商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)研究.pdf

1、從20世紀50年代至今，隨著科學技術，特別是計算機和網絡技術的迅猛發(fā)展，管理信息系統(tǒng)已經被廣泛運用于社會各個行業(yè)，為其管理和決策服務。管理信息系統(tǒng)的發(fā)展經歷了電子數(shù)據處理系統(tǒng)、管理控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)和戰(zhàn)略信息系統(tǒng)等階段。 20世紀60年代以后，管理信息系統(tǒng)逐步應用于商業(yè)銀行系統(tǒng)，它極大的改變了商業(yè)銀行的組織形式，提高了商業(yè)銀行管理的效率。21世紀是信息經濟時代，商業(yè)銀行必須高效地處理和利用信息，建立健全科學高效的管理信息系統(tǒng)

2、成為提高商業(yè)銀行核心競爭力的重要因素。同時，也需要以加快信息高速處理為重點，對內部組織機構進行重組，加強信息技術應用方面的業(yè)務創(chuàng)新，加大在產品服務及應用方面創(chuàng)新的力度，并依托信息技術，對傳統(tǒng)產品的形式、內容賦予更加豐富的表現(xiàn)形式。 我國商業(yè)銀行的管理信息系統(tǒng)建設已有20余年歷史，取得了一定的成就。后臺業(yè)務處理系統(tǒng)不斷完善，實現(xiàn)信貸、財會等業(yè)務的信息化，也不斷將管理信息系統(tǒng)逐步應用于決策支持方面。而且，截至2005年，各家商業(yè)銀行

3、基本完成數(shù)據處理中心的建設和業(yè)務數(shù)據集中處理。 根據WTO協(xié)議，我國今年將全面對外開放金融業(yè)，開放后外資商業(yè)銀行的大量涌入，將會對我國原有的商業(yè)銀行體系形成強大的沖擊。我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)較國外同業(yè)，在整體規(guī)模和水平方面，還存在很大差距，信息資源閑置與需求不足的問題并存，造成資源的潛在浪費。我國商業(yè)銀行的當務之急在于調整思路，推動管理信息系統(tǒng)的完善和深化。 本文從管理信息系統(tǒng)的基本概念入手，在分析國外商業(yè)銀行先進經驗

4、的基礎上，結合我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設的現(xiàn)狀，總結了目前我國在這方面存在的問題，并提出相應的政策建議。 按照以上的思路，本文分為三章進行詳細地論述： 第一章為管理信息系統(tǒng)概述。本章總體介紹管理信息系統(tǒng)的基本知識，闡述相關的理論，為管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的引入做理論上的鋪墊與準備。第一節(jié)首先明確了管理信息系統(tǒng)是什么的問題，指出它不是單純由機器構成的系統(tǒng)，而是一個人-機交互的系統(tǒng)。然后分析了管理的層次：底層、中層和高層，

5、并結合結構示意圖，說明了與管理相對應的管理信息系統(tǒng)的層次：操作運行控制層、管理控制層和戰(zhàn)略計劃層。在此基礎上，指出管理信息系統(tǒng)的特點：管理信息系統(tǒng)中人是重要的結構成分；它是多層次多目標的系統(tǒng)；是大系統(tǒng)；是高度集中統(tǒng)一的整體。第二節(jié)敘述了管理信息系統(tǒng)發(fā)展中所經歷四個階段：電子數(shù)據處理系統(tǒng)、管理控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)以及戰(zhàn)略信息系統(tǒng)階段，并分析了每個階段的管理信息系統(tǒng)對管理所作貢獻以及較前一階段進步之處。第三節(jié)主要介紹了管理信息系統(tǒng)的理論基

6、礎，強調了管理信息系統(tǒng)中人是重要因素，該學科是基于其他多種學科門類的新興學科。結合信息學的基本觀點，通過公式的運用，分析了信息作為資源的價值之所在，強調其在管理決策中的重要性。 第二章為管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應用。本章在分析管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應用對商業(yè)銀行組織影響的基礎上，分析國外銀行業(yè)發(fā)展歷程和先進經驗，對比我國商業(yè)銀行運用管理信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀，指出其目前存在的主要問題。第一節(jié)主要利用微觀經濟學理論、代理費用理論和決策控

