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文檔簡介
1、<p> 我國離岸金融市場監(jiān)管法律問題探究</p><p> [摘 要]隨著全球經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展,離岸金融業(yè)務(wù)在金融業(yè)中的地位日益提高。離岸金融業(yè)務(wù)的興起和發(fā)展為國際融資和國際結(jié)算等提供了較大的便利,促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展,也推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)和政治的發(fā)展。離岸金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分。離岸金融市場的形成和發(fā)展已經(jīng)成為各國金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)。發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球金融競爭的焦點(diǎn)
2、。因此,我國發(fā)展離岸金融市場勢(shì)在必行。但是,發(fā)展離岸金融蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)因素,可能會(huì)導(dǎo)致一國乃至全球金融市場的動(dòng)蕩和危機(jī)。規(guī)避和減少離岸金融的風(fēng)險(xiǎn)性已經(jīng)成為各國金融業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。而對(duì)離岸金融風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)避手段又是各國研究的重中之重。文章從離岸金融及其離岸金融市場的基本概念入手,分析我國離岸金融市場實(shí)踐中的風(fēng)險(xiǎn)因素,指出我國目前離岸金融市場法律規(guī)避的現(xiàn)狀以及不足之處,為我國離岸金融市場的法律監(jiān)管提供若干建議。 </p>&l
3、t;p> [關(guān)鍵詞]離岸金融;風(fēng)險(xiǎn);法律監(jiān)管 </p><p><b> 一、離岸金融概述 </b></p><p> 離岸金融的發(fā)展始于20世紀(jì)60年代,隨著全球經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展,離岸金融業(yè)務(wù)在金融業(yè)中的地位日益提高。發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球金融競爭的焦點(diǎn)。例如,A金融機(jī)構(gòu)的總部設(shè)在美國,其金融業(yè)務(wù)無論是發(fā)生在境內(nèi)還是在境外,都與美國的金融制度無聯(lián)系
4、,且不受美國金融法律的管制。A金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的活動(dòng)就是離岸金融業(yè)務(wù)。隨著離岸金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,世界主要金融中心形成了離岸金融市場。離岸金融市場又稱作境外金融市場,與國內(nèi)金融市場相隔離,使非居民在籌集和運(yùn)用資金方面不受所在國金融法及稅收等法律的管制。目前,全球已經(jīng)形成了三種類型的離岸金融市場,即倫敦型、紐約型及巴哈馬型。在不同的發(fā)展階段,離岸金融市場有著不同的含義。根據(jù)傳統(tǒng)的定義,離岸金融市場是指在非居民之間進(jìn)行的,使得交易貨幣流動(dòng)于貨幣
5、發(fā)行國之外而形成的該交易貨幣供給和需求市場。從離岸金融市場的傳統(tǒng)定義中可以看出,主要有兩個(gè)特征:一是離岸性,即金融機(jī)構(gòu)在貨幣發(fā)行國境內(nèi)用該國貨幣從事的各種金融交易和資金融通活動(dòng)不能稱為離岸金融業(yè)務(wù),相關(guān)的市場也不能稱為離岸金融市場。二是非居民性,即金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中資金的提供者和需求者均來自是國外,其中的任何一方是本國居民的</p><p> 二、離岸金融的風(fēng)險(xiǎn)性因素 </p><p>
6、(一)增大國際金融的脆弱性 </p><p> 在離岸金融市場中,金融機(jī)構(gòu)受到的管制和監(jiān)管較為松弛。同時(shí),資金流動(dòng)較為自由,調(diào)撥容易。因此,離岸金融市場對(duì)國際政治經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)反應(yīng)極其敏感。國際政治經(jīng)濟(jì)的變化對(duì)離岸金融市場的影響非常明顯,從而加大了國際金融市場的波動(dòng)性。當(dāng)今,世界各國普遍采用的是浮動(dòng)匯率制度,世界各國匯率波動(dòng)頻繁,匯率起伏較大,這就大大加快了離岸貨幣在全球金融市場的流動(dòng)速度,從而加劇了全球金融市場的
7、危機(jī),影響國際金融市場的穩(wěn)定和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另外,離岸金融業(yè)務(wù)的存貸期限存在較大的差異。一般情況下,存款是短期的,而貸款是長期的。此外,離岸金融市場里,金融機(jī)構(gòu)不用繳納法定存款準(zhǔn)備金。這在提高了金融機(jī)構(gòu)信貸能力的同時(shí)也增加了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性。一旦出現(xiàn)大規(guī)模的集中提款,或是更為嚴(yán)重的“擠兌”現(xiàn)象,金融機(jī)構(gòu)就可能會(huì)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn),從而引發(fā)全球金融市場的波動(dòng)。 </p><p><b> ?。ǘ┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)
