銀行業(yè)監(jiān)管新架構(gòu)下我國存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì).pdf

1、　　隨著市場化改革的深入，蘊(yùn)藏于我國金融體系內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)性因素逐步釋放出來，銀行體系的穩(wěn)定問題、存款人利益的保護(hù)問題日益成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。對此，國外的通行做法是建立存款保險(xiǎn)制度，并把它作為金融監(jiān)管的重要手段。因此，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，建立我國的存款保險(xiǎn)制度，不但符合國際慣例，同時(shí)也是現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的必然選擇。2003年，國務(wù)院決定成立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，全國人大常委會審議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督法》。在中央銀行執(zhí)行貨幣政策，銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的

2、新的金融監(jiān)管架構(gòu)之下，探討存款保險(xiǎn)制度的中國模式，使之既能配合中央銀行的貨幣政策，順暢貨幣傳導(dǎo)機(jī)制，又能使參保的金融機(jī)構(gòu)成為真正的市場化主體，避免其道德風(fēng)險(xiǎn)，有著現(xiàn)實(shí)的意義。本文著重從管理層和參保主體兩個(gè)角度論述我國存款保險(xiǎn)制度的模式設(shè)計(jì)問題。
　　論文首先論述了建立存款保險(xiǎn)制度的理論基礎(chǔ)。由于體制性的原因，在轉(zhuǎn)軌過程中，我國銀行體系內(nèi)沉淀了大量不良資產(chǎn)，而銀行體系的內(nèi)在缺陷使金融危機(jī)的爆發(fā)成為可能。在信息不對稱的情況下，由于“感

3、染效應(yīng)”，單個(gè)銀行的倒閉將在銀行體系內(nèi)造成大規(guī)模的擠兌，進(jìn)而危及整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。根據(jù)傳統(tǒng)儲蓄理論，由于居民的儲蓄存款不能得到安全保障，因而不可能轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的投資，經(jīng)濟(jì)增長也被限制在一個(gè)較低的水平上，實(shí)施存款保險(xiǎn)制度以后，居民存款得到了有效保障，儲蓄將轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的投資，經(jīng)濟(jì)也將在一個(gè)較高的水平上實(shí)現(xiàn)均衡。
　　接著闡述了國外存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行概況，運(yùn)用國際比較分析的方法，分別以美國、英國、日本和香港為例，具體介紹了存款保險(xiǎn)制度在