論商業(yè)銀行在福費(fèi)廷中的法律風(fēng)險(xiǎn)與防控.pdf

1、隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，福費(fèi)廷(Forfaiting)作為一種為國際貿(mào)易提供資金融通的金融服務(wù)，正在因其對國際貿(mào)易的積極推動(dòng)作用日益得到各國銀行界廣泛的重視。近幾年來，我國銀行業(yè)的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)取得了較快發(fā)展。2005年國際福費(fèi)廷協(xié)會(huì)東北亞地區(qū)委員會(huì)在中國北京正式成立，標(biāo)志著中國銀行業(yè)的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。但是，由于我國商業(yè)銀行開展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的時(shí)間較短，再加上我國商業(yè)銀行從業(yè)人員對福費(fèi)廷的基本知識(shí)、業(yè)務(wù)流程尤其是福費(fèi)廷

2、中所涉及的法律問題等方面沒有形成全面深刻的認(rèn)識(shí)和把握，因此使我國商業(yè)銀行在開展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行需要面對和處理的各種風(fēng)險(xiǎn)之中，法律風(fēng)險(xiǎn)是最嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之一，因?yàn)闊o論是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)經(jīng)營中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，還是國家風(fēng)險(xiǎn)，都在不同程度上與法律風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)，甚至可能最終轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行帶來巨大損失。 根據(jù)商業(yè)銀行在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中所擔(dān)當(dāng)?shù)牟煌巧?，可以將福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)大致分為兩類：一類是商業(yè)

3、銀行作為福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的擔(dān)保銀行所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，另一類則是商業(yè)銀行作為福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的包買商所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)。這兩大類法律風(fēng)險(xiǎn)使我國商業(yè)銀行在開展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。因此對這兩大類法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的正確識(shí)別，不僅是商業(yè)銀行防范和控制福費(fèi)廷業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)，也是預(yù)防和消除其它各種風(fēng)險(xiǎn)的重要保證?；诖?，本文首先介紹了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中所涉及的一些基本法律知識(shí)，然后著重論述了商業(yè)銀行在開展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中所遇到的各種法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及形成這