不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的詳細內(nèi)容及各種分類

1、不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容1、綜合信息：盡職調(diào)查內(nèi)容中的綜合信息主要是復(fù)核所獲取資產(chǎn)的基本信息包括借款人本金、債權(quán)總額和抵押保證等是否與檔案資料相符。2、借款人信息：在盡職調(diào)查中，對借款人信息需要重點了解的內(nèi)容包括（但不限于）：1）借款人的背景和企業(yè)性質(zhì)，是否是國有企業(yè)、集體所有企業(yè)或私營企業(yè)？2）借款人經(jīng)營現(xiàn)狀及收入來源如何，是否已經(jīng)停業(yè)或仍在經(jīng)營，借款人的主要產(chǎn)品是什么，行業(yè)前景如何，主管部門是誰？3）借款人的財務(wù)狀況如何，能否獲得借款

2、人最近三年財務(wù)報表，是否盈利？4）借款人的債務(wù)結(jié)構(gòu)如何，能否獲知借款人債權(quán)人名單和債務(wù)大小、性質(zhì)？借款人是否存在對外擔(dān)保等或有債務(wù)？5）借款人是否已經(jīng)存在還款計劃？借款人的還款思路和優(yōu)先程度如何？影響借款人還款意愿的因素可能有那些？6）借款人是否存在嚴(yán)重的職工問題，比如職工安置費和拖欠的職工工資、集資款等。是否已經(jīng)有方案解決該類問題？當(dāng)?shù)卣畬Υ耸欠裰С郑?）債務(wù)方是否已經(jīng)破產(chǎn)或正在申請破產(chǎn)？是一般破產(chǎn)還是政策性破產(chǎn)？如果債務(wù)方已經(jīng)破產(chǎn)

3、，破產(chǎn)工作進度如何？清算委員會或債權(quán)方委員會是否已經(jīng)提出或批準(zhǔn)了清算、還款計劃？8）借款人現(xiàn)有的管理層如何，是否有較強的還款意愿，是否較為配合？9）借款人是否存在對外債權(quán)（債務(wù)人名稱、金額、到期日、債務(wù)人主要財產(chǎn)等）或收益（收益類型、預(yù)期收益金額及時間）？10）借款人的股東和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)如何？列出所有的股東及其持有的股權(quán)比例。在投資收益分配上是否存在特殊的結(jié)構(gòu)？11）借款人的其他債務(wù)（債權(quán)人名稱、金額、到期日、是否有抵押等）及訴訟糾紛。12

4、）借款人是否存在任何獨立于抵押物之外的可回收資產(chǎn)？詳細列出主要固定資產(chǎn)（資產(chǎn)現(xiàn)狀、地址、面積、股價及追索途徑等）。13）借款人與銀行聯(lián)系情況、最后一次聯(lián)系時間、銀行對其以往的催收情況。3）貸款在法律上是否有效？是否在有效性上存在瑕疵，是否已過了訴訟時效？4）貸款擔(dān)保在法律上是否有效？擔(dān)保方是否知道該擔(dān)保在法律上的有效性？擔(dān)保是否已過訴訟時效？5）是否存在有損債務(wù)方，擔(dān)保方利益的未決訴訟？如果存在，目前進展情況如何？是否存在法院判決書、強

5、制執(zhí)行書或拍賣決議等？當(dāng)?shù)胤ㄔ汉蛡鶆?wù)方，擔(dān)保方的公司或抵債資產(chǎn)之間是否有可能存在某種聯(lián)系？6）是否已有法院判決？如有，是否申請執(zhí)行？如申請執(zhí)行，執(zhí)行現(xiàn)狀如何？如執(zhí)行終止或終結(jié)，具體原因是什么？當(dāng)?shù)胤ㄔ簯B(tài)度如何？7）當(dāng)?shù)卣欠褚延绊懙搅速Y產(chǎn)的處置？當(dāng)?shù)卣膽B(tài)度如何？政府是否存在回購資產(chǎn)的想法？8）借款人是否提出過還款計劃？如有，還款計劃和還款來源是什么？9）是否有投資者向剝離行提出過收購意向？如有，收購價格如何？5、抵押信息：1）抵押

6、物現(xiàn)狀和基本情況，高擴歷史沿革、經(jīng)營現(xiàn)狀、特定背景、面積、位置、空置率等。2）抵押權(quán)是否合法有效，是否已經(jīng)合法登記？能否找到相關(guān)登記證明？并前往國土資源局和房屋管理局等抵押登記部門核實抵押權(quán)的真實性和有效性？3）抵押物是否存在重復(fù)抵押等情況，是否被其他債權(quán)方凍結(jié)？是否需進行法律訴訟以解決其他債權(quán)方對我們的訴訟？如果是，該訴訟的管轄法院是在當(dāng)?shù)卣墑e之上還是與當(dāng)?shù)卣墸?）抵押物是否存在物理缺陷？如有，相應(yīng)修理費用是多少？誰是資產(chǎn)管