8、</b></p><p> 信用風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)中的貸款業(yè)務(wù)而言的。離岸金融業(yè)務(wù)是非常典型的國際金融業(yè)務(wù)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說,貸款客戶的信貸情況很重要。對(duì)于進(jìn)行離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)來說,貸款客戶的信用等級(jí)更為重要。金融機(jī)構(gòu)的貸款客戶并非來自于本國,也并非來自于一個(gè)國家或少數(shù)國家,而是面向整個(gè)國際社會(huì)的。這就大大增加了金融機(jī)構(gòu)的信用調(diào)查成本。盡管金融機(jī)構(gòu)的信用調(diào)查成本很高,其仍然存在較大的信
9、用風(fēng)險(xiǎn)。離岸金融業(yè)務(wù)的涉外性和國際性使得金融機(jī)構(gòu)獲得信用信息出現(xiàn)信息不對(duì)稱或信息失靈的現(xiàn)象,從而加大了金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p><b> ?。ㄈ﹨R率風(fēng)險(xiǎn) </b></p><p> 離岸金融業(yè)務(wù)涉及的是國際金融市場,包括國際外匯市場,股票市場和匯率市場等。在國際金融市場上,貨幣的流通受到的相關(guān)管制和監(jiān)管較少。一旦貨幣被金融投機(jī)者利用,該貨幣的匯率就會(huì)
10、有被操縱的危險(xiǎn),從而增加了貨幣國的匯率風(fēng)險(xiǎn),增加國際金融市場的不穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)性。 </p><p> ?。ㄋ模┬庞脭U(kuò)張或收縮的風(fēng)險(xiǎn) </p><p> 經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出過“過度借貸綜合征”,即外國資本的大量引入。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好時(shí),大量的外國資本通過離岸金融業(yè)務(wù)流入本國,分散于證券,股票,房地產(chǎn)市場。這增加了外國資本在本國的流動(dòng)性,帶動(dòng)了本國的需求,導(dǎo)致國內(nèi)信貸的擴(kuò)張,從而推動(dòng)本國經(jīng)濟(jì)朝過熱化
11、方向發(fā)展。一旦外國資本被撤離出本國(國際上的貨幣操縱者),原來的經(jīng)濟(jì)過熱就會(huì)演變成經(jīng)濟(jì)泡沫,嚴(yán)重危害到本國的匯率、外匯、股票和房地產(chǎn)等市場,危害本國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,甚至?xí)沟帽緡慕?jīng)濟(jì)面臨崩潰的境地。 </p><p> ?。ㄎ澹?duì)所在國貨幣供給的可能沖擊 </p><p> 在離岸金融市場中,金融機(jī)構(gòu)不受所在國相關(guān)法律的監(jiān)管和管制,不用繳納法定存款準(zhǔn)備基金,享受稅收優(yōu)惠等政策。這大大增加了
12、金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的靈活性,降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本,提高了金融機(jī)構(gòu)的信貸能力。因此,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛開展或擴(kuò)大離岸金融業(yè)務(wù)。從某種程度上來說,金融機(jī)構(gòu)的本幣業(yè)務(wù)會(huì)相對(duì)減少,這就會(huì)給所在國的貨幣供給造成較大的沖擊。 </p><p> 三、我國離岸金融的現(xiàn)有法律監(jiān)管措施及其存在的問題 </p><p> ?。ㄒ唬┪覈x岸金融的現(xiàn)有法律監(jiān)管措施 </p><p>
13、 至今,我國并沒有形成離岸金融市場,能夠開展離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也較少,因此,我國目前在離岸金融方面并沒有一部完整的法律。目前,我國僅頒布了為數(shù)不多的幾部關(guān)于離岸金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī):《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國際商業(yè)貸款管理辦法》、《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》及實(shí)施細(xì)則等。這些法律法規(guī)和實(shí)施細(xì)則雖然等級(jí)效力較低,
14、但是基本涵括了我國的離岸金融領(lǐng)域,為我國離岸金融領(lǐng)域完整法律的頒布奠定了初步的基礎(chǔ)。 ?。ǘ┪覈x岸金融的現(xiàn)有法律監(jiān)管措施存在的問題 </p><p> 第一,監(jiān)管機(jī)關(guān)職能單一。根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的明確規(guī)定,國家外匯管理局及其分局是離岸銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)關(guān)。但是,離岸金融業(yè)務(wù)不僅只涉及到外匯方面,還包括證券、股票以及銀行的內(nèi)部經(jīng)營管理,而國家外匯局主要是管理國家外匯實(shí)務(wù)的。很顯然,國家外匯局對(duì)于我
