實(shí)施工程保險(xiǎn)制度提高工程建設(shè)管理水平

1、實(shí)施工程保險(xiǎn)制度提高工程建設(shè)管理水平實(shí)施工程保險(xiǎn)制度提高工程建設(shè)管理水平建筑業(yè)在實(shí)現(xiàn)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、國(guó)防和科學(xué)技術(shù)現(xiàn)代化進(jìn)程中，在促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展，全面建設(shè)小康社會(huì)中肩負(fù)著重要的歷史使命。在工程建設(shè)領(lǐng)域?qū)嵤┕こ瘫ｋU(xiǎn)，是建筑業(yè)改革與發(fā)展到目前階段的必然選擇。根據(jù)2004年度全國(guó)建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，僅去年一年，全國(guó)保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額已超過(guò)7445.2億元，保費(fèi)收入14.5億元，賠付支出6.05億元，未決賠款8.01億元。一、實(shí)施工程質(zhì)

2、量保險(xiǎn)制度，是完善我國(guó)工程建設(shè)管理機(jī)制的重要措施之一一、實(shí)施工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度，是完善我國(guó)工程建設(shè)管理機(jī)制的重要措施之一隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和逐步完善，近年來(lái)我國(guó)工程建設(shè)管理制度發(fā)生了很大變化：普遍實(shí)行了建設(shè)項(xiàng)目法人責(zé)任制和招投標(biāo)制，啟動(dòng)了投資體制改革和政府投資工程建設(shè)方式改革，普遍推行了工程量清單報(bào)價(jià)方式，在一些領(lǐng)域開(kāi)始實(shí)施工程擔(dān)保制度，民營(yíng)建筑企業(yè)和設(shè)計(jì)企業(yè)獲得較快發(fā)展?？梢哉f(shuō)，在工程建設(shè)領(lǐng)域，市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用已

3、經(jīng)初步顯現(xiàn)。但是，不論從解決我國(guó)工程建設(shè)管理中存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題出發(fā)，還是從借鑒市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家成功做法出發(fā)，可以清楚地看到我國(guó)在信用體系建設(shè)方面仍處于薄弱環(huán)節(jié)。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)市場(chǎng)是最敏感的市場(chǎng)主體信用衡量尺度之一，保險(xiǎn)人是典型的理性經(jīng)濟(jì)人，市場(chǎng)主體的管理團(tuán)隊(duì)、財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)研發(fā)、工作業(yè)績(jī)等方面的表現(xiàn)都會(huì)及時(shí)、準(zhǔn)確地在保險(xiǎn)市場(chǎng)上得到反映，從而影響著市場(chǎng)的選擇，這也是近年來(lái)保險(xiǎn)（特別是責(zé)任保險(xiǎn)）廣泛介入公共管理和社會(huì)生活各個(gè)領(lǐng)域的原因。因此，為了

4、進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)工程建設(shè)管理體制的市場(chǎng)化改革，推行工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度就顯得十分必要和迫切。在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)是工程風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。特別是國(guó)際咨詢(xún)工程師聯(lián)合會(huì)（FIDIC）將其列入施工合同條件后，工程保險(xiǎn)制度在許多國(guó)家都迅速發(fā)展起來(lái)。即使是在發(fā)展中國(guó)家，工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)也是工程風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，據(jù)我們實(shí)地考察，阿爾及利亞、巴基斯坦、孟加拉三國(guó)雖然經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展水平較低，建設(shè)資金嚴(yán)重短缺，但不論是房屋建筑還是基礎(chǔ)設(shè)施工

5、程，業(yè)主都在招標(biāo)文件和合同條件中明確要求承包企業(yè)必須購(gòu)買(mǎi)工程保險(xiǎn)，不買(mǎi)保險(xiǎn)不準(zhǔn)開(kāi)工。工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)在法國(guó)、西班牙、意大利、芬蘭、比利時(shí)以及日本等國(guó)得到廣泛的應(yīng)用，在美國(guó)、加拿大、英國(guó)、德國(guó)的一些州（省、郡）也有開(kāi)展，近幾年國(guó)內(nèi)的一些商品住宅項(xiàng)目也進(jìn)行了這方面的嘗試。當(dāng)前，在我國(guó)推行工程質(zhì)量保險(xiǎn)將會(huì)起到以下幾個(gè)方面的作用：（一）規(guī)避工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入二十世紀(jì)九十年代以來(lái)，我國(guó)建筑業(yè)生產(chǎn)力得到了迅速發(fā)展，施工能力不斷提高，完全依靠自己的力

