合同保證制度研究.pdf

1、擔(dān)保方式一般有：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金，其中后四種方式屬于物的擔(dān)保，而保證屬于人的擔(dān)保。設(shè)定擔(dān)保的主要目的是保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。物的擔(dān)保中，債務(wù)方以自己的財產(chǎn)為擔(dān)保，作為向債權(quán)人還款或履約的保障。當(dāng)物的擔(dān)保不足以達(dá)到這一目標(biāo)時，往往需要保證——來自第三方的信用擔(dān)保，以保障債權(quán)人的利益。因此，保證合同是一種三方關(guān)系的合同，它建立在基礎(chǔ)合同之上。 保證制度的歷史十分悠久，早在羅馬時代就已經(jīng)存在關(guān)于保證的法條。進(jìn)入工業(yè)社會后，保證制

2、度成為社會信用體系的重要組成部分。在上個世紀(jì)初的美國，隨著經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，許多大型工程，尤其是水利、路橋等公共工程的建設(shè)，需要國家財政進(jìn)行投資，而且工程承包關(guān)系也越來越復(fù)雜。當(dāng)工程款的收付關(guān)系出現(xiàn)障礙時，比如，承包商拖欠他下一級分包商的工程款和工人的工資，或者不能按合同條件施工，工程的業(yè)主——聯(lián)邦政府的利益會收到極大地?fù)p害，主要表現(xiàn)在兩方面：一是聯(lián)邦政府投資建設(shè)的公共工程不能及時完工投入使用，影響公共利益；二是被拖欠工程款的各方會向法庭請

3、求將公共工程留置，影響政府的正常運(yùn)行。為最大限度免除政府責(zé)任，使政府工程免受留置，1935 年，美國國會通過了米勒法案，要求承包聯(lián)邦工程的承包商必須提供履約保證和付款保證。隨后，美國各州也制訂了類似法案，統(tǒng)稱為小米勒法案。米勒法案的實(shí)施標(biāo)志著合同保證制度正式確立，出現(xiàn)了大量的公司保證人。現(xiàn)在，合同保證已經(jīng)從傳統(tǒng)的財產(chǎn)與意外保險行業(yè)脫離，成為一個獨(dú)立的行業(yè)。 米勒法案下合同保證的基礎(chǔ)合約是工程建設(shè)合同。保證合同防范的是承包商違約風(fēng)

4、險，主要包括投標(biāo)保證、履約保證和付款保證。合同保證行業(yè)呈現(xiàn)出與一般保險市場類似的特征：當(dāng)事人的不同的風(fēng)險偏好、不完全的擔(dān)保市場等。本文借鑒西方主流的不確定性分析框架，對美國和歐洲合同保證制度進(jìn)行了比較分析，認(rèn)為美國和歐洲兩大保證模式體現(xiàn)了保證合同當(dāng)事人不同的風(fēng)險偏好。 文章的最后一部分考察了我國的工程擔(dān)保體系試行情況，筆者認(rèn)為：借鑒美國合同保證行業(yè)發(fā)展思路，在我國的工程建設(shè)與政府采購中引入合同保證制度，政府、立法和司法機(jī)構(gòu)、金融