項目貸款風險的識別與規(guī)避

1、項目貸款風險的識別與規(guī)避項目貸款是國際上對特定工程項目提供融資的一種方式。近年來隨著經(jīng)濟的發(fā)展和項目投資的不斷擴大，項目融資不斷得到發(fā)展，應用范圍越來越廣，從最初的資源開發(fā)項目，發(fā)展到鐵路等基礎設施項目以及制造業(yè)項目，項目貸款一般適用于那些競爭性不強的行業(yè)。由于這類項目建設期長，投資量大，使得項目貸款在初始期具有盈利前景不甚明朗的特點，這就需要商業(yè)銀行具備較強的風險識別及規(guī)避風險的能力。一、項目貸款風險的識別1、流程分析法。逐個對生產(chǎn)流

2、程中的每一階段和環(huán)節(jié)進行調(diào)查分析，從中發(fā)現(xiàn)潛在風險的威脅，并找出風險存在的原因，分析風險發(fā)生后可能造成的損失和對整個生產(chǎn)過程造成的影響。2、專家列舉法。由專業(yè)人士對項目可能面臨的風險逐一列出，并根據(jù)直接、間接，財務、非財務，政治性的、經(jīng)濟性的等不同標準進行分類。3、財務狀況分析法。根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)負債表、損益表等財務資料和財產(chǎn)清單，并通過實際的調(diào)查研究，對企業(yè)財務狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)其潛在風險。4、投入產(chǎn)出分析法。分析企業(yè)各部門之間的平衡關

3、系，找出投入與產(chǎn)出之間存在不平衡的原因及其后果，分析。并對潛在風險進行識別和目的建設期和試生產(chǎn)期貸款銀行所承受的風險最大，項目能否按期竣工投產(chǎn)，并按其設計指標進行生產(chǎn)經(jīng)營是以項目現(xiàn)金流量為融資基礎的項目融資的核心。因此項目完工擔保就成為融資結構中一個最主要的擔保條件。完工擔保的提供者主要是項目投資者或承建項目的工程公司及有關保險公司。在項目融資文件中，完工擔保可以是一個獨立合同，也可以是貸款合同的組成部分，無論以哪種方式出現(xiàn)，完工擔保都

4、包含三個方面基本內(nèi)容：一是完工擔保的責任，如投資者不按時到位資本金導致項目不能完工，則需要償還銀行的貸款；二是項目投資者履行完工擔保義務的方式，如規(guī)定一旦項目出現(xiàn)工期延誤和成本超支，要求投資者追加項目資本金；三是保證項目投資者履行擔保義務的措施，如要求投資者在指定銀行的賬戶上存入一筆預定的擔保存款，者從指定的金融機構中開出一張以貸款銀行為受益人的相當于上述金額的備用信用證。由工程承包公司及金融保險公司相結合的完工擔保，項目公司（或貸款銀