2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
已閱讀1頁,還剩14頁未讀 繼續(xù)免費閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)

文檔簡介

1、融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險控制流程管理制度(試行)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險控制流程管理制度(試行)本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章,分別是:(一)受理,客戶申請受理與項目立項(二)調(diào)查,包括項目初審和項目綜合分析(三)審批,包括項目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批(四)放款,包括面簽合同、落實反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費、貸款發(fā)放(五)保后管理,包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險分類制度(六)風(fēng)險預(yù)警,包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰(七)

2、代償流程管理,包括風(fēng)險客戶認定、代償流程、債權(quán)追償、項目終結(jié)和代償損失責(zé)任認定與處罰業(yè)務(wù)完結(jié)第一章受理客戶向公司申請擔(dān)保時,經(jīng)項目經(jīng)理與其初步接洽后,基本符合擔(dān)保條件的,發(fā)給其擔(dān)保申請表。企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保申請表要求和實際情況完整、準(zhǔn)確、真實的逐項填寫,同時提供下列材料:(一)擔(dān)保申請人的基本資料A、法人1、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、工商信息查詢單;2、公司簡介、驗資報告、公司章程;3、法人代表身份證、法人代表證明書和授權(quán)委托書;

3、4、申請擔(dān)保的董事(股東)會決議及董事(股東)會成員簽字樣本;5、借款用途有關(guān)的證明材料(購銷合同、合作協(xié)議等);6、近二年財務(wù)審計報告、近三個月財務(wù)報表(資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表)、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單;7、貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單,與報表不符應(yīng)詳細說明;8、主要存貨明細、固定資產(chǎn)明細、應(yīng)收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等;9、反擔(dān)保人物企業(yè)的有關(guān)資料;10、其他有關(guān)資料(如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取

4、得的環(huán)保許可證明,醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等)。B、自然人調(diào)查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調(diào)查(包括企業(yè)實地調(diào)查和家訪調(diào)查),獲取擔(dān)保項目、擔(dān)保申請企業(yè)及反擔(dān)保人真實全面的信息,通過綜合分析評價形成結(jié)論,即調(diào)查報告。初審結(jié)束后,經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程,如果需要時可向申請企業(yè)出具擔(dān)保意向書。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個方面的內(nèi)容:資料審核、實地調(diào)查、綜合分析評價和調(diào)查報告

5、。一、資料審核:資料審核的信息來源除了從企業(yè),還應(yīng)從其他途徑如銀行、財稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲取;對材料信息審核過程中需進一步明確、補充,發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步實地調(diào)查的重點;二、實地調(diào)查:1、風(fēng)險部確定一名風(fēng)險經(jīng)理與項目經(jīng)理同時進行實地調(diào)查,項目金額超出公司授權(quán)范圍,公司主管業(yè)務(wù)的副總和項目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實地調(diào)查;2、實地調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱,明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率;3、實地調(diào)查應(yīng)了解企

6、業(yè)和項目背景,了解企業(yè)負責(zé)人的信用和能力,考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì),企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤,弄清借款用途和還款來源;4、主要核實企業(yè)現(xiàn)金流的真實情況,生產(chǎn)型企業(yè),通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所,核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況;貿(mào)易型企業(yè),通過核實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況;三、項目綜合分析:項目綜合分析是在資料審核和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上,對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價,得出分析結(jié)論,并最終形成調(diào)

7、查報告。綜合分析的要點包括:1、分析、判斷擔(dān)保申請人的主體資格、還款意愿;2、分析環(huán)境對企業(yè)的影響,主要包括:企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等;3、分析企業(yè)的還款能力,主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務(wù)狀況和償債能力,預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢,預(yù)計在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款;四、調(diào)查報告:調(diào)查報告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容,并認真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計的《項目調(diào)查表》(表式附后)。a)擔(dān)保申請人的背景情況

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論