社會(huì)保險(xiǎn)與商保區(qū)別

1、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之比較,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,————健康篇,社保繳費(fèi)比例的規(guī)定：,養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?0％(其中17％劃入統(tǒng)籌基金，3％劃入個(gè)人帳戶)，個(gè)人8％（全部劃入個(gè)人帳戶）；醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?0％，個(gè)人2％+3元； 失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?.5％，個(gè)人0.5％；工傷保險(xiǎn)根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來(lái)確定它的工傷費(fèi)率,個(gè)人不交錢(qián)；生育保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?.8％，個(gè)人不交錢(qián)。 公積

2、金繳費(fèi)比例：根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，選擇住房公積金繳費(fèi)比例。但原則上最高繳費(fèi)額不得超過(guò)職工平均工資300％的10％。,2011年重慶社保繳費(fèi)比例,1、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)分類,城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)（解決看病貴、看病難的問(wèn)題，防止因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的發(fā)生）,社會(huì)醫(yī)療與商業(yè)健康保險(xiǎn)的對(duì)比,2、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)參保范圍,城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（由單位統(tǒng)一承保，交費(fèi)至退休，中斷三個(gè)月，交滯納金可延續(xù)）城鎮(zhèn)居民

3、基本醫(yī)療保險(xiǎn)具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶口的中小學(xué)階段學(xué)生（含職高、中轉(zhuǎn)、技校）、少年兒童、未參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)（農(nóng)村所有居民 ）,3、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn),統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)為本統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工年平均工資的10％左右。具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)醫(yī)院級(jí)別的不同而確定： 一級(jí)醫(yī)院為9％ 二級(jí)醫(yī)院為10％ 三級(jí)醫(yī)院為11％ 一個(gè)年度內(nèi)多

4、次住院，從第二次住院起，每發(fā)生一次，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，起付標(biāo)準(zhǔn)每次分別比上一次降低1個(gè)百分點(diǎn)。從第五次住院起，起付標(biāo)準(zhǔn)不再降低。 統(tǒng)籌基金中年度內(nèi)支付給個(gè)人的醫(yī)療費(fèi)最高限額為本統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工年平均工資的4倍左右 轉(zhuǎn)到市外住院治療的，參保人員自負(fù)比例相應(yīng)提高5個(gè)百分點(diǎn)，醫(yī)療費(fèi)由參保人員個(gè)人墊付，出院后持單據(jù)到醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按規(guī)定進(jìn)行結(jié)算。,3、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn),參保人員住院按規(guī)定自付起付額后，年度醫(yī)療費(fèi)用的

5、支付辦法（分段累加計(jì)算）是： 起付線以上-5000元，統(tǒng)籌支付80％，個(gè)人負(fù)擔(dān)20％； 5001-10000元，統(tǒng)籌支付82％，個(gè)人負(fù)擔(dān)18％； 10001-20000元，統(tǒng)籌支付87％，個(gè)人負(fù)擔(dān)13％； 20001-封頂線，統(tǒng)籌支付90％，個(gè)人負(fù)擔(dān)10％。 退休人員自負(fù)比例比在職職工低3個(gè)百分點(diǎn)。參保人員住院期間，使用乙類藥品、診療項(xiàng)目的費(fèi)用

6、95%進(jìn)入統(tǒng)籌，按照“分段計(jì)算、累加支付”辦法結(jié)算。,4、基本醫(yī)療個(gè)人帳戶（IC卡）,劃入額：30歲以下：繳費(fèi)工資的3%30-35歲：繳費(fèi)工資的3.5%35-45歲：繳費(fèi)工資的4%45歲-退休：繳費(fèi)工資的5%退 休： 退休金的6%,5、職工醫(yī)保住院報(bào)銷(xiāo)案例,例：某地一在職職工2008年患腦溢血，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)8600元，其中丙類1900元，則他可報(bào)銷(xiāo)多少元？（三甲醫(yī)院起付線950元） 8600-1900=6700元

7、（5000-950）*80%=3240元 1700*82%=1394元 3240+1394=4634元,6、城鎮(zhèn)居民報(bào)銷(xiāo)比例,起付線：一級(jí)醫(yī)院300元(65%)，二級(jí)醫(yī)院600元(55%)，三級(jí)醫(yī)院1000元(50%)封頂線30000元；起付線---10000元，報(bào)銷(xiāo)50%10001---20000元，報(bào)銷(xiāo)60%20001---30000元，報(bào)銷(xiāo)70%居民連續(xù)參保每滿5年，報(bào)銷(xiāo)比例提高3%，累計(jì)不超過(guò)9%，中斷交費(fèi)

8、，重新計(jì)算年限。城鎮(zhèn)居民交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按年一次交清，如欠交不享受下一年待遇18歲以下:個(gè)人交80元19-59歲:個(gè)人交620元60-69歲:個(gè)人交460元70歲以上:個(gè)人交310元,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,保障范圍：只保因疾病住院最高上限：3萬(wàn)起付標(biāo)準(zhǔn)：市級(jí)以上醫(yī)院：2000元起付 2000以上按45%報(bào)銷(xiāo)；

