財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠答疑手冊(cè)

1、1前言財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是公司傳統(tǒng)的骨干險(xiǎn)種，具有險(xiǎn)種復(fù)雜、客戶關(guān)系眾多且需求多樣化、涉及領(lǐng)域廣、技術(shù)性強(qiáng)等特點(diǎn)，是衡量財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司專業(yè)技術(shù)能力的標(biāo)志之一。近年來，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展、保險(xiǎn)監(jiān)管的加強(qiáng)、法律環(huán)境的變化，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠在責(zé)任判定、實(shí)務(wù)操作等工作中出現(xiàn)了許多疑點(diǎn)和難點(diǎn)，矛盾糾紛時(shí)有發(fā)生；加上非車險(xiǎn)理賠專業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)周期長(zhǎng)，專業(yè)要求高，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠隊(duì)伍專業(yè)技能不足的問題日益突出，對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠工作提出了很大挑戰(zhàn)。為進(jìn)一步提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠人員

2、的專業(yè)素質(zhì)和技能，切實(shí)提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案件處理的質(zhì)量和效率、提升對(duì)客戶的服務(wù)水平，總公司理賠事業(yè)部廣泛收集、整理當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠中遇到的常見問題和個(gè)性化疑難問題，匯集公司系統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠人員的智慧和經(jīng)驗(yàn)，匯編成《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠答疑手冊(cè)》，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠人員日常工作的工具用書。本書共分為企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)三部分，匯集了日常理賠工作中分公司反映較為集中、爭(zhēng)議較多問題，通過理論分析、案例點(diǎn)評(píng)等形式，將常見問題的處理原則、3目錄企財(cái)險(xiǎn)部分企財(cái)險(xiǎn)

3、部分.................................................81“原因除外”和“損失除外”的區(qū)別是什么？...............................................................82如何理解“自燃除外”，除外的范圍是什么？..............................................................

4、.93水庫泄洪造成的洪水是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍？...........................................................114如何理解“飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落”責(zé)任？...........................................125財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)和一切險(xiǎn)條款中的“三停損失”有何區(qū)別？...........................136因爆炸導(dǎo)致化學(xué)

5、品擴(kuò)散導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的受污染的損失，是否屬于企財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍？........................................................................................................................................177鋼化玻璃自爆如何進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定？....................................

6、...........................................178承保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，雨量或風(fēng)力達(dá)不到保單“暴雨暴風(fēng)”定義標(biāo)準(zhǔn)的，如何判斷是否屬于保單的“自然災(zāi)害”？.............................................................................................189如何理解“意外事故”定義中的“突發(fā)性”？..........

7、.................................................2110未擴(kuò)展“清理殘骸費(fèi)用擴(kuò)展條款”，殘骸清理費(fèi)用是否可視作施救費(fèi)用或損失恢復(fù)費(fèi)用予以賠付？....................................................................................................................2211標(biāo)的未受

8、損，僅發(fā)生了清理淤泥費(fèi)用，是否賠付？.................................................2312替他人保管的財(cái)產(chǎn)如何賠付？.....................................................................................2413存放于露天的財(cái)產(chǎn)是否賠付？..................................

9、...................................................2514包括在保險(xiǎn)金額中但未特別約定的特約承保財(cái)產(chǎn)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍？.........2715承保后新增加的設(shè)備等固定資產(chǎn)是否為保險(xiǎn)標(biāo)的？.................................................2816如何確定房屋裝潢、裝修部分是否屬保險(xiǎn)標(biāo)的？........................

10、.............................3017資產(chǎn)增加擴(kuò)展條款、自動(dòng)升值擴(kuò)展條款、85％擴(kuò)展條款的差別是什么？.............3118如何理解實(shí)際損失？....................................................................................................3419設(shè)備全損后，賠付時(shí)是否應(yīng)考慮扣除折舊？......

11、.......................................................3520保險(xiǎn)標(biāo)的（設(shè)備）出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值如何理解？.....................................................3621產(chǎn)成品按估價(jià)承保出險(xiǎn)后怎樣確定損失計(jì)算基礎(chǔ)？................................................3722增值稅是否需要賠付

12、？................................................................................................3823如何理解重置價(jià)值條款？............................................................................................3924保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值

13、如何確定？.....................................................................4025廠房等固定資產(chǎn)按賬面原值投保是否就認(rèn)為足額投保？.........................................4226在建工程的保險(xiǎn)價(jià)值如何確定？...........................................................

14、......................4327保險(xiǎn)標(biāo)的損失后發(fā)生的搶修費(fèi)用是否屬于賠付范圍？.............................................4428施救費(fèi)與防災(zāi)防損費(fèi)如何區(qū)分？.................................................................................4529單個(gè)固定資產(chǎn)的賠償金額是否以單項(xiàng)保險(xiǎn)金額或單項(xiàng)

15、保險(xiǎn)價(jià)值（保額高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)）為限？........................................................................................................................4630施救費(fèi)是否適用免賠率？...................................................................