個(gè)人理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查表

1、70年代的中產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃（含保險(xiǎn)規(guī)劃）——來(lái)自于我服務(wù)的一個(gè)真實(shí)的客戶家庭案例來(lái)自于我服務(wù)的一個(gè)真實(shí)的客戶家庭案例文鄭里偉我和高明相識(shí)于兩年前。當(dāng)時(shí)他和圓圓剛剛結(jié)婚，突然意識(shí)到作為一個(gè)男人的責(zé)任感：不但要讓自己無(wú)憂，更要讓妻子幸福。想為自己和妻子購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)。由于他的車(chē)險(xiǎn)是保在平安的，覺(jué)得平安的服務(wù)很好；所以特別通過(guò)平安公司網(wǎng)站優(yōu)秀代理人推薦Best.Agent.，找到了我。我們一見(jiàn)如故，相談甚歡。不久我就以朋友的立場(chǎng)為他們度身定做了這份

2、理財(cái)規(guī)劃書(shū)。高明高明：丈夫，31歲，私營(yíng)軟件項(xiàng)目經(jīng)理，有股份，無(wú)社保，月薪12000元；圓圓圓圓：妻子，29歲，外資廣告設(shè)計(jì)主管，有基本社保和團(tuán)體保險(xiǎn)，月薪8000元。一、《個(gè)人理財(cái)問(wèn)卷書(shū)》1、兩人目前的資產(chǎn)狀況為：分類(lèi)投資品種比例備注金融性資產(chǎn)銀行存款400000元傳統(tǒng)保險(xiǎn)3250元圓圓的單位曾為她辦過(guò)一份一次性交清的養(yǎng)老保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)開(kāi)放式基金0債券0股票封閉式基金0非金融性資產(chǎn)房產(chǎn)960000元由于高明父母支助近一半房款，按揭僅剩

3、110000元2、在選擇投資對(duì)象時(shí)，兩人更傾向于這兩類(lèi)投資品種：您的選擇平均投資回報(bào)率最好的情況最壞的情況高明9%25%12.1%圓圓3%8%0.98%3、兩人對(duì)投資價(jià)值波動(dòng)的感覺(jué)分別是：高明：能夠理解并接受“高收益就意味著要承擔(dān)投資波動(dòng)”圓圓：經(jīng)管會(huì)擔(dān)心投資價(jià)值的劇烈波動(dòng)，但能夠接受投資虧損4、假如股市大跌25%，您持有的某種股票也同樣下跌25%，你會(huì)怎么樣處理這項(xiàng)投資？高明：賣(mài)出小半、再觀態(tài)勢(shì)金圓圓：追加投資、攤平成本…………二、《

4、個(gè)人理財(cái)建議書(shū)》兩人處于家庭形成期。高明屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好屬中庸型，渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的投資風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)，但是希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，因此希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)。圓圓屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好屬中庸進(jìn)取型，渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的投資風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)，但是希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，因此希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)。根據(jù)兩人目前情況，度身定做以下理財(cái)規(guī)劃。Ⅰ、

5、資產(chǎn)分配藍(lán)圖、資產(chǎn)分配藍(lán)圖推薦建議的投資分配圖兩人目前的投資分配回顧經(jīng)擁有的一切，還可以保護(hù)你的依存者在你發(fā)生意外時(shí)免受財(cái)務(wù)損失。投資方面，保險(xiǎn)的功用在于累積現(xiàn)金價(jià)值與提供償債能力。所謂累積現(xiàn)金價(jià)值是指保險(xiǎn)單的本身是有價(jià)證券，尤其是終身壽險(xiǎn)，隨著時(shí)間的增加，它的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來(lái)越高；所謂提供償債能力是指保險(xiǎn)是一種買(mǎi)時(shí)間的理財(cái)工具，當(dāng)人們發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，在未來(lái)的歲月中沒(méi)有繼續(xù)增加的收入時(shí)，保險(xiǎn)是唯一可以立即創(chuàng)造錢(qián)財(cái)?shù)墓ぞ??！敉顿Y策略：這個(gè)階段的

6、保障需求有所增加。由于兩人為雙薪家庭，收入相當(dāng)，建議夫妻互保，保障的種類(lèi)有意外傷害類(lèi)和醫(yī)療保障類(lèi)保險(xiǎn)。還應(yīng)重點(diǎn)考慮重大疾病保險(xiǎn)。保障是否充分應(yīng)以保險(xiǎn)金足夠遺屬生活58年為衡量標(biāo)準(zhǔn)。尚有房貸未還清，則保障額度還應(yīng)增加與貸款余額相應(yīng)的金額。由于兩人經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不錯(cuò)，可以以時(shí)間換金錢(qián)，開(kāi)始為自己建立養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)投保年齡越小，保費(fèi)越便宜?！麸L(fēng)險(xiǎn)提示：支付力風(fēng)險(xiǎn)：投資壽險(xiǎn)期限長(zhǎng)，不宜作為短期投資。如果您購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí)不是一次交清保費(fèi)，而是采取每

7、年交保費(fèi)的方式，您應(yīng)該權(quán)衡好今后的收入支出情況，建議年保險(xiǎn)費(fèi)為年收入的10%~20%；利率風(fēng)險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保單期限長(zhǎng)，有些含儲(chǔ)蓄成分較大的固定利率險(xiǎn)種，就象定期存款一樣，在市場(chǎng)利率上漲時(shí)，不能給您帶來(lái)相應(yīng)的回報(bào)；相反，分紅、投資型險(xiǎn)種由于分享市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)，一定程度上可以抵消利率變動(dòng)的影響。…………3、債券、債券：在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券，可使您的投資組合達(dá)到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風(fēng)險(xiǎn)

8、水平；另外附息債券通過(guò)定期支付利息，可以為投資者提供可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定收入，這對(duì)于退休規(guī)劃顯得尤其重要?！敉顿Y策略：中庸型的投資者應(yīng)以憑證式國(guó)債、流通債作一個(gè)組合配比?！麸L(fēng)險(xiǎn)提示：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，再投資風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)…………4、存款存款：存款是最古老的金融工具，以獲取利息為回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)最低?！敉顿Y策略：兩人應(yīng)該將定期、活期存款相配合，以滿足收息和日常支付的雙重需要，并利用銀行的私人理財(cái)服務(wù)，在辦理存款的同時(shí)，取得一攬子金融服務(wù)：如存單

9、抵押貸款、信用卡透支、個(gè)人循環(huán)信用等，早日建立個(gè)人與銀行的信用關(guān)系。同時(shí)，你也可以使用“銀證通”，方便投資與儲(chǔ)蓄?！麸L(fēng)險(xiǎn)提示：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)…………5、房產(chǎn)、房產(chǎn)：房產(chǎn)既是生活必需品，又具有投資價(jià)值。高風(fēng)險(xiǎn)、低流動(dòng)性是其作為投資的最大特點(diǎn)。長(zhǎng)期來(lái)看，好地段的高質(zhì)物業(yè)是可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值的?！敉顿Y策略：您已經(jīng)擁有了一套住房，現(xiàn)在您購(gòu)置房地產(chǎn)的目的可能是二次置業(yè)或商鋪投資，所以在選房時(shí)應(yīng)更重視物業(yè)的資質(zhì)與投資價(jià)值，以