǎn)緊密結(jié)合起來(lái)。如上述第二例內(nèi)部現(xiàn)金柜員作案就是由于該柜員沉迷于賭博不能自拔，作為一名銀行員工，禁止賭博是一個(gè)職業(yè)操守的原則性問(wèn)題

9、。作者簡(jiǎn)介：傅繼勤，女，本科，天津人，會(huì)計(jì)師，就職于中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行營(yíng)業(yè)部，研究方向：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。法虧之竊jIl201008商業(yè)銀行自助設(shè)備管理案例淺析傅繼勤(中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行營(yíng)業(yè)部，石家莊050011)內(nèi)容摘要：自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及自助設(shè)備的案件越來(lái)越多，給客戶~(yú)Jgt帶來(lái)巨大損失，也對(duì)銀行信譽(yù)造成了很大影響。通過(guò)對(duì)自助設(shè)備案例的簡(jiǎn)要分析，說(shuō)明商業(yè)銀行在防范自助設(shè)

10、備案件中重點(diǎn)關(guān)注重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行等應(yīng)采取的措施及重點(diǎn)做好員工排查工作，真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。關(guān)鍵詞：自助設(shè)備；防范風(fēng)險(xiǎn)；措施中圖分類(lèi)號(hào)：D92223文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，包括自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)、存款機(jī)(CDM)、存取款一體機(jī)(CRS)、自助服務(wù)終端(BSM)等自助式銀行專用設(shè)備，在分流客戶、緩解客戶壓力、解決網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)問(wèn)題中起到了很大作用，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及冉助設(shè)備的案件越來(lái)越

11、多，給客戶利益帶來(lái)巨大損失，也對(duì)銀行信譽(yù)造成了很大影響，以下僅舉兩例說(shuō)明：一、機(jī)器吞卡、不吐鈔看仔細(xì)自動(dòng)柜員機(jī)如發(fā)生吞卡或不吐鈔現(xiàn)象，不要立即走開(kāi)，因?yàn)闄C(jī)器遇到短暫通訊故障等問(wèn)題會(huì)出現(xiàn)“假死機(jī)”，這時(shí)機(jī)器實(shí)際正在待機(jī)狀態(tài)。所以，應(yīng)耐心等待數(shù)分鐘，判定確實(shí)吞卡后，再與銀行聯(lián)系處理。(一)案例2009年8月5日凌晨4時(shí)許，一市民在某市區(qū)某商業(yè)銀行自動(dòng)柜員機(jī)取款時(shí)不慎陷入詐騙分子的騙局，被騙6900元。該市民在自動(dòng)柜員機(jī)取款前，不法分子已經(jīng)在

12、柜員機(jī)上動(dòng)了手腳，即不讓自動(dòng)柜員機(jī)“吐錢(qián)”，并在自動(dòng)柜員機(jī)上張~d／N提示。該市民取款時(shí)看到柜員機(jī)不能夠“吐錢(qián)”，急忙按照假提示進(jìn)行操作，結(jié)果將銀行借記卡上的6900元存款轉(zhuǎn)到了不法分子的賬戶上。(二)教訓(xùn)警方和銀行提醒客戶各國(guó)有商業(yè)銀行自助設(shè)備外部嚴(yán)禁張貼紙質(zhì)公告，銀行信息須在自助設(shè)備屏幕內(nèi)提示，同時(shí)以公安機(jī)關(guān)告示牌的形式告知客戶所有張貼的紙質(zhì)告示均非銀行行為。儲(chǔ)戶發(fā)生吞卡或不吐鈔等意外情況，一定要撥打各商業(yè)銀行統(tǒng)一公布的客服熱線。(

13、三)應(yīng)采取的措施白助設(shè)備安裝要符合公安部門(mén)金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場(chǎng)所的裝修要有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶全天候的操作需求。網(wǎng)點(diǎn)人員每日營(yíng)業(yè)前和營(yíng)業(yè)終了必須進(jìn)行各類(lèi)設(shè)備的安全檢查_(kāi)T作，重點(diǎn)檢查設(shè)備存鈔口、出鈔口、插卡口、自助銀行(自助區(qū))門(mén)禁刷卡口等部位是否安裝了夾鈔裝置、吞卡裝置、竊取卡磁條裝置、攝像頭等異樣物品，檢查設(shè)備周?chē)欠駨堎N了犯罪分子加貼的書(shū)面提示等非法張貼物

14、，以防不法之徒利用205我行自助服務(wù)設(shè)備進(jìn)行作案。二、柜員身份不唯一，發(fā)生盜取尾箱現(xiàn)金案件(一)案例2009年3月某國(guó)有商業(yè)銀行蘇州市某某支行現(xiàn)金柜員利用現(xiàn)金調(diào)撥交易竊取ATM現(xiàn)金63萬(wàn)元。為了掩蓋庫(kù)存現(xiàn)金虧空，沈某在多臺(tái)ATM機(jī)之問(wèn)做虛假現(xiàn)金調(diào)撥。(二)教訓(xùn)該現(xiàn)金柜員作案之所以能夠得逞，關(guān)鍵在于該支行在另一名A級(jí)柜員號(hào)下留存了沈某的指紋，使沈某實(shí)際上同時(shí)具備了現(xiàn)金柜員和A級(jí)柜員的雙重身份，復(fù)核、授權(quán)等制約環(huán)節(jié)對(duì)沈某來(lái)說(shuō)暢通無(wú)阻。尾箱現(xiàn)

15、金清點(diǎn)、封箱、ATM現(xiàn)金調(diào)撥等諸多應(yīng)雙人操作的環(huán)節(jié)實(shí)際上由沈某“一手清”。(三)應(yīng)采取的措施1網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過(guò)操作培訓(xùn)方能上崗，日常營(yíng)運(yùn)中，自助設(shè)備管理員負(fù)責(zé)保管上箱體鑰匙、操作員鑰匙、操作員卡、操作員密碼、保險(xiǎn)柜密碼及密碼鎖開(kāi)啟方法。復(fù)核員負(fù)責(zé)保管保險(xiǎn)柜鑰匙、錢(qián)箱鑰匙、廢鈔箱及回收箱鑰匙。鑰匙和密碼辦理交接時(shí)必須實(shí)行單線平行傳遞，不得交叉。2加強(qiáng)指紋系統(tǒng)管理。柜員指紋的管理職責(zé)全部由上級(jí)管理行負(fù)責(zé)，加強(qiáng)指紋采集、關(guān)聯(lián)、

16、變更的審批和維護(hù)，杜絕串采指紋、虛設(shè)柜員等問(wèn)題的發(fā)生，保證指紋信息的真實(shí)性?？傊?，商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)對(duì)日常業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行自查自糾工作，認(rèn)真執(zhí)行定期自查、定期抽看監(jiān)控錄像的工作要求，重點(diǎn)關(guān)注自助設(shè)備管理的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行，杜絕自查流于形式現(xiàn)象，真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。同時(shí)，商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)對(duì)員工排查工作不能走過(guò)場(chǎng)，要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位人員八小時(shí)以外行為的排查力度，及時(shí)掌握每位人員的行為狀況，要把員工行為排查與防范資金風(fēng)險(xiǎn)緊密結(jié)合起來(lái)。如上