淺談利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略

1、淺談利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略淺談利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略利率市場化；商業(yè)銀行；利率風(fēng)險；應(yīng)對策略一、概述1.利率市場化的概念利率市場化是指在貨幣市場背景下，由市場調(diào)節(jié)各金融機構(gòu)經(jīng)營融資的利率水平，主要涉及利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理幾個方面的內(nèi)容。金融市場的供求關(guān)系是影響利率市場化的重要因素。2.利率市場化的內(nèi)涵從本質(zhì)上來講，利率市場化即是由金融機構(gòu)作為單位或者個體的利率決策主體，在結(jié)合自身資金情況以及

2、金融市場動向的基礎(chǔ)上，自行調(diào)節(jié)利率，從而構(gòu)建以央行為參照，以貨幣市場為媒介的市場利率機制以及利率體系。簡而言之，就是在金融市場供需狀況的基礎(chǔ)上，利用不同的方式方法，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)的存貸款利率的過程。3.利率市場化的發(fā)展趨勢通過對我國近些年金融市場的整體發(fā)展趨勢分析得出：在很長時間內(nèi)，我國的利率化市場將側(cè)重于直接融資，且直接融資在總體社會融資中的比例將不斷增加。與此同時，利率化市場有利于民間金融產(chǎn)業(yè)的推廣與拓展，而金融市場又為小額貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)

3、銀行等創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。在利率化市場的作用下，商業(yè)銀行仍然將重心放在調(diào)節(jié)人民幣的利率上升以及下降幅度之上，并對利率市場的減，并逐漸向集中化發(fā)展。3.對商業(yè)銀行內(nèi)部管理的影響利率市場化對商業(yè)銀行內(nèi)部管理上的影響主要有以下兩個方面：其一，改變了傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債管理理念；其二，加大了利率管理的風(fēng)險。對于傳統(tǒng)利率管理模式而言，存貸款是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，其經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為流動性風(fēng)險以及信用風(fēng)險兩個方面，并將存款數(shù)額的提升作為主要經(jīng)營目標(biāo)。但

4、是，隨著利率市場化的快速發(fā)展，銀行除了要面對流動風(fēng)險以及信用風(fēng)險之外，還需對利率自身帶來的風(fēng)險多加注意。因為銀行存款本身屬于被動負債的范疇，所以，銀行貸款應(yīng)是在借貸雙方自愿的前提下進行的。具體來講，在利率市場化的作用下，主動負債工具在調(diào)節(jié)、把控資金等方面的地位與日俱增，同時，假如貸款利率不設(shè)置下限，那么商業(yè)銀行必然會將管理重點放在貸款之上。同時，利率市場化發(fā)展導(dǎo)致金融市場的利率波動幅度以及波動頻率大幅度提升，導(dǎo)致商業(yè)銀行間的利率差距越來