我國農村金融供求問題分析

1、我國農村金融供求問題分析一、引言我國是農業(yè)大國，有近60%的人口在農村，但是，近年來農民收入增長緩慢、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展后勁不足等問題日益突出，城鄉(xiāng)差距越來越大，社會發(fā)展的不平衡和收入差距的加大，嚴重影響到了建設社會主義和諧社會目標的實現(xiàn)。而農村金融作為農村經濟發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，在農村經濟發(fā)展中的作用也越來越顯著。目前，我國農村金融的發(fā)展水平遠遠不能滿足農村經濟發(fā)展的需要，城鄉(xiāng)金融發(fā)展極不平衡，農村金融抑制現(xiàn)象嚴重，從而造成農

2、村金融發(fā)展水平嚴重滯后。因此，如何加快農村金融發(fā)展，就成為解決我國“三農”問題最為重要的一個焦點。二、我國農村金融供求現(xiàn)狀分析中國農村金融機構的制度變遷基本遵循了“自上而下”的強制性變遷模式，在有關農村金融機構的研究中，研究者更多關注制度的供給方，忽略了制度的需求方，造成許多制度供給理論上看來很完美，但在實踐中卻無法執(zhí)行。所以本文將從需求方和供給方兩個角度進行分析，嘗試探索出改善供求不平衡現(xiàn)狀的路徑。（一）農村金融需求分析改革開放以來，

3、中國農村的金融需求得到了極大的釋放。農村地區(qū)外部因素的變化促進了對新的農村金融制度的強烈需求，但是這些需求能殘缺問題非常嚴重。國有商業(yè)銀行大量撤并農村地區(qū)機構，造成金融服務不健全；農村信用社合作制不規(guī)范，沒有發(fā)揮應有的支農作用；郵政儲蓄機構只存不貸，造成資金外流嚴重；非正規(guī)金融受到政策歧視，服務功能受到限制。2.農村金融產品種類單一化與結構失衡狀況嚴重我國不同地區(qū)之間以及不同需求主體之間對農村金融服務需求的特點是各不相同的，在這種外部環(huán)

4、境下，農村金融體系在各個地區(qū)整齊劃一的制度安排必定不能滿足各個地區(qū)不同的金融需求。而且，作為需求主體的農戶與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)按照從事的生產領域以及規(guī)模大小不同劃分，也具有多樣性，單一的金融產品種類和結構也無法滿足其多樣性金融需要。3.農村金融市場壟斷程度過高在分析金融結構中的金融機構時，戈德史密斯（1969）指出，金融機構的市場集中程度能夠反映出金融發(fā)展水平，高度壟斷的金融市場結構將犧牲競爭的效率。以此考察我國農村金融市場結構，可以發(fā)現(xiàn)，正是由