市場(chǎng)化進(jìn)程中的國(guó)有商業(yè)銀行效率問(wèn)題研究.pdf

1、當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)快速發(fā)展，商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)形式和經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生深刻變化，銀行業(yè)金融創(chuàng)新不斷深化，金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)存在著片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展速度，忽視經(jīng)營(yíng)效率的提高；注重銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率，忽視銀行競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)。為此，促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，提升國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力的核心在于增強(qiáng)銀行效率，如何加快提高國(guó)有商業(yè)銀行效率問(wèn)題是中國(guó)銀行業(yè)乃至整個(gè)中國(guó)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，并在銀行業(yè)領(lǐng)域承諾很大程

2、度的全面開放，國(guó)有商業(yè)銀行在市場(chǎng)化進(jìn)程中既遇到難得的機(jī)遇，又面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。這就要求國(guó)有商業(yè)銀行加快股份制改革進(jìn)程，健全銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，使國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)由粗放型向集約型經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，努力提高銀行效率。 近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行效率問(wèn)題的研究，主要注重于對(duì)商業(yè)銀行效率測(cè)度的研究和探討。在許多國(guó)外有關(guān)銀行效率的文獻(xiàn)中，對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行效率的研究較多，而對(duì)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型國(guó)家銀行效率的研究較少。而國(guó)內(nèi)一些銀行效率的文獻(xiàn)，偏重于對(duì)

3、影響銀行效率環(huán)境因素的研究和銀行效率值的測(cè)算，而就銀行內(nèi)部決定因素對(duì)商業(yè)銀行效率的影響路徑和作用機(jī)理以及如何提升商業(yè)銀行效率的有效途徑則缺乏切合實(shí)際的深入研究。為此，作者將市場(chǎng)化進(jìn)程中的中國(guó)銀行業(yè)具有舉足輕重地位的國(guó)有商業(yè)銀行的效率問(wèn)題作為研究對(duì)象。從深化國(guó)有商業(yè)銀行效率基礎(chǔ)理論研究入手，確定國(guó)有商業(yè)銀行效率的決定因素，深入研究這些因素尤其是內(nèi)部決定因素對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率的影響路徑和作用機(jī)理，并就銀行效率問(wèn)題進(jìn)行實(shí)證研究，在此基礎(chǔ)上提出

4、國(guó)有商業(yè)銀行效率提升的有效途徑，這對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)增長(zhǎng)方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變具有科學(xué)的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。 論文的研究思路是基于借鑒與參考國(guó)內(nèi)外的研究成果和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，應(yīng)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等理論，從實(shí)際情況調(diào)查研究入手，總結(jié)一般規(guī)律，努力使理論研究與實(shí)際應(yīng)用方面有所創(chuàng)新。具體研究中采取了實(shí)證研究與規(guī)范研究相結(jié)合、比較研究與綜合研究相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合、宏觀分析與微觀分析相結(jié)合、系統(tǒng)歸納與實(shí)際調(diào)查相結(jié)合的研究方法

5、。本文的主要研究?jī)?nèi)容為： (一)銀行效率的一般分析。對(duì)銀行效率概念的界定和基本理論剖析，先從比較效率和效益的區(qū)別入手，分析銀行效率的基本涵義，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度闡述商業(yè)銀行效率研究的理論觀點(diǎn)和理論發(fā)展，進(jìn)而分析商業(yè)銀行效率的決定因素。 (二)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)效率研究。從馬克思主義和西方經(jīng)濟(jì)學(xué)兩個(gè)角度研究產(chǎn)權(quán)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)制度，并進(jìn)一步研究產(chǎn)權(quán)制度影響產(chǎn)權(quán)效率的路徑和作用機(jī)理，闡述商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度的變遷和基本特性，而后對(duì)不同產(chǎn)權(quán)制

6、度的商業(yè)銀行效率狀況進(jìn)行比較研究，分析產(chǎn)權(quán)關(guān)系對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率的影響，說(shuō)明了國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，分析比較了國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)效率。最后，采用自由分布方法(DFA)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)效率進(jìn)行實(shí)證研究。 (三)國(guó)有商業(yè)銀行組織效率研究。主要基于對(duì)商業(yè)銀行組織研究的基礎(chǔ)上，分析了西方商業(yè)銀行組織架構(gòu)主流模式的特征，闡述了國(guó)有商業(yè)銀行組織體系的演變歷程，分析了中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)行組織機(jī)構(gòu)中存在的區(qū)域設(shè)