7、制理論，結合圖示，分析了管理信息系統(tǒng)的引入使商業(yè)銀行在規(guī)模增大的同時，成本降低，競爭力增強，組織更為扁平化。第二節(jié)介紹了國外商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的發(fā)展過程，并從中總結出建設商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)要選擇適合本國經濟和本行情況的發(fā)展道路、充分利用外包資源、信息技術與金融業(yè)務相融合、做好標準化和安全工作等先進經驗。第三節(jié)從基礎設施建設、數(shù)據倉庫建設、管理決策信息化、安全保障體系建設等方面深入分析了我國商業(yè)銀行建設管理信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀，肯定了目前我

8、國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設所取得的成就。同時，也深入分析了與現(xiàn)狀一一對應的問題：缺乏總體規(guī)劃、規(guī)劃與實施脫鉤、決策支持作用發(fā)揮不夠、數(shù)據大集中增加安全隱患。 第三章為我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設的戰(zhàn)略構想。本章針對前文中我國商業(yè)銀行在建設管理信息系統(tǒng)方面所存在的問題，提出建設的思路，并提出其構架以及具體的建設步驟、方法。第一節(jié)引述了我國金融信息化的總體目標，并針對前文所總結的問題，提出了我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設的總體思路：1

9、.確立“以銀行管理信息系統(tǒng)建設為核心、計算機網絡為基礎”的發(fā)展戰(zhàn)略；2.立足現(xiàn)實，著眼未來，制定總體發(fā)展規(guī)劃；3.運用數(shù)據倉庫技術以實現(xiàn)其智能化的決策支持功能；4.建立健全安全保障體系；4.重視復合型人才的培養(yǎng)。第二節(jié)根據第一章所提出的結構層次，結合圖示，縱向詳細分析了商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)三層金字塔型結構，并且橫向分析了其各個子系統(tǒng)的構成及需要實現(xiàn)的功能，主要包括：綜合業(yè)務子系統(tǒng)、電子銀行業(yè)務子系統(tǒng)、綜合統(tǒng)計管理子系統(tǒng)、客戶信息子系統(tǒng)、

10、產品信息子系統(tǒng)、財務信息子系統(tǒng)、人力資源子系統(tǒng)、風險控制管理子系統(tǒng)、商務智能和決策支持子系統(tǒng)等。第三節(jié)分三大步，若干小步，詳細分析了商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設的步驟：首先，統(tǒng)一行內不同部門現(xiàn)行信息系統(tǒng)的技術標準和數(shù)據標準，完成全行管理信息系統(tǒng)基礎平臺的構建，包括：統(tǒng)一技術標準、統(tǒng)一數(shù)據標準以及實現(xiàn)全行數(shù)據共享等三個步驟。其次，建立全行的數(shù)據倉庫，重新規(guī)劃原有信息系統(tǒng)的流程、數(shù)據結構和模塊劃分，完成全行管理信息系統(tǒng)數(shù)據平臺的構建，包括：分步

11、實現(xiàn)數(shù)據倉庫的建設、實施對業(yè)務操作流程中心的規(guī)劃與設計、收集外部或其他形式數(shù)據并使其倉庫化以及選擇適當模式建設災難備份中心等四個步驟。再次，建立相關模型庫、方法庫和知識庫，逐步形成分析決策支持平臺，包括：逐步構建商業(yè)銀行的決策支持系統(tǒng)模型以及在構建模型庫的同時逐步引入方法庫和知識庫等兩個步驟。該節(jié)還介紹了生命周期法、原型法和綜合法等三種開發(fā)方法，并比較了三者的優(yōu)劣，從而選擇出最適合商業(yè)銀行實際情況的開發(fā)方法。 目前，國內外對于管

12、理信息系統(tǒng)這一學科的研究已經達到相當?shù)纳疃群蛷V度，但對于管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應用進行專門研究的文獻還有限。由于我國商業(yè)銀行信息化建設較國外起步晚，因此我國對于這方面的研究成果并不豐富，此類專著甚少，且大都處于上世紀末的發(fā)展階段，能獲得的多數(shù)學術論文資料都著重論述其某一方面的問題，且側重于技術層面。本文試圖在前人研究的基礎上，全面深入論述管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的建設所面臨的問題，并提出切實可行的政策建議。本文創(chuàng)新之處在于：將管理信息系