我國非現(xiàn)金支付工具發(fā)展現(xiàn)狀及問題研究.pdf

1、改革開放以來我國金融業(yè)不斷向前發(fā)展，票據(jù)和銀行卡等非現(xiàn)金支付工具以其便捷高效等優(yōu)勢(shì)逐漸滲透到我國社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)領(lǐng)域，并逐步取代傳統(tǒng)現(xiàn)金支付結(jié)算方式。2010年我國由現(xiàn)金完成支付結(jié)算的消費(fèi)品零售份額僅占22.3％，我國已開始逐漸步入非現(xiàn)金支付時(shí)代。然而非現(xiàn)金支付工具運(yùn)用越廣泛，其問題出現(xiàn)后的傳播擴(kuò)散速度也越快，對(duì)社會(huì)的影響也越深遠(yuǎn)，因此如何全面認(rèn)識(shí)非現(xiàn)金支付工具發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，并對(duì)其加以防范和控制，直接關(guān)系到整個(gè)社會(huì)的結(jié)算資金安

2、全性以及效率，關(guān)系到非現(xiàn)金支付工具能否在社會(huì)結(jié)算中發(fā)揮其應(yīng)有的作用，關(guān)系到我國的經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定大局。
　　本文系統(tǒng)研究了我國各個(gè)時(shí)期的非現(xiàn)金支付工具發(fā)展歷程，結(jié)合大量數(shù)據(jù)分析發(fā)展現(xiàn)狀，并在此基礎(chǔ)上對(duì)非現(xiàn)金支付工具發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行了分析研究，包括安全性問題、價(jià)格機(jī)制問題、銀行卡在消費(fèi)領(lǐng)域作用發(fā)揮不足問題、商業(yè)匯票發(fā)展結(jié)構(gòu)不均衡、銀行卡在消費(fèi)領(lǐng)域作用發(fā)揮不足以及銀行匯票業(yè)務(wù)金額和業(yè)務(wù)量雙降問題。由于在分析研究過程中堅(jiān)持了理論分析

3、與實(shí)踐相結(jié)合，因此實(shí)踐性強(qiáng)是本文一大特點(diǎn)。
　　在非現(xiàn)金支付工具發(fā)展存在的幾個(gè)問題中，本文著重研究了安全性問題和價(jià)格機(jī)制問題。對(duì)于安全性問題，本文按照銀行卡和票據(jù)支付工具的結(jié)構(gòu)對(duì)問題進(jìn)行了因素分析;對(duì)于價(jià)格機(jī)制問題，本文研究了目前我國非現(xiàn)金支付工具的價(jià)格機(jī)制，并指出銀行卡交易由于具有雙邊市場(chǎng)特征和網(wǎng)絡(luò)外部性特征，使得銀行卡交易定價(jià)較為復(fù)雜，本文深入剖析了銀行卡交易定價(jià)中存在的問題。
　　對(duì)于票據(jù)安全性問題，從健全票據(jù)業(yè)務(wù)管理

4、辦法、加強(qiáng)銀行票務(wù)人員操作培訓(xùn)和加快票據(jù)電子化進(jìn)程等方面提出對(duì)策建議;對(duì)于銀行卡安全性問題，從推進(jìn)銀行卡EMV遷移、健全銀行內(nèi)部控制制度設(shè)計(jì)、提高持卡人安全用卡意識(shí)和加快銀行卡法律制度建設(shè)，以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等方面提出對(duì)策建議;對(duì)于價(jià)格機(jī)制問題，從完善公示及披露價(jià)格信息的角度，分別對(duì)政府指導(dǎo)價(jià)和商業(yè)銀行支付服務(wù)自主定價(jià)存在的問題提出對(duì)策建議;對(duì)于商業(yè)匯票發(fā)展結(jié)構(gòu)不均衡問題，從建立商業(yè)承兌匯票支付信用評(píng)價(jià)體系、建立有效違約懲戒機(jī)制和提高商業(yè)