關(guān)于我國民間金融產(chǎn)生和發(fā)展問題的探討.pdf

1、民間金融現(xiàn)象，可簡單地理解為就是民間的金融中介活動。金融中介機構(gòu)及其活動不僅是整個金融體系的一個重要組成部分，而且它與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相伴而生，滿足經(jīng)濟(jì)活動中的融資需求及提供其他金融服務(wù)。馬克思曾經(jīng)說過，貨幣是經(jīng)濟(jì)的潤滑劑。如果擴大一些范圍，可以這么說，所有的金融活動都是經(jīng)濟(jì)的潤滑劑。如果把金融對經(jīng)濟(jì)的這種作用說得具體一些，可以包括這樣一些：(1)聚集社會金融資源。(2)分散風(fēng)險。(3)節(jié)約交易成本。(4)發(fā)現(xiàn)價格。(5)提供支付機制。(6)改

2、善資源配置。 金融對經(jīng)濟(jì)的上述作用要求金融體系和金融市場本身必須是健康和高效的。而高效的金融體系和金融市場則是建立在與經(jīng)濟(jì)主體相適應(yīng)的、多元的、完善的、有競爭的基礎(chǔ)之上的，它不排斥與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相伴而生的、并且是合理的事物存在，比如民間金融。目前，在我國的金融體系中，民間金融沒有其合法的身份和地位，但并不意味著它就不存在。事實正好相反，往往越是禁止和排斥的東西，越是有生命力。雖然政府先后多次對地下金融(民間金融)進(jìn)行過打擊和整頓，但

3、民間金融并沒有因此而消失，反而以更加隱蔽的方式存在和發(fā)揮作用。本文就是在這樣一個背景下，展開研究和分析的。 本文共分五章。第一章，導(dǎo)論。引出民間金融問題，并對民間金融進(jìn)行界定、分類，介紹有關(guān)民間金融問題的國內(nèi)外研究成果。本文把民間金融界定為非正規(guī)的金融活動，它與正規(guī)金融在監(jiān)管方式、業(yè)務(wù)性質(zhì)、融資狀況、利率水平、預(yù)算約束、客戶群體等方面有所不同。第二章，民間金融的生成機制。在我國現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)、政策和文化環(huán)境下，由于貨幣政策的傳導(dǎo)機制

4、不完善，資金的需求巨大，而供給不足，形成巨大的供求缺口，民間金融作為一種制度安排出現(xiàn)，并且成為現(xiàn)有金融體系中不可缺少的組成部分。第三章，民間金融的經(jīng)濟(jì)效率。經(jīng)濟(jì)效率是衡量一種事物價值的重要標(biāo)準(zhǔn)。首先民間融資利率盡管有時遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正規(guī)融資部門的利率，但它仍然可能是合理的，高效的，它對民間融資市場和社會經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生一定的影響。其次，民間金融加入到金融體系中發(fā)揮了“鯰魚效應(yīng)”，提升了金融體系的效率。第三，民間金融是市場化的資源配置方式，它使資源的

5、配置方式改進(jìn)，從而有力地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。民間金融的正面效應(yīng)是顯而易見的，當(dāng)然，它的負(fù)面效應(yīng)如政府難以管理；容易被不法分子利用，成為犯罪的工具；由于規(guī)模的限制，抗風(fēng)險能力較弱等也是不能回避的。第四章，民間金融規(guī)范發(fā)展的對策建議。在對民間金融的國際、地區(qū)比較和借鑒的基礎(chǔ)上，為民間金融正名和定位：民間金融是我國市場化改革內(nèi)生的一種制度安排，是健全和完善我國金融體系一個不可缺少的組成部分。并且強調(diào)要趨利避害，政府要承擔(dān)和履行自己的義務(wù)，民間金融組