畢業(yè)論文--我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及發(fā)展對(duì)策研究

1、<p><b>　　本科生畢業(yè)論文</b></p><p>　　我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及發(fā)展對(duì)策研究</p><p>　　2011年5月16日</p><p>　姓　　名</p><p>　學(xué)　　號(hào)</p><p>　專　　業(yè)</p><p>　指導(dǎo)教師</p

2、><p><b>　　摘　要</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)我國(guó)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大的影響。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在抵御農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)危機(jī)、保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)連續(xù)進(jìn)行、為農(nóng)民提供一定的保障等方面起到了積極的作用。但是，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)因?yàn)檗r(nóng)民收入較少、財(cái)政和政策支持缺乏、法律法規(guī)的不完善、沒有相關(guān)部門的管理和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)限制條件過多等因素致使我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

3、出現(xiàn)了認(rèn)可度不高、普及度不夠、收效不明顯。為了更好的發(fā)展我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，觀察國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和措施，并總結(jié)出國(guó)家開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)是政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和支持、完善相關(guān)的法律法規(guī)、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者提供補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)等。將國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)的國(guó)情結(jié)合起來，認(rèn)為目前我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要從加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法、加大政府的投入和干預(yù)、成立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門和股份制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償基金、建立試點(diǎn)地區(qū)等方面入手。</p><p&

4、gt;　　關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；國(guó)外經(jīng)驗(yàn)；保險(xiǎn)立法； 政策支持</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　Agricultural insurance development to Chinese farmers and agricultural economy and national economic development has g

5、reat influence. Agricultural insurance against agricultural economic risk, in economic crisis on agriculture for farmers, provide certain safeguard etc which has played a positive role. However, China's agricultural

6、insurance because farmers earn less and lack of support, financial and policy laws and regulations are not perfect, no related department to management and agricultur</p><p>　　Key Words: agricultural insuran

7、ce；Foreign experience；Insurance legislation ；</p><p>　　Policy support</p><p><b>　　引　言2</b></p><p>　　一、發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義3</p><p>　?。ㄒ唬┪覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的背景3</p>&l

8、t;p>　?。ǘ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用和意義4</p><p>　　1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民個(gè)人的影響4</p><p>　　2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)狀況對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響4</p><p>　　3.發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響4</p><p>　　二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀4</p><p>　?。ㄒ唬┪覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀4

9、</p><p>　?。ǘ┪覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所存在問題的原因分析5</p><p>　　1.缺乏必要的財(cái)力支持和立法保障5</p><p>　　2.賠付額度較小、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付不到位5</p><p>　　3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾5</p><p>　　4.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度及損失發(fā)生程度的測(cè)量計(jì)算難度較大

10、6</p><p>　　5.沒有專門的相關(guān)部門來管理6</p><p>　　6.農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)限制條件多且保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種少造成了政策障礙6</p><p>　　三、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要經(jīng)驗(yàn)和措施6</p><p>　?。ㄒ唬┩晟妻r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)7</p><p>　　（二）政府提供一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼7<

11、/p><p>　　（三）政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者提供業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼7</p><p>　?。ㄋ模┱畬?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持7</p><p>　　四、發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的措施和建議8</p><p>　?。ㄒ唬┘涌燹r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的進(jìn)度8</p><p>　?。ǘ┱哟髮?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度8</p>&

12、lt;p>　　（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的創(chuàng)新9</p><p>　?。ㄋ模┙⑥r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償基金9</p><p>　?。ㄎ澹┰圏c(diǎn)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)信貸相結(jié)合的制度框架9</p><p>　?。┏闪ｉT的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門9</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)10</b></p><p&g

13、t;<b>　　致 謝12</b></p><p><b>　　引　言</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)標(biāo)的種類不同，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和林木保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中，對(duì)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范尤其是對(duì)自然災(zāi)害的

14、風(fēng)險(xiǎn)防范；減少農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)遭受自然災(zāi)害和市場(chǎng)因素的沖擊；保障我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)安全都起到了非常重要的作用。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，必然形成對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求。超小規(guī)模的土地經(jīng)營(yíng)客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能；我國(guó)目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還主要是由保險(xiǎn)公司以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國(guó)家支持和補(bǔ)貼較少，相對(duì)農(nóng)民收益而言，保險(xiǎn)費(fèi)用較高，也抑制了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求；資金來源渠道較為單一  ；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱

