工程保險(xiǎn)漫談

1、工程保險(xiǎn)漫談工程保險(xiǎn)漫談工程保險(xiǎn)的歷史沿革：工程保險(xiǎn)作為一個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種起源于二十世紀(jì)初，世界是第一張工程保險(xiǎn)單是1929年英國(guó)簽發(fā)承保泰晤士河上的拉姆貝斯大橋的建筑工程險(xiǎn)保單。工程保險(xiǎn)相對(duì)于保險(xiǎn)中的火災(zāi)保險(xiǎn)要晚得多。工程保險(xiǎn)由于針對(duì)的是規(guī)模宏大、技術(shù)復(fù)雜、造價(jià)昂貴和風(fēng)險(xiǎn)期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)的現(xiàn)代化工程，所以工程保險(xiǎn)是在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，有針對(duì)性的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃，并逐步形成了有自己特色的體系。第二次世界大戰(zhàn)以后，歐洲幾乎是一片

2、廢墟，為建筑業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。二戰(zhàn)爭(zhēng)中積累下來的建筑物維修，以及在戰(zhàn)爭(zhēng)中遭受到破壞建筑物的整修和重建工作，使得建筑材料緊缺和資金緊張，從而使業(yè)主更加注意控制工程的造價(jià)，并且限制建筑師在有限的造價(jià)工作范圍內(nèi)進(jìn)行設(shè)計(jì)，也一定限度地促進(jìn)了新的施工法和技術(shù)發(fā)展。業(yè)主、承包商也希望減少自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，這也客觀地形成了對(duì)工程保險(xiǎn)的需要，推動(dòng)了工程保險(xiǎn)的發(fā)展。工程保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r我國(guó)工程保險(xiǎn)的發(fā)展是伴隨著改革開放的形勢(shì)而發(fā)展的，改革開放一方面

3、使得大量的國(guó)外資本進(jìn)入中國(guó)，興建了大量的工程項(xiàng)目。一方面我國(guó)的建筑業(yè)開始跨出國(guó)門涉足國(guó)際市場(chǎng)，這些企業(yè)在海外工程投標(biāo)的過程中作為履行投標(biāo)條件，必需購(gòu)買工程保險(xiǎn)。另一方面我國(guó)的建筑業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的情況下，需要對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。這些都為工程保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。1979年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司擬定了建設(shè)工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)的條款及保單。同年8月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家計(jì)委等部門聯(lián)合發(fā)文，規(guī)定國(guó)內(nèi)基建單位應(yīng)將引進(jìn)的建設(shè)項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)

4、列入投資概算，向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保建筑工程險(xiǎn)或安裝工程險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，工程保險(xiǎn)主要在一些利用外資或中外合資的工程項(xiàng)目上實(shí)行，工程保險(xiǎn)雖有發(fā)展，但是覆蓋率很低，全國(guó)每年保險(xiǎn)費(fèi)約5億元，大約為建安工程投資的0.2‰與發(fā)達(dá)國(guó)家有很大差距，究其原因主要是：一、缺乏相應(yīng)的法律、法規(guī)作保障。盡管近年來，我國(guó)相繼頒布了《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《建筑法》、《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等法律、法規(guī)，為我國(guó)實(shí)行工程保險(xiǎn)制度提供了重要的法

5、律依據(jù)。但由于缺乏針對(duì)工程特點(diǎn)的具體規(guī)定，在工程實(shí)踐中仍難以操作。發(fā)達(dá)國(guó)家普遍以立法的形式來體現(xiàn)國(guó)家對(duì)工程保險(xiǎn)的宏觀調(diào)控，未購(gòu)買保險(xiǎn)的施工企業(yè)無法參加工程項(xiàng)目的競(jìng)標(biāo)。但在我國(guó)，無論是政府，還是銀行及市雜的一個(gè)系統(tǒng)。即使是同樣的工程，由于工程地址、施工期間、施工方法、承包商和業(yè)主不同，它的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。它的風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)變化的過程。二、工程保險(xiǎn)的保障廣泛性工程險(xiǎn)承保的是工程建筑物、工程材料、臨時(shí)設(shè)置，對(duì)在工程建造中的蒙受的幾乎是一切自然災(zāi)害

6、和一些意外事故造成的損失進(jìn)入賠償。對(duì)工程造成的第三者的人身和財(cái)產(chǎn)損害也負(fù)有賠償責(zé)任，是以一張保單承保復(fù)合風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。三、保險(xiǎn)金額具變動(dòng)性工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是從零開始，以曲線形的上升的，最后達(dá)到一個(gè)頂點(diǎn)。保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)金額不斷的在增加，任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)上保險(xiǎn)金額是不同的。四、保險(xiǎn)期限不確定性一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是一個(gè)時(shí)間段，通常只有一年。工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限的時(shí)間較長(zhǎng)，甚至達(dá)到十幾年，如長(zhǎng)江三峽工程，而且工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限視工程的情況而不同

7、。它的起點(diǎn)和終點(diǎn)的時(shí)間也不十分固定。工程保險(xiǎn)的核心翻開我們的教科書，沒能一本書上提到了商業(yè)保險(xiǎn)的核心。不提核心，不代表沒有核心。沒有核心，在“拔劍四顧心茫然”的心緒之下如何開展工作。商業(yè)保險(xiǎn)的核心就是賺錢，工程保險(xiǎn)即屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它的核心當(dāng)然也是賺錢。商業(yè)保險(xiǎn)賺錢的基礎(chǔ)是保費(fèi)的收入，有保費(fèi)收入，保險(xiǎn)人才能運(yùn)用積累的保險(xiǎn)費(fèi)資金，擴(kuò)大大承保范圍，為更多的人帶來福祉。在商在言商，盜亦有盜，做事要有做事的規(guī)局。兒時(shí)做游戲，也都是在一定的規(guī)則下進(jìn)

8、行的，沒有規(guī)則如何玩游戲。商業(yè)保險(xiǎn)屬于商業(yè)范圍，它有商業(yè)活動(dòng)的基本原則，但是又有它的特殊性，這些規(guī)則就是我們平時(shí)所講的保險(xiǎn)的基本原則。賺錢就是商業(yè)保險(xiǎn)的核心，商業(yè)也叫生意，生意，生意，人生的意義，在商就要言商。保險(xiǎn)人收保費(fèi)，投保人繳納保費(fèi)。這和黑社會(huì)收保護(hù)費(fèi)沒有本質(zhì)的區(qū)別。都是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，這是很自然的事。商業(yè)保險(xiǎn)的核心明確了，才能說到商業(yè)保險(xiǎn)的游戲規(guī)則。在這一規(guī)則下，對(duì)單一的保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人平說看誰玩的好，因?yàn)橐?guī)則對(duì)于大家都是公平的。玩的

9、時(shí)候不能說，我不懂規(guī)則，你要不要讓我一下。都是站在雙方智力平等，這個(gè)假設(shè)的前提下進(jìn)行的。投保人可能說，我們對(duì)于保險(xiǎn)不明白，有明的白的呀。經(jīng)紀(jì)人就是很清楚，你投保人不能什么事情都做，該讓別人賺的錢你就上別人賺好了，誰讓你想賺本該經(jīng)紀(jì)人賺的那一份錢呢？保險(xiǎn)的原則一講到保險(xiǎn)基本原則，有人可能要發(fā)笑了。保險(xiǎn)的基本原則誰個(gè)不知道，還用你說。我張口就來，不就是誠(chéng)信原則、可保利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則。由此生出來的公平、自愿、代位求償?shù)?，但是?/p>