9、 縣級(jí)醫(yī)院：300元起付 300元以上按60%報(bào)銷(xiāo)； 鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院：100元起付 100元以上按75%報(bào)銷(xiāo),7、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn),8、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)：,我省共有4793萬(wàn)農(nóng)民參加新農(nóng)合，參合率達(dá)90

10、% 全國(guó)新農(nóng)合籌資水平要達(dá)到?jīng)]人每年100元，中央補(bǔ)助40元，地方財(cái)政補(bǔ)助40元，農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)20元。從2010年開(kāi)始，每人每年達(dá)到150元,9、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的缺陷：,社保是“?！保皇恰鞍?，當(dāng)遭受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，社保只是基本的保障；“低保障，廣覆蓋”是其特點(diǎn)；只保病不保意外身故      非社保指定醫(yī)院不能報(bào)銷(xiāo)； 交費(fèi)每年上漲， 工傷、職業(yè)病，帶有第三者責(zé)任的交

11、通事故或意外需自負(fù)　　　社保只保障基本面。社保解決的是基本面，注重的是醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)，但是，一個(gè)人患病會(huì)有三方面的費(fèi)用： 一是治療費(fèi)； 二是不能工作失去收入來(lái)源的費(fèi)用； 三是發(fā)生重疾后的后期治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，也是一筆很大的費(fèi)用；,門(mén)診、住院均有起付線及封項(xiàng)線。簡(jiǎn)單講就是“下有門(mén)檻費(fèi)，上有封頂線”。 　　　　報(bào)銷(xiāo)范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施

12、都不在社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費(fèi)用，社會(huì)醫(yī)保一般也是不報(bào)銷(xiāo)的；　　　　社保無(wú)身故賠付，商業(yè)保險(xiǎn)是有的，而身故賠付可解決被保險(xiǎn)人家人的生活困境；　　　　社保是事后給錢(qián)，而商保中的重疾險(xiǎn)是確診后就給錢(qián)，如出現(xiàn)大病，可以彌補(bǔ)很多家庭沒(méi)錢(qián)治的困境。,國(guó)務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》中也提出：“超出最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決?！笨梢?jiàn)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)留下了發(fā)展的空間。,10、

13、商業(yè)健康險(xiǎn)的市場(chǎng)空間,11、商業(yè)健康險(xiǎn)的市場(chǎng)空間,據(jù)調(diào)查，健康保險(xiǎn)是人們意向購(gòu)買(mǎi)的主要人身保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。 2004年，保險(xiǎn)公司的總保費(fèi)收入4300多億元，但是健康醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)收入也只停留在250億元左右，占總保費(fèi)的5.8%。 2006年全國(guó)的總保費(fèi)收入為5641.44億元，其中，健康保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為376.90億元，占總保費(fèi)收入的6.68%； 2008年，保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展

14、保費(fèi)收入9784.1億 ，其中健康險(xiǎn)保費(fèi)585.5億元，占總保費(fèi)的5.9%.,醫(yī)療費(fèi)用增加，迫使人們購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn),12、發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的必要性,,各種大病治療相關(guān)費(fèi)用：,,注：來(lái)自中國(guó)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，個(gè)人費(fèi)用占總費(fèi)用的比例是非常大的，因此隨著我國(guó)醫(yī)療體制的改革，廣大居民需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)化解潛在的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。,發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的好處：（１）可以使政府減輕社會(huì)保險(xiǎn)繁瑣的行政、人事的管理負(fù)擔(dān)，集中精力搞好保險(xiǎn)監(jiān)管和宏觀調(diào)

15、控；（２）可以更好地實(shí)現(xiàn)從由政府、企業(yè)“全包全攬”的醫(yī)療保障制度向由政府、企業(yè)險(xiǎn)和個(gè)人“共同負(fù)擔(dān)”的醫(yī)療保障制度轉(zhuǎn)變；（３）可以增加投資渠道，增強(qiáng)個(gè)人對(duì)自身的醫(yī)療保障的重視；（４）由于自負(fù)盈虧和存在競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)保險(xiǎn)公司更能刺激社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展；（５）大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，政府基本上不花錢(qián)，就可以較好地解決人民的醫(yī)療保障問(wèn)題。,新醫(yī)療改革方案重視大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn) 2008年10月14日，在國(guó)家發(fā)改委網(wǎng)站公

16、布的《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》）表示，要加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系。 《意見(jiàn)稿》表示，要積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)

17、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理的方式。,小結(jié)： 商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿薮?，健康是一切的根本，健康?wèn)題已經(jīng)成為每個(gè)人、每個(gè)家庭必須要計(jì)算的成本。通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁健康風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。,社會(huì)保險(xiǎn)就好象是木門(mén)，現(xiàn)代家庭仍需要加裝；更堅(jiān)固可靠的鐵門(mén)---商業(yè)保險(xiǎn)，才能高枕無(wú)憂。 目前幾乎家家戶戶都會(huì)在木門(mén)之外再加裝一道堅(jiān)固的鐵門(mén)，因?yàn)槟鹃T(mén)比較薄弱，不足以保障家庭安全，加裝一道堅(jiān)固的鐵門(mén)，才能防范盜