我國開展商業(yè)性長期護理保險研究.pdf

1、長期護理保險是對那些身體衰弱不能自理或不能完全自理、需要他人輔助全部或部分日常生活的被保險人(主要是老年人)提供經(jīng)濟保障的一種保險，是人類對抗長期護理風險的一個有效手段和必然途徑。該險種隨著人口老齡化的日益加劇而產(chǎn)生，在國外最長已有20余年的發(fā)展歷程。我國目前還沒有成熟的長期護理保險產(chǎn)品，但隨著老年人口急劇增長，社會呼喚長期護理保險產(chǎn)品早日面市。 2000年我國已經(jīng)全面進入老齡化社會，作為世界人口第一大國，我國的老齡化形勢非常嚴

2、峻。由于家庭結(jié)構(gòu)的變化和家庭養(yǎng)老功能的弱化，老年人在生病和喪失生活自理能力時的照料和護理問題已成為一個比較嚴重的社會問題。在我國開辦長期護理保險的呼聲越來越大。但目前我國經(jīng)濟尚處于發(fā)展中國家水平，人均GDP較低，社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險尚不完善，因而還不具備將護理保險作為強制性社會保險的條件。現(xiàn)階段應當以探索為主，在市場經(jīng)濟條件下，將長期護理保險作為有償?shù)纳虡I(yè)保險來加以推廣，為最終在全社會范圍內(nèi)實行護理保險制度做好準備。 根據(jù)我國

3、老齡化和經(jīng)濟發(fā)展不平衡的實際情況，商業(yè)保險公司開展長期護理保險業(yè)務時，要有針對性、分階段、分地區(qū)、以循序漸進的方式開展。比如，承保方式上，可以先以附加險的形式，再以主險形式；市場營銷上，長期護理保險的銷售可以先在發(fā)達地區(qū)試點，然后逐步向全國推廣；保障范圍上，長期護理保險產(chǎn)品可先提供基本的保障，再向全面保障過渡；保單類型上，可先由純粹的單一長期護理保險單，發(fā)展成兩全型或有投資功能的長期護理保險險種；經(jīng)營主體上，保險監(jiān)管部門可規(guī)定先有專業(yè)健

4、康保險公司提供長期護理保險產(chǎn)品，實行專業(yè)化經(jīng)營；將來社會性護理保險出現(xiàn)以后，商業(yè)護理保險產(chǎn)品應該體現(xiàn)出對社會護理保險的補充和提高作用，實現(xiàn)二者的對接，促進長期護理保險的發(fā)展。 我國在目前的狀況下開展商業(yè)長期護理保險，不論是在外部市場環(huán)境方面，還是在保險需求方，甚至保險供給方都會面臨這樣或那樣的問題，文章最后對此予以探析，并給出一些參考性的對策和建議。 本文的主要研究方法：第一，定量和定性分析方法。通過相關(guān)數(shù)據(jù)分析，闡釋了