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文檔簡介
1、伴隨中國銀行業(yè)改革和開放的成功,各商業(yè)銀行積極調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略,準(zhǔn)確把握市場定位,努力推進(jìn)金融創(chuàng)新,市場空間不斷拓展,服務(wù)領(lǐng)域迅速延伸,盈利能力和核心競爭力持續(xù)提升。與此同時,各商業(yè)銀行普遍重視風(fēng)險的有效防控,尤其是不斷強(qiáng)化對信貸風(fēng)險的管理與控制。但目前國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理主要側(cè)重于對單個借款人風(fēng)險的度量和控制,缺乏對信貸組合風(fēng)險的量化分析與管理;同時,信貸風(fēng)險管理理念也急需更新。從國內(nèi)外銀行業(yè)經(jīng)營管理的大量實證研究來看,信貸風(fēng)
2、險測量與管理對現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的重要意義,而銀行在管理信貸風(fēng)險時,除了要對單個借款人的信貸風(fēng)險進(jìn)行度量和管理,還應(yīng)對總體貸款組合風(fēng)險進(jìn)行測量和管理,以確保整體風(fēng)險水平既在銀行風(fēng)險承受能力范圍之內(nèi),又能為銀行帶來最大值收益。 本文在廣泛收集研究國內(nèi)外現(xiàn)有理論和資料的基礎(chǔ)上,以在大連金融市場上表現(xiàn)較為突出的S銀行大連分行的信貸組合風(fēng)險管理現(xiàn)狀為例進(jìn)行剖析,分析構(gòu)建新的管理方法要實現(xiàn)的目標(biāo)和內(nèi)外部約束條件,綜合運用傳統(tǒng)的定性分析方法和
3、現(xiàn)代的定量分析方法、組合分析方法等,建立S銀行的信貸組合風(fēng)險測量模型,對信貸組合風(fēng)險的測量和管理進(jìn)行實證研究。模型可用于測算當(dāng)前貸款組合的風(fēng)險程度、尋找當(dāng)前主要風(fēng)險源、在微觀層面輔助新發(fā)放貸款的決策、在管理層面輔助制定貸款投放指引四個方面。在建立模型的基礎(chǔ)上,提出完善該行信貸風(fēng)險管理的措施,為該行以至國內(nèi)的商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理工作提供參考。 本文研究認(rèn)為,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信貸組合風(fēng)險管理的重視,充分運用以可操作的、有效的風(fēng)險測
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