補充醫(yī)療保險作為我國醫(yī)療保險改革的產(chǎn)物

1、補充醫(yī)療保險作為我國醫(yī)療保險改革的產(chǎn)物，無論是理論上的研究還是實踐中的探索，都還只是剛剛起步。補充醫(yī)療保險將如何發(fā)展，這里我們談一些個人的看法。一、從個案地區(qū)的情況看補充醫(yī)療保險的現(xiàn)實需求為了展望補充醫(yī)療保險的發(fā)展，有必要先了解補充醫(yī)療保險的現(xiàn)實需求。這里我們以四川的情況為例進行一些初步的分析。該個案地區(qū)的情況原出自四川省勞動保障部門于1998年10月至12月對省內(nèi)部分地區(qū)用人單位和職工進行的醫(yī)療保險情況抽樣調(diào)查。此次調(diào)查的單位樣本共1

2、89家（機關(guān)、事業(yè)單位108家，企業(yè)81家），共有職工92630入，男女職工比例為8：5（機關(guān)和事業(yè)單位為3：l，企業(yè)為5：2），離退休人員占職工總數(shù)的25％（機關(guān)和事業(yè)單位為24％，企業(yè)為26％）。81家企業(yè)單位中經(jīng)濟效益較好的占48％，一般的占31l％，較差的占554％。所調(diào)查的單位1997年職工人均年度工資為605650元（機關(guān)和事業(yè)單位733780元，企業(yè)563321元）。通過對調(diào)查結(jié)果的分析，關(guān)于補充醫(yī)療保險，我們得出如下幾點

3、印象和結(jié)論（不排除這些印象因調(diào)查地點和時間段的有限性而不能完全反映全國的普遍情況）。（一）大多數(shù)單位（機關(guān)和事業(yè)單位占93l％，企業(yè)占852％）指出他們能夠接受的“基本醫(yī)療”部分的籌資比例在8％以下，能夠接受的封頂線為當?shù)厣鐣昶骄べY的3至5倍。超過半數(shù)的單位（機關(guān)事業(yè)單位為67％，企業(yè)為543％）不愿為單位職工投保補充醫(yī)療保險，不愿意投保的主要原因是單位負擔(dān)不起；愿意投保的單位能接受的繳費比例約為職工工資的2％左右。這反映出許多企業(yè)

4、特別是國有大中型企業(yè)負擔(dān)較重的實際情況。因此，補充醫(yī)療保險方案只能采取非強制性的自愿參保方式，保險費亦不能定得過高。（二）愿意自辦或為職工投保補充醫(yī)療保險的單位大多希望參加社會保險經(jīng)辦機構(gòu)開辦的補充醫(yī)療保險，并愿意用不超過職工工資總額的3％來自辦或參加社會保險經(jīng)辦機構(gòu)開辦的補充醫(yī)療保險。這說明由社會醫(yī)療保險管理機構(gòu)開辦自愿參保的補充醫(yī)療保險作為基本醫(yī)療保險的補充，除具有得天獨厚的優(yōu)勢外，也符合廣大職工和單位的愿望。（三）大多數(shù)職工（占6

5、87％）認為所在單位不會為其購買商業(yè)醫(yī)療保險。超過609％的職工個人不愿意投保商業(yè)醫(yī)療保險，不愿意投保的主要原因是經(jīng)濟上負擔(dān)不起和對商業(yè)保險公司缺乏信任感，愿意投保的個人大多（占561％）僅愿意每年拿出不多于100元來購買商業(yè)醫(yī)療保險。這在一定程度上表明，商業(yè)保險公司雖然具有靈活、高效和服務(wù)周到等優(yōu)點，但由于目前我國整個商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展還處于起步價段，廣大職工和單位對保險公司的信任度不高，對其支付能力還不放心。這是商業(yè)保險公司在設(shè)計補