郵政儲蓄體制：制度變遷與我國的現(xiàn)實選擇.pdf

1、一、選題背景 由于我國郵政儲蓄管理體制的特殊性，郵政儲蓄從一開始就是以特殊的身份出現(xiàn)：一方面，它不是金融機構，卻在從事金融業(yè)務；另一方面，它隸屬于郵政局，經營和管理與其它郵政業(yè)務混在一起，沒有獨立的核算體系和行政管理機構。郵政儲蓄曾經為我國經濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定做出過重大貢獻，但是隨著宏觀經濟環(huán)境的變化、國內金融改革的深入，它的管理體制已經不利于金融市場的有序、規(guī)范的發(fā)展。 本文試圖通過對我國郵政儲蓄體制制度變遷過程的分

2、析，推導出現(xiàn)階段我國郵政儲蓄體制改革的方向，設計出郵政儲蓄體制改革的方案。 二、研究方法與邏輯結構1、研究方法（1）歷史分析法。按照歷史順序，對我國郵政儲蓄體制的制度變遷過程進行了詳細梳理。這一方法貫穿全文始終； （2）規(guī)范分析方法。借鑒西方發(fā)達國家郵政儲蓄體制改革的經驗，結合我國郵政儲蓄的實際情況，提出我國郵政儲蓄體制改革的方案。 2、邏輯結構 本文分為五部分： 第一部分是基本理論和概念的介紹，

3、明確本文的研究對象，并對制度變遷理論加以總結，提供本文研究的理論起點。 第二部分介紹我國郵政儲蓄的起源、現(xiàn)狀與制度安排的演進，為我國郵政儲蓄體制的制度變遷分析做好鋪墊。 第三部分用制度變遷理論詳盡分析我國郵政儲蓄體制每一步變革背后的原因、各利益主體之間的博弈和路徑的選擇，并在此基礎上論證成立郵政儲蓄銀行是改革的必然選擇以及我國現(xiàn)階段郵政儲蓄體制改革存在的障礙。 第四部分有針對性地、有選擇地介紹并借鑒西方發(fā)達國家郵

4、政儲蓄體制改革的經驗。第五部分是前文論述的合理推論并結合國際經驗的引申，提出現(xiàn)階段我國郵政儲蓄體制改革應采取的方式、步驟以及未來郵政儲蓄銀行的經營模式、組織架構等政策建議。 三、主要觀點及結論1、郵政儲蓄與商業(yè)銀行最大的區(qū)別在于它是借助郵政系統(tǒng)廣泛的網絡向國民提供普遍性金融服務，尤其是使廣大低收入階層和邊遠地區(qū)居民也能享受到金融服務，而商業(yè)銀行只會在他們認為有盈利的區(qū)域設立網點，所以郵政儲蓄提供金融服務的政治意義大于經濟意義，它

5、所提供的普遍性金融服務具有準公共產品的性質。 2、20 世紀社會和經濟發(fā)展的現(xiàn)實——迅速推進的城市化進程、交通和通訊網絡的巨大發(fā)展、私人金融中介提供服務的能力不斷增強以及存款保險制度的迅速普及等——大大降低了郵政儲蓄的傳統(tǒng)功能（為偏遠地區(qū)與中低收入階層提供金融服務、安全的存款場所、財政融資功能、投融資功能）。 3、郵政體制改革的效果不僅取決于郵政儲蓄本身改革的情況，還取決于相關的其他制度安排，所以郵政儲蓄體制改革的效果還

6、要從制度結構的視角考察，注重與其它金融體制的聯(lián)動改革，使我國金融體制改革獲得收益的最大化和成本的最小化。 4、我國郵政儲蓄制度變遷表現(xiàn)為強制性制度變遷，實質是包括政府主體在內的相關利益主體之間相互博弈的結果。我國郵政儲蓄制度作為一項正式制度安排，在其演變過程中，從創(chuàng)建到隨后經歷的一系列大大小小的改革和調整，無不透露出濃厚的政府行為氣息，表現(xiàn)為“強制性制度變遷”路徑的特征。在這種“政府主導型”改革的背后，制度變遷的邏輯是郵政儲蓄制

7、度相關利益主體因利益沖突而相互博弈達到利益均衡的結果。 5、郵政儲蓄體制改革涉及郵政內部復雜關系的重大調整，改革難以一步到位。因此，我國郵政儲蓄體制改革應穩(wěn)妥推進、分步組織實施。第一步，在目前的管理體制下，盡快實行郵政儲蓄業(yè)務的分賬核算，實現(xiàn)郵政與郵政儲蓄分營不分家，建立相對獨立的人、財、物管理體制，為平穩(wěn)過渡到成立郵政儲蓄銀行積累管理經驗，進行人才和制度準備。第二步在分賬核算的基礎上，成立由郵政控股的郵政儲蓄銀行。第三步在條件

8、成熟后，郵政儲蓄銀行可以公開上市。 6、我國郵政儲蓄體制改革應遵循漸進式市場化改革的模式。由于創(chuàng)造一個充分的市場制度結構是改革成功的關鍵，那么在達到改革目標——組建郵政儲蓄銀行——之前的配套措施顯得尤為重要，首先要讓郵政儲蓄承受適當?shù)氖袌龌偁幍膲毫?，然后才是組建郵政儲蓄銀行。同時我們也要注意漸進式改革的缺點，把握好改革的力度和對改革時機的選擇。 7、郵政儲蓄在網點與網絡資源、資金規(guī)模和貼近居民生活方面具有先天適應性的比

9、較優(yōu)勢，在貸款的發(fā)放上處于劣勢，同時又承接提供普遍性金融服務和支持三農建設的重任，所以在現(xiàn)階段，我國郵政儲蓄銀行不應單純定位于某種性質的銀行，應綜合定位于農村業(yè)務、資金批發(fā)業(yè)務和個人零售業(yè)務。8、單一的產權制度易導致僵化的公司治理結構，無法適應日益加劇的市場競爭環(huán)境。 郵政獨資辦金融是我國計劃經濟體制下專業(yè)銀行的翻版。郵政儲蓄銀行應當由郵政、中國電信集團、中國聯(lián)通集團公司等共同出資組建為妥，郵政可以控股。郵政儲蓄銀行的一切經營活

10、動應嚴格遵循《公司法》和《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》及相關的法律法規(guī)的要求去運作，條件成熟后向社會公開募集資金。 四、創(chuàng)新與不足本文可稱創(chuàng)新的地方主要是用制度變遷理論對我國郵政儲蓄體制的每一步變革背后的原因、各利益主體之間的博弈和路徑的選擇等進行了詳盡的分析，為把郵政儲蓄體制改革的目標定為郵政儲蓄銀行提供了理論支持。 本文存在的不足之處：首先，由于筆者缺乏實踐經驗，對于郵政儲蓄體制改革方案的設計等操作性極強的問題停