農(nóng)商銀行困境突破的轉(zhuǎn)型路徑探析_第1頁
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文檔簡介

1、農(nóng)商銀行困境突破的轉(zhuǎn)型路徑探析隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)、金融改革步入深水區(qū),農(nóng)商銀行的生存發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)。農(nóng)商銀行應(yīng)以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型制度化、制度建設(shè)系統(tǒng)化、流程再造常態(tài)化、內(nèi)部控制程序化、風(fēng)險管理全面化、財務(wù)管理精細(xì)化、人才打造專門化、薪酬分配科學(xué)化、企業(yè)文化建設(shè)規(guī)范化的”九化“建設(shè)為重點,著手戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,努力提升治理能力與治理水平,推動自身健康可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)商銀行面臨的發(fā)展困境戰(zhàn)略定位不能真正執(zhí)行落地。受市場份額、同業(yè)攀比、指標(biāo)任務(wù)驅(qū)使

2、,農(nóng)商銀行”求大求快“”抓大不放小“的業(yè)務(wù)拓展模式難以根本轉(zhuǎn)變,根植”三農(nóng)“和中小微市場的戰(zhàn)略定位得不到良好執(zhí)行,發(fā)展戰(zhàn)略的引領(lǐng)功能未得到充分發(fā)揮。產(chǎn)品創(chuàng)新不能滿足目標(biāo)市場需求。相比于大型商業(yè)銀行,部分農(nóng)商銀行只能提供傳統(tǒng)、同質(zhì)化的金融產(chǎn)品和服務(wù),不能滿足客戶與目標(biāo)市場的個性化需求。發(fā)展模式跟不上業(yè)界發(fā)展趨勢。部分農(nóng)商銀行未建立內(nèi)涵式發(fā)展機(jī)制和資本約束機(jī)制,難以實現(xiàn)風(fēng)險、資本和效益的有機(jī)統(tǒng)一。農(nóng)商銀行長期以來形成的”坐商“式營銷、粗放式

3、人才培養(yǎng)和單一化績效考核機(jī)制,已與現(xiàn)代銀行的發(fā)展形勢不相適應(yīng)。農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑探析以轉(zhuǎn)型升級為抓手,助推戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型制度化。加快推進(jìn)客戶關(guān)系與產(chǎn)品服務(wù)體系建設(shè),以特色化產(chǎn)品和服務(wù)參與市場競爭;盡快開發(fā)和按照客戶與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件來設(shè)計、開發(fā)和建設(shè)業(yè)務(wù)系統(tǒng),明確客戶與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。以新資本協(xié)議建設(shè)為抓手,助推風(fēng)險管理全面化。通過實施新資本協(xié)議,實施前瞻性的風(fēng)險管理措施,推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。在預(yù)防策略方面,制訂風(fēng)險管理規(guī)劃、風(fēng)險管理政策和

4、風(fēng)險偏好,明確管控模式、職責(zé)分工和報告線路體系;開發(fā)、建設(shè)風(fēng)險管理工具,重點建設(shè)內(nèi)部評級模型、市場風(fēng)險模型;建立持續(xù)改進(jìn)機(jī)制,保證風(fēng)險防控體系的有效運行。在規(guī)避策略方面,建立涵蓋人力資源、績效指標(biāo)、薪酬考核等在內(nèi)的全面風(fēng)險管理配套機(jī)制;設(shè)定合理的客戶與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),審慎介入高風(fēng)險項目,規(guī)避信用風(fēng)險;審慎進(jìn)入利率敏感型資金市場,規(guī)避市場風(fēng)險。在分散策略方面,嚴(yán)格執(zhí)行單戶貸款及集團(tuán)客戶授信比例規(guī)定,嚴(yán)格控制行業(yè)集中度高和區(qū)域集中度高的授信投

5、放,通過做小、做散來分散風(fēng)險。在補(bǔ)償策略方面,建立靈活的利率定價機(jī)制,通過收益覆蓋風(fēng)險;設(shè)定抵押擔(dān)保措施,強(qiáng)化第二還款來源保障。以管理會計系統(tǒng)運用為抓手,助推財務(wù)管理精細(xì)化。以全成本和全面預(yù)算管理為切入點,從成本歸集和效益評價兩個方面管控運行成本,實現(xiàn)財務(wù)核算的精細(xì)化管理。在預(yù)算管理方面,以營業(yè)收入、成本費用、現(xiàn)金流量為重點,加強(qiáng)資本結(jié)構(gòu)管理,加強(qiáng)內(nèi)生資本補(bǔ)充渠道建設(shè),建立資本配置、評估和壓力測試機(jī)制。在成本管理方面,建立成本分?jǐn)偤唾Y本

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