7、置、管理層級(jí)、內(nèi)設(shè)部門、職能定位和組織結(jié)構(gòu)等諸多方面的缺陷。深入研究了國(guó)有商業(yè)銀行組織形態(tài)、機(jī)構(gòu)規(guī)模和機(jī)構(gòu)布局等三方面的組織形式對(duì)銀行效率的影響。圍繞資產(chǎn)規(guī)模與商業(yè)銀行效率的相關(guān)性問(wèn)題，采用主成分分析方法(PCA)，對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行組織效率進(jìn)行了實(shí)證分析。 (四)國(guó)有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率研究。由金融創(chuàng)新理論入手，對(duì)金融創(chuàng)新流派進(jìn)行了闡述，分析了金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行效率增長(zhǎng)的作用機(jī)理，重點(diǎn)分析了國(guó)有商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)效率的影響，闡述了

8、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展歷程，論證了混業(yè)經(jīng)營(yíng)是中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇，分析研究了各種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率的作用和影響，比較了中外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力。最后，采用比較研究方法對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率進(jìn)行了實(shí)證研究。 (五)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率研究。基于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，闡述了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，揭示了新巴塞爾協(xié)議對(duì)中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，分析了國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及存在問(wèn)題，探尋了國(guó)有商業(yè)銀

9、行高管涉案根源，進(jìn)一步深入研究商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平對(duì)效率的影響。 (六)中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行效率提升途徑研究。在理論探討的基礎(chǔ)上，提出我國(guó)商業(yè)銀行提升效率的途徑建議。本文從轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、實(shí)施股份制改造、推進(jìn)組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造、加快混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，嘗試探索出一條提高我國(guó)商業(yè)銀行效率的發(fā)展道路。 論文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)可歸結(jié)為： 1、基于國(guó)外理論界對(duì)商業(yè)銀行效率理論的研究，在國(guó)內(nèi)較早地對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率問(wèn)

10、題進(jìn)行了系統(tǒng)地研究，特別是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率和風(fēng)險(xiǎn)管理效率等方面的研究尚屬首次。論文深入研究了影響國(guó)有商業(yè)銀行效率的內(nèi)部決定因素，著重分析了產(chǎn)權(quán)制度、組織形式、金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率的影響路徑與相互作用的機(jī)理，進(jìn)一步完善了國(guó)有商業(yè)銀行效率的理論體系。 2、運(yùn)用實(shí)證研究的方法對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率進(jìn)行測(cè)度研究。目前，國(guó)內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行效率測(cè)度的方法較為單一，主要是運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析方法和非參數(shù)分析方法，考慮到財(cái)務(wù)

11、指標(biāo)分析方法和非參數(shù)分析方法存在的缺陷： (1)論文采用自由分布方法(DFA)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率進(jìn)行了測(cè)度研究，比較了不同產(chǎn)權(quán)制度下的國(guó)有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行之間以及股份制商業(yè)銀行中上市銀行與未上市銀行之間的效率關(guān)系，研究得出產(chǎn)權(quán)制度對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率有著重大影響； (2)采用主成分分析方法(PCA)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，將不同機(jī)構(gòu)規(guī)模的國(guó)有商業(yè)銀行與中小商業(yè)銀行之間以及國(guó)有商業(yè)銀行之間的效率狀況進(jìn)行了比較

12、研究，研究得出當(dāng)銀行規(guī)模超過(guò)一定數(shù)量值之后，商業(yè)銀行將呈現(xiàn)出規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)象的發(fā)生； (3)采用比較分析方法對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率進(jìn)行了分析研究，研究認(rèn)為金融創(chuàng)新是提升國(guó)有商業(yè)銀行效率的重要因素。 論文首次采用定量分析方法，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)效率、組織效率和金融創(chuàng)新效率等問(wèn)題進(jìn)行了分析研究，使國(guó)有商業(yè)銀行效率問(wèn)題的研究得到了進(jìn)一步的深化。 3、提出適宜于現(xiàn)階段提升國(guó)有商業(yè)銀行效率的發(fā)展模式。本