淺談利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略

1、淺談利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略淺談利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略利率市場(chǎng)化；商業(yè)銀行；利率風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)對(duì)策略一、概述1.利率市場(chǎng)化的概念利率市場(chǎng)化是指在貨幣市場(chǎng)背景下，由市場(chǎng)調(diào)節(jié)各金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平，主要涉及利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理幾個(gè)方面的內(nèi)容。金融市場(chǎng)的供求關(guān)系是影響利率市場(chǎng)化的重要因素。2.利率市場(chǎng)化的內(nèi)涵從本質(zhì)上來(lái)講，利率市場(chǎng)化即是由金融機(jī)構(gòu)作為單位或者個(gè)體的利率決策主體，在結(jié)合自身資金情況以及

2、金融市場(chǎng)動(dòng)向的基礎(chǔ)上，自行調(diào)節(jié)利率，從而構(gòu)建以央行為參照，以貨幣市場(chǎng)為媒介的市場(chǎng)利率機(jī)制以及利率體系。簡(jiǎn)而言之，就是在金融市場(chǎng)供需狀況的基礎(chǔ)上，利用不同的方式方法，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)的存貸款利率的過(guò)程。3.利率市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)通過(guò)對(duì)我國(guó)近些年金融市場(chǎng)的整體發(fā)展趨勢(shì)分析得出：在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，我國(guó)的利率化市場(chǎng)將側(cè)重于直接融資，且直接融資在總體社會(huì)融資中的比例將不斷增加。與此同時(shí)，利率化市場(chǎng)有利于民間金融產(chǎn)業(yè)的推廣與拓展，而金融市場(chǎng)又為小額貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)

3、銀行等創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。在利率化市場(chǎng)的作用下，商業(yè)銀行仍然將重心放在調(diào)節(jié)人民幣的利率上升以及下降幅度之上，并對(duì)利率市場(chǎng)的減，并逐漸向集中化發(fā)展。3.對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部管理的影響利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部管理上的影響主要有以下兩個(gè)方面：其一，改變了傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債管理理念；其二，加大了利率管理的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于傳統(tǒng)利率管理模式而言，存貸款是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面，并將存款數(shù)額的提升作為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。但

4、是，隨著利率市場(chǎng)化的快速發(fā)展，銀行除了要面對(duì)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)之外，還需對(duì)利率自身帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)多加注意。因?yàn)殂y行存款本身屬于被動(dòng)負(fù)債的范疇，所以，銀行貸款應(yīng)是在借貸雙方自愿的前提下進(jìn)行的。具體來(lái)講，在利率市場(chǎng)化的作用下，主動(dòng)負(fù)債工具在調(diào)節(jié)、把控資金等方面的地位與日俱增，同時(shí)，假如貸款利率不設(shè)置下限，那么商業(yè)銀行必然會(huì)將管理重點(diǎn)放在貸款之上。同時(shí)，利率市場(chǎng)化發(fā)展導(dǎo)致金融市場(chǎng)的利率波動(dòng)幅度以及波動(dòng)頻率大幅度提升，導(dǎo)致商業(yè)銀行間的利率差距越來(lái)