15、國離岸金融業(yè)務(wù)的管理是不全面的。 </p><p> 第二,能夠開展離岸金融業(yè)務(wù)的主體很有限。就目前而言,我國能夠開展離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也只限于少數(shù)國有銀行。1989年,由中國人民銀行的批準(zhǔn),招商銀行深圳分行、廣東發(fā)展銀行(平安銀行)深圳分行、深圳發(fā)展銀行深圳分行和交通銀行深圳分行先后獲得批準(zhǔn)可以經(jīng)營離岸金融業(yè)務(wù)。1997年,出于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的,四家銀行的離岸金融業(yè)務(wù)被叫停了。期間,我國的離岸金融
16、業(yè)務(wù)得到了迅速的發(fā)展。2002年,央行重新恢復(fù)離岸金融業(yè)務(wù),并將離岸金融業(yè)務(wù)的地域范圍從深圳擴(kuò)展到上海。但是,目前,沒有民營銀行和外資銀行可以在我國開展離岸金融業(yè)務(wù)。 </p><p> 第三,“非居民”的界定很模糊。根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第四條的規(guī)定,“非居民”是指在境外(包括港、澳、臺(tái)地區(qū))的自然人、法人(包括在境外注冊(cè)的境外中國投資企業(yè))、政府機(jī)構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組織。2007年3月16日,對(duì)于
17、“非居民的界定”,國家出臺(tái)了不同的法律。例如,根據(jù)《國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》的規(guī)定,“非居民”是指在中國境內(nèi)居住不滿1年的自然人。很顯然,前后頒布的法律存在很大的差別。 </p><p> 四、完善我國離岸金融法律監(jiān)管制度的若干建議 </p><p> ?。ㄒ唬┲贫ㄒ徊筷P(guān)于我國離岸金融業(yè)務(wù)完整的、系統(tǒng)的法律 </p><p> 開展離岸金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代金融業(yè)的
18、重要組成部分。離岸金融市場的形成和發(fā)展已經(jīng)成為各國金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì),發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球金融競爭的焦點(diǎn)。我國構(gòu)建離岸金融市場勢(shì)在必行。一部關(guān)于我國離岸金融業(yè)務(wù)完整的、系統(tǒng)的法律是我國開展離岸金融業(yè)務(wù)的法律保證。但是,我國目前離岸金融方面的法律尚不成熟,相關(guān)法律的效力低,法律透明度差。這些缺陷都不利于我國構(gòu)建離岸金融市場。因此,制定一部關(guān)于我國離岸金融業(yè)務(wù)完整的、系統(tǒng)的法律是我國發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)的必要條件。 </p&
19、gt;<p> ?。ǘ⑼赓Y銀行納入我國離岸金融法律的監(jiān)管主體范圍之內(nèi) </p><p> 雖然一些國家的離岸金融業(yè)務(wù)正在如火如荼地展開,但是我國的離岸金融業(yè)務(wù)還很不成熟,尚未形成離岸金融市場。但是很多外資銀行的離岸金融業(yè)務(wù)涉及到我國的金融市場。離岸金融業(yè)務(wù)為我國的國際融資和國際結(jié)算等提供了較大的便利,促進(jìn)了我國國際貿(mào)易的發(fā)展,有助于刺激內(nèi)需。但是,離岸金融業(yè)務(wù)具有很大的風(fēng)險(xiǎn)性,例如匯率風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)
20、濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)等。因此,在國際金融市場中,我國要將外資銀行納入我國離岸金融法律的監(jiān)管主體范圍內(nèi),維護(hù)我國金融市場的穩(wěn)定。 </p><p> (三)選擇適合我國國情的離岸金融監(jiān)管模式 </p><p> 從離岸金融業(yè)務(wù)的興起至今,全球有近70個(gè)離岸金融中心,采取的監(jiān)管模式大致可以分為四種類型:內(nèi)外一體型、內(nèi)外分離型、內(nèi)外滲漏型和簿記型。在具體的實(shí)踐中,各國都是根據(jù)本國的離岸金融發(fā)展水平和金
21、融監(jiān)管法規(guī)選擇具體的監(jiān)管模式。我國目前的離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展尚不成熟,尚未形成離岸金融市場。另外,由于金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性,國家對(duì)金融業(yè)的管制較為嚴(yán)格。雖然我國政府頒布了一些措施來努力開放我國的金融行業(yè),例如放寬外匯管制等,但是我國金融行業(yè)尚未完全融入國際金融市場。因此,適合我國離岸金融的監(jiān)管模式應(yīng)該是內(nèi)外分離式。在內(nèi)外分離模式的監(jiān)管下,金融機(jī)構(gòu)的離岸金融業(yè)務(wù),在岸金融業(yè)務(wù)和國內(nèi)金融業(yè)務(wù)是各自相分離的。金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立離岸金融業(yè)務(wù)專門賬戶,用于
