CEPA框架下香港與內(nèi)地銀行市場準入法律制度研究.pdf

1、當今世界國際競爭日益激烈,為加強區(qū)域經(jīng)濟合作,增強自身的國際競爭力,成員方紛紛利用WTO對區(qū)域經(jīng)濟一體化的例外規(guī)定,與其他國家或地區(qū)建立各種區(qū)域經(jīng)濟一體化組織。金融合作是經(jīng)濟合作中極為重要的一塊。隨著區(qū)域經(jīng)濟一體化的發(fā)展,區(qū)域金融一體化浪潮逐漸高漲,香港與內(nèi)地也卷入其中。1997年亞洲金融風暴和“9.11事件”后歐美經(jīng)濟的衰退,催使香港與內(nèi)地攜起手來,建立牢固的合作機制,以在世界銀行業(yè)市場上占據(jù)一席。2003年6月29日《內(nèi)地與香港關(guān)于

2、建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》(Mainland and Hong Kong Closer Economic Partnership Arrangement,CEPA1)應(yīng)運而生。CEPA文件對兩地之間銀行市場準入問題的規(guī)定,與兩地各自銀行法中的相關(guān)規(guī)定一起構(gòu)成了CEPA框架下香港與內(nèi)地銀行市場準入法律制度。
　　市場準入制度是兩地銀行進入對方市場的第一道門檻。內(nèi)地與香港是一個國家內(nèi)的兩個單獨關(guān)稅區(qū),彼此之間應(yīng)降低準入門檻,加強合作。

3、內(nèi)地利用WTO區(qū)域經(jīng)濟一體化的例外規(guī)定,通過CEPA給予了香港銀行比其他WTO成員方銀行更優(yōu)惠的市場準入待遇,讓其提前占據(jù)了在內(nèi)地銀行業(yè)市場中的有利位置。2004年 CEPA正式實施后,兩地銀行在對方市場上的蓬勃發(fā)展說明 CEPA框架下香港與內(nèi)地銀行市場準入法律制度對兩地銀行業(yè)合作的發(fā)展起到了極大的推動作用。但是,CEPA剛建立不久,還需要在實踐中不斷完善。此外,CEPA的最終目標是惠及“兩岸四地”,促進共同繁榮。所以,臺灣與大陸也應(yīng)借

4、鑒CEPA框架下香港與內(nèi)地銀行市場準入法律制度,盡早構(gòu)建兩岸之間的銀行業(yè)合作體系。本文立足于此進行研究。
　　全文3萬余字,分六個部分,要點如下:
　　第一部分,概論。本部分旨在為后文詳細闡述CEPA框架下香港與內(nèi)地銀行市場準入法律制度作鋪墊,首先介紹了“外資銀行”與“市場準入”這兩個基本概念、外資銀行市場準入的法學理論依據(jù)、香港與內(nèi)地法律中對“外資銀行”的不同界定;其次介紹了CEPA及四個補充協(xié)議的簽訂背景及協(xié)議文件構(gòu)成情

5、況;再次,通過在香港金融管理局網(wǎng)站、中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會網(wǎng)站及各家銀行網(wǎng)站上搜集的數(shù)據(jù)資料,展示兩地銀行在對方市場上的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀,肯定了建立并完善CEPA框架下香港與內(nèi)地銀行市場準入法律制度的積極意義。
　　第二部分詳細論述了CEPA框架下香港銀行內(nèi)地市場準入法律制度。首先簡要介紹了規(guī)制香港銀行進入內(nèi)地市場的主要法律法規(guī):《外資銀行管理條例》及其實施細則、CEPA及其四個補充協(xié)議、《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》;

6、其次,闡述了新設(shè)準入和并購準入兩種制度下的準入形式、準入條件及準入程序;再次,著重探討了CEPA對“香港銀行”這一主體資格的界定標準和認可程序,提出因采用“注冊成立地標準”界定“香港銀行”而可能產(chǎn)生的“溢出效應(yīng)”可惠及兩地乃至臺灣銀行業(yè)的觀點。
　　第三部分詳細論述了CEPA框架下內(nèi)地銀行香港市場準入法律制度。首先簡要介紹了規(guī)制內(nèi)地銀行進入香港市場的主要法律法規(guī):香港《銀行業(yè)條例》、《公司收購、合并及股份購回守則》等;其次,闡述了

7、新設(shè)準入的準入形式、準入條件及準入程序;再次,簡要介紹了內(nèi)地銀行并購香港銀行所要遵循的法規(guī)。
　　第四部分探討了內(nèi)地給予香港銀行市場準入優(yōu)待的合規(guī)性問題。首先對比分析了香港銀行與其他成員方銀行在中國市場的不同準入條件,展示了內(nèi)地通過CEPA給予香港銀行的準入優(yōu)待;其次,介紹了WTO最惠國待遇原則的例外,著重闡述了其中的一項——區(qū)域經(jīng)濟一體化;再次,以演繹推理的方式,論證了CEPA屬于區(qū)域經(jīng)濟一體化組織,從而證明內(nèi)地給予香港銀行優(yōu)待

8、屬于經(jīng)濟一體化組織內(nèi)部成員方在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域給予彼此的優(yōu)惠,符合GATS最惠國待遇的例外規(guī)定,不違反WTO規(guī)則。
　　第五部分通過介紹由一系列銀行法指令構(gòu)建的歐盟外資銀行市場準入監(jiān)管體系,在借鑒歐盟經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了完善CEPA框架下香港與內(nèi)地銀行市場準入法律制度的建議。
　　第六部分對臺灣銀行進入大陸市場進行了展望。在分析臺灣銀行進入大陸市場的必要性和緊迫性基礎(chǔ)上，提出:臺灣銀行可搭乘CEPA順風車,借道香港進入大陸市場,