基于產(chǎn)業(yè)集群的小微企業(yè)信貸風險管理研究——以民生銀行為例.pdf

1、小微企業(yè)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量,但長期以來融資難問題一直掣肘著小微企業(yè)的發(fā)展。作為小微企業(yè)融資主要渠道的銀行信貸便成為解決其融資困難的焦點所在。信貸風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容,對信貸風險管理水平的高低直接關(guān)系到商業(yè)銀行經(jīng)營的成敗。作為以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負債為對象的特殊企業(yè),商業(yè)銀行的經(jīng)營目標是追逐利益,而小微企業(yè)信貸市場的不確定性很強,因此銀行開展小微企業(yè)信貸業(yè)務的風險很高。為了研究商業(yè)銀行信貸風險,探索控制小微企

2、業(yè)信貸風險、提高信貸風險管理水平的辦法,本文結(jié)合產(chǎn)業(yè)集群背景,梳理了銀行信貸風險管理和集群企業(yè)信貸研究的相關(guān)文獻,選擇民生銀行作為“理論——現(xiàn)實”轉(zhuǎn)化的案例實踐。
　　民生銀行為了有效管理小微企業(yè)信貸客戶,廣泛組建小微企業(yè)城市商業(yè)合作社;為了解決信貸過程中的“信息不對稱”和“規(guī)模不經(jīng)濟”問題,民生銀行大力建設小微金融專業(yè)化支行,其關(guān)鍵業(yè)務指標呈現(xiàn)專業(yè)聚集效應。在對民生銀行小微企業(yè)金融服務模式與信貸風險管理體系進行研究的基礎(chǔ)上,本文

3、分別結(jié)合輪軸式產(chǎn)業(yè)集群和彈性專精產(chǎn)業(yè)集群背景,選取張家港金港鎮(zhèn)氨綸紗產(chǎn)業(yè)集群和蘇州農(nóng)副產(chǎn)品商圈為案例,探討民生銀行在不同集群模式下的小微企業(yè)信貸風險管理方式。通過對民生銀行富有特色的信貸風險管理方式的借鑒與思考,本文提出商業(yè)銀行在開展小微企業(yè)信貸業(yè)務時要注重利用企業(yè)非財務信息來評價信用狀況,優(yōu)化小微企業(yè)信貸決策流程,細分行業(yè),加強精細化管理,提供專業(yè)化、特色化服務,利用“地緣信貸”優(yōu)勢,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,通過鏈式、圈式開發(fā)客戶來解決小微企業(yè)