珠海中小企業(yè)信貸融資問題探討.pdf

1、從上個(gè)世紀(jì)90年代后期開始，中小企業(yè)日益成為我國國民經(jīng)濟(jì)中不可忽視的力量，它們的活力與靈活多樣的經(jīng)營方式是我國改革發(fā)展進(jìn)程中不可或缺的主要元素之一，但是長久以來融資難的問題卻一直困擾中小企業(yè)的發(fā)展。尤其是在我國，唯一對中小企業(yè)有實(shí)質(zhì)性影響的外部融資形式——信貸融資方式，因?yàn)榉N種原因，也無法滿足中小企業(yè)的融資需求。鑒于此種情況，本文特意選取了中小企業(yè)信貸融資難的問題作為本人研究的課題，同時(shí)由于本人所在城市在珠海，所以選取了珠海作為本文研究

2、的大致范圍，以一個(gè)點(diǎn)的方面表達(dá)出信貸融資支持對中小企業(yè)發(fā)展的重要性。 文章第一部分講述了珠海中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對宏微觀經(jīng)濟(jì)的作用。首先本節(jié)講述了珠海中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，包括對其一系列數(shù)據(jù)化指標(biāo)和對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分析，從而說明了中小企業(yè)對珠海國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)大。然后本節(jié)通過對珠海中小企業(yè)發(fā)展對宏微觀經(jīng)濟(jì)的作用的分析，得出了中小企業(yè)在珠海國民經(jīng)濟(jì)中占有重要經(jīng)濟(jì)地位的結(jié)論。最后本節(jié)引出了珠海中小企業(yè)所面臨的融資難問題，尤其是信貸融資難的問

3、題。這為其后討論此問題埋下了伏筆。 文章第二部分著重分析了珠海中小企業(yè)信貸融資難的成因。首先，由于中小企業(yè)自身信用的不足，無法從金融機(jī)構(gòu)得到貸款，這主要?dú)w結(jié)于中小企業(yè)資本缺乏，失信行為嚴(yán)重和中小企業(yè)在運(yùn)營過程中不確定因素多造成的。其次，中小企業(yè)制度和經(jīng)營管理不規(guī)范，無法滿足銀行和信貸機(jī)構(gòu)介入融資的要求。上述兩點(diǎn)從主觀方面分析了中小企業(yè)信貸融資困境的出現(xiàn)是難以避免的。最后，本節(jié)從外部因素方面——商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和政府分析了

4、中小企業(yè)信貸融資難的原因：一是由于主導(dǎo)中小企業(yè)信貸融資金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力不強(qiáng)；二是因?yàn)閲秀y行的惜貸、慎貸到輕松放貸需要一個(gè)過程；三是政府主管部門的關(guān)注較遲。從而得出造成中小企業(yè)目前的信貸融資的困境的原因。 文章第三部分則是集中討論了解決珠海中小企業(yè)信貸融資難的思路。這一部分共分八個(gè)方面討論了解決問題的思路，實(shí)質(zhì)上可以從以下三層次來看： 1、政府對中小企業(yè)融資的態(tài)度以及支持力度。這一層次可分為利用現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)、建立和改善未完善

5、的平臺(tái)和政府財(cái)政資金的扶持三方面五點(diǎn)來說明。 (1)利用現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)主要在于利用已經(jīng)搭建的珠海市中小企業(yè)局和廣東省珠海市中小企業(yè)服務(wù)中心平臺(tái)，幫助解決珠海市中小企業(yè)在融資、信用擔(dān)保過程中遇到的實(shí)際困難和問題；利用中小企業(yè)服務(wù)熱線和中國中小企業(yè)廣東珠海信息網(wǎng)站，為全市中小企業(yè)提供信息服務(wù)，及時(shí)為中小企業(yè)提供政策、金融、法律、市場開拓、產(chǎn)品配套等多方面的信息服務(wù)。 (2)建立和改善未完善的平臺(tái)在于完善社會(huì)信用評(píng)估體系尤其是健全

6、中小企業(yè)信用體系和完善個(gè)人信用體系，降低信息不對稱的狀況；加快珠海市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，分七小點(diǎn)來說明。 (3)政府財(cái)政資金的扶持首先在于發(fā)揮財(cái)政安排中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金引導(dǎo)作用來扶持中小企業(yè)發(fā)展，同時(shí)，資金安排還可以充分引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及區(qū)鎮(zhèn)各級(jí)政府資源支持中小企業(yè)發(fā)展；其次財(cái)政資金的扶持在于鼓勵(lì)和發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)和發(fā)展基金，以備中小企業(yè)不時(shí)之需。 2、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的融資投向。 (

7、1)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要逐步降低對中小企業(yè)信貸融資的利率水平。雖然銀行和信貸機(jī)構(gòu)對于貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較高的中小企業(yè)融資，收取較高的利率是適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的，但是只有在商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)逐步降低利率水平的情況下，才有助于解決中小企業(yè)融資成本高的問題，從而使中小企業(yè)信貸缺口縮小。 (2)金融機(jī)構(gòu)必須改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)：通過政府搭建的中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)了解中小企業(yè)的情況，在解決了信息不對稱問題的條件下可以增加潛在的信貸載體；同

8、時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要積極創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，以解決中小企業(yè)抵押不足、擔(dān)保難找的問題。 3、通過中小企業(yè)自身的信用積累，增強(qiáng)中小企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力；其次，中小企業(yè)通過良好的資本運(yùn)營，提高其資金使用效率，這其實(shí)也是中小企業(yè)融資的根本目的；再者，中小企業(yè)可以利用股份制改造、吸引外資、“買殼”上市、戰(zhàn)略聯(lián)盟、企業(yè)出售、租賃甚至破產(chǎn)拍賣等手段來優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資本經(jīng)營效率。 文章的最后，對中小企業(yè)最終的信貸融資問題的解決，筆者認(rèn)為要依靠政府