6、量建成了一大批大型工程項(xiàng)目。其中相當(dāng)一部分工程突破現(xiàn)行技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，超大、超長(zhǎng)、超高、超深、超厚結(jié)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，新技術(shù)，新工藝層出不窮，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)突出，對(duì)確保工程質(zhì)量提出了新的挑戰(zhàn)。各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)刻刻伴隨著建設(shè)工程的全過(guò)程。如何認(rèn)識(shí)、評(píng)估、避免和控制建設(shè)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，是建設(shè)參與各方以及貸款銀行面臨的大課題。當(dāng)前，在工程管理研究領(lǐng)域，工程風(fēng)險(xiǎn)管理作為一個(gè)新興學(xué)科受到工程界高度（一）明確了工程保險(xiǎn)的種類(lèi)。包括建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、工程質(zhì)量保

7、證保險(xiǎn)和相關(guān)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。其中，建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)在我國(guó)已有多年的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，特別是近幾年，國(guó)內(nèi)大型工程基本都投保了這一險(xiǎn)種；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)有設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)、監(jiān)理責(zé)任險(xiǎn)等；質(zhì)量保證保險(xiǎn)主要為工程竣工后一定期限內(nèi)出現(xiàn)的主體結(jié)構(gòu)問(wèn)題和滲漏問(wèn)題等提供風(fēng)險(xiǎn)保障，是一個(gè)新險(xiǎn)種。（二）明確了投保的項(xiàng)目類(lèi)型和投保主體。大型公共建筑和地鐵等地下工程建設(shè)期間技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)突出，建設(shè)單位應(yīng)積極投保建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)。商品房的質(zhì)量直接關(guān)系到使用人的切身利益，開(kāi)

8、發(fā)單位以及施工單位應(yīng)積極投保建設(shè)工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)，確保其竣工驗(yàn)收十年內(nèi)的主體結(jié)構(gòu)和主要使用功能質(zhì)量。上述工程的勘察單位、設(shè)計(jì)單位、監(jiān)理單位、施工圖審查機(jī)構(gòu)、工程質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)等應(yīng)積極投保相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)。（三）鼓勵(lì)一攬子投保。鑒于各種保險(xiǎn)的受益人不盡相同，眾多保險(xiǎn)合同形成的合同關(guān)系比較復(fù)雜，工程一旦出險(xiǎn)，索賠工作將極為復(fù)雜，因此，鼓勵(lì)建設(shè)單位（或開(kāi)發(fā)單位）牽頭，就建設(shè)工程項(xiàng)目統(tǒng)一投保，盡量簡(jiǎn)化合同關(guān)系。（四）保險(xiǎn)公司要參與工程管理。保險(xiǎn)公司

9、對(duì)投保的工程項(xiàng)目，可委托有建設(shè)主管部門(mén)頒發(fā)資質(zhì)的工程監(jiān)理單位、工程質(zhì)量檢測(cè)單位、經(jīng)建設(shè)主管部門(mén)認(rèn)定的施工圖審查機(jī)構(gòu)對(duì)建設(shè)工程施工圖設(shè)計(jì)文件和施工過(guò)程進(jìn)行檢查，或進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估。這其中，工程監(jiān)理單位無(wú)疑將在工程風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演非常重要的角色。（五）實(shí)行費(fèi)率差異化。工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)逐步實(shí)行差別費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率，根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模、技術(shù)復(fù)雜程度、施工單位業(yè)績(jī)、項(xiàng)目管理水平等確定每個(gè)項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)率。（六）保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)條款由各保險(xiǎn)公司自行開(kāi)

10、發(fā)。保險(xiǎn)條款既要符合國(guó)際慣例，又要適應(yīng)我國(guó)基本建設(shè)規(guī)模大、地區(qū)發(fā)展不平衡的實(shí)際情況。據(jù)我們了解，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及幾大保險(xiǎn)公司目前都在研究制定具有各自特色的工程質(zhì)量保險(xiǎn)條款。三、立足國(guó)情，不斷探索，完善工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度三、立足國(guó)情，不斷探索，完善工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度完善法律、法規(guī)，建立法定工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，工程質(zhì)量保險(xiǎn)的普遍實(shí)施需要法律支撐。保險(xiǎn)的基本原理是大數(shù)法則，基數(shù)越大，概率越小，即必須有足夠多的參與者，才能保證這一體系運(yùn)

11、行下去。所以必須通過(guò)立法，確保所有符合條件的工程項(xiàng)目都投保相應(yīng)的保險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)、航空險(xiǎn)等無(wú)不是如此，例如《旅行社管理?xiàng)l例》的出臺(tái)促進(jìn)了旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)辦，《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》的頒布促進(jìn)了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。目前，在《建筑法》修訂稿中已對(duì)執(zhí)業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、商品住宅的工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等做出了相應(yīng)規(guī)定，在下一步的工作中，應(yīng)使這一精神得到最終的貫徹實(shí)施。各地要根據(jù)本地實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則。在我國(guó)實(shí)施工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度，動(dòng)力來(lái)自于