信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制姓名：尹尤憲申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：殷孟波20040401商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者們可以采取措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、控制和化解。要加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理，首先就要清楚認(rèn)識(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)，并不斷在業(yè)務(wù)實(shí)踐中提高對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。然后再對(duì)各種不同的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)地歸類，以便對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更有效的管理。雖然風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有很多，但其中心思想都是盡可能以量化指標(biāo)來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的危害程度進(jìn)行區(qū)分，以便在風(fēng)

2、險(xiǎn)管理中更好地做到有的放矢。對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的量化即風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量方法主要有專家決策、貸款評(píng)級(jí)、信用評(píng)分等，隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理的新技術(shù)、新理念的產(chǎn)生和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量方法也在不斷的發(fā)展和完善之中。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，是在信貸業(yè)務(wù)開展過程中不斷地進(jìn)行預(yù)測(cè)、修正、評(píng)價(jià)、再修正的動(dòng)態(tài)循環(huán)。其具體步驟和措施包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的事前控制，是在對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分識(shí)別和正確測(cè)量后，通過強(qiáng)化內(nèi)部信貸控

3、制，形成的對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的合理放棄。風(fēng)險(xiǎn)分散是指在具體的信貸業(yè)務(wù)選擇過程中，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者可以通過多元化的方式來分散信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種有效降低整體風(fēng)險(xiǎn)的策略，主要包括貸款對(duì)象的分散、貸款行業(yè)的分散、貸款種類的分散等。同時(shí)，由于在市場(chǎng)上各行為主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其后果的認(rèn)識(shí)是不盡相同的，這就為以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的策略來控制信貸風(fēng)險(xiǎn)成為可能，這一措施的運(yùn)用可分為事前轉(zhuǎn)移—即利用擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)等方式來轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)以及事后補(bǔ)救—這主要通過企業(yè)間的重組、并

4、購來達(dá)到保全銀行信貸資產(chǎn)本息的目的。此外，完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，是商業(yè)銀行實(shí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)，只有在對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息充分了解和掌握的基礎(chǔ)上，才能實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避、分散和轉(zhuǎn)移。由于信息不對(duì)稱現(xiàn)象的普遍存在，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警也成為現(xiàn)代信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的真正難點(diǎn)，但隨著制度、措施的不斷完善，以及信息技術(shù)運(yùn)用的推廣和深入，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警的效果將會(huì)得到極大的提高。以上風(fēng)險(xiǎn)控制措施都是以抑制信貸風(fēng)險(xiǎn)的暴露為根本月的的，然而不論如何防范一