22、專門進(jìn)行離岸金融業(yè)務(wù)。從此可以看出,在內(nèi)外分離模式下,金融機(jī)構(gòu)的離岸金融,在岸金融和國內(nèi)金融業(yè)務(wù)可以得到很好的監(jiān)控。除此之外,將離岸金融業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)分離,國家可以有效地降低國際金融市場波動(dòng)對(duì)國內(nèi)金融市場的影響,避免國際金融投機(jī)活動(dòng)對(duì)我國金融市場的沖擊,從而有利于我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展,維護(hù)我國金融業(yè)的安全。 </p><p> (四)明確規(guī)定離岸金融預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 </p><p&
23、gt; 除了已有的離岸金融法律法規(guī)之外,我國還需要制定相應(yīng)的法律法規(guī),規(guī)定開展離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建立健全自控機(jī)制和內(nèi)部審核機(jī)制。同時(shí),國家應(yīng)該設(shè)立管理離岸金融業(yè)務(wù)的專門管理機(jī)構(gòu),建立我國開展離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)向管理機(jī)構(gòu)匯報(bào)的機(jī)制,從而減少離岸金融業(yè)務(wù)對(duì)我國金融市場的不利影響,維護(hù)我國金融市場的安全。 </p><p> (五)明確離岸金融準(zhǔn)入的條件 </p><p> 離岸金
24、融機(jī)構(gòu)是離岸金融市場的主體。要想建立離岸金融市場,我國就必須擁有一定數(shù)量和質(zhì)量的離岸金融機(jī)構(gòu)。就我國目前而言,開展離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)很有限。另外,離岸金融業(yè)務(wù)的開展是不受國家金融法規(guī)管制和監(jiān)管的,并在稅收等方面享有一定的優(yōu)惠。一直以來,由于金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性,國家對(duì)金融業(yè)的管制較為嚴(yán)格。雖然國家通過一些措施努力開放金融市場,漸漸減少外匯管制就是一個(gè)典型的事例,我國的金融市場尚未完全融入國際金融市場,這就限制了我國離岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,也
25、對(duì)開展離岸金融業(yè)務(wù)的 </p><p> 外資金融機(jī)構(gòu)缺少吸引力。因此,國家應(yīng)該適當(dāng)開放和明確離岸金融準(zhǔn)入的條件。為此,應(yīng)從兩個(gè)方面著手:一方面要放寬對(duì)國內(nèi)開展離岸金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件,培養(yǎng)一批高質(zhì)量的離岸金融市場主體;另一個(gè)方面,進(jìn)一步開放我國的金融市場,建立和完善有關(guān)離岸金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī),創(chuàng)造良好的條件,大力吸引外資銀行在我國開展離岸金融業(yè)務(wù),促進(jìn)我國離岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,推動(dòng)我國離岸金融市場的形成
26、。同時(shí),我國還應(yīng)借鑒離岸金融業(yè)務(wù)較為發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn),對(duì)離岸金融主體實(shí)施分類管理。 </p><p><b> 五、總結(jié) </b></p><p> 隨著世界經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展,離岸金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分。為了推動(dòng)我國金融業(yè)的國際化水平,促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展,構(gòu)建離岸金融市場勢(shì)在必行。離岸金融業(yè)務(wù)存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)性因素,這就要求國家加強(qiáng)離岸金融業(yè)務(wù)的管制和
27、監(jiān)管。因此,包括我國在內(nèi)的世界各國一直致力于對(duì)離岸金融貿(mào)易的法律監(jiān)管制度研究,努力將離岸金融的風(fēng)險(xiǎn)性降到最低,維護(hù)本國以及世界金融市場的穩(wěn)定。 </p><p><b> [參考文獻(xiàn)] </b></p><p> [1]魯國強(qiáng).我國離岸金融市場監(jiān)管模式的選擇[J].南方金融,2006(8):20. </p><p> [2]尚金峰.開放經(jīng)
28、濟(jì)下的金融監(jiān)管[M].南方金融,2006(1):21. </p><p> [3]朱孟楠.金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)與合作[M].中國金融出版社,2003(1):35. </p><p> [4]左連村.離岸金融市場理論與實(shí)踐[J].中山大學(xué)出版社,2002(1):32. </p><p> [5]郭松.離岸金融市場的形成、發(fā)展及經(jīng)營特點(diǎn)[J].中國外匯管理,1995
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