15、乏、技術(shù)薄弱的矛盾，這些因素都造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，商業(yè)性保險(xiǎn)公司無(wú)法獲得直接經(jīng)濟(jì)效益，這就很難刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給，在萎縮的供給和低迷的需求狀態(tài)下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。 本文針對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后的現(xiàn)狀，展開現(xiàn)狀分析，并結(jié)合國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)和措施，為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出若干建議。</p><p>　　一、發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義</p><p>　　

16、（一）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的背景</p><p>　　農(nóng)業(yè)是人類“母親產(chǎn)業(yè)”，農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)；是社會(huì)安定的基礎(chǔ)，是安定天下的產(chǎn)業(yè)；是社會(huì)安定的基礎(chǔ)，是安定天下的產(chǎn)業(yè)。但我國(guó)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位仍然比較脆弱，農(nóng)業(yè)發(fā)展速度仍然相對(duì)滯后，農(nóng)業(yè)仍是制約國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。中國(guó)作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)不興，無(wú)從談百業(yè)之興，農(nóng)民不富，難保國(guó)泰民安。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，同時(shí)也是農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，農(nóng)

17、業(yè)災(zāi)害和市場(chǎng)動(dòng)蕩對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)都造成了嚴(yán)重的影響。隨著生態(tài)環(huán)境不斷惡化，自然災(zāi)害的發(fā)生頻率及損害強(qiáng)度呈現(xiàn)加大趨勢(shì)。我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，農(nóng)業(yè)具有災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、造成損失大的特性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，30年間，我國(guó)遭受洪澇、干旱、霜凍、冰雹、病蟲害等災(zāi)害的農(nóng)作物面積占播種面積的比例高達(dá)29.8% ，而成災(zāi)面積占播種面積的比例為16% 。另?yè)?jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)環(huán)境與發(fā)展研究中心評(píng)估，我國(guó)每年因各種生態(tài)環(huán)境破壞和環(huán)境

18、污染給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的直接、間接經(jīng)濟(jì)損失約相當(dāng)于GDP 總量的2%一4%。</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各種風(fēng)險(xiǎn)、保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)連續(xù)進(jìn)行、維持農(nóng)民農(nóng)業(yè)收人穩(wěn)定的有效方法。因此，應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)民收入持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)提供支撐。保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)化與市場(chǎng)化的趨勢(shì)，但我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻一直處于經(jīng)營(yíng)效益低下的狀態(tài)，并出現(xiàn)日益萎縮的趨勢(shì)，大部分的農(nóng)業(yè)損失只能靠農(nóng)戶自主承擔(dān)或政府的災(zāi)后救濟(jì)。我們迫切需要

19、建立科學(xué)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，建立符合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，從根本上改變我國(guó)目前面對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)被動(dòng)的救濟(jì)局面，推動(dòng)和完善我國(guó)保險(xiǎn)制度和體制建設(shè)，適應(yīng)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)一體化，提升我國(guó)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。</p><p>　?。ǘ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用和意義</p><p>　　1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民個(gè)人的影響</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

20、可以使投保農(nóng)戶在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害后及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，可以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，由參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民共同分擔(dān)損失，以賠償支付的方式保障農(nóng)民生活的穩(wěn)定。最大的減小農(nóng)業(yè)災(zāi)害和其他市場(chǎng)因素對(duì)農(nóng)民的影響，從而不挫傷農(nóng)民的積極性，保障國(guó)家糧食安全和國(guó)家經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。</p><p>　　2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)狀況對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程

21、的持續(xù)性，保護(hù)農(nóng)業(yè)資源。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)的作用，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施，可以使大額的不定的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失，轉(zhuǎn)化為小額的固定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納，可以節(jié)約部分開支。而降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，幫助農(nóng)民及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，也可以穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)水平，保證社會(huì)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的正常消費(fèi)。</p><p>　　3.發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響 </p><p>　　在我國(guó)，農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)

22、，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)是引發(fā)國(guó)民經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的重要因素。因此，農(nóng)業(yè)上因風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，不僅會(huì)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程的不穩(wěn)定，更會(huì)使整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于不穩(wěn)定狀態(tài)。相應(yīng)的，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在直接促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，也間接保證整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。   　　同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入，會(huì)使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者盡快恢復(fù)生產(chǎn)，從而保證農(nóng)產(chǎn)品的供給和價(jià)格的穩(wěn)定，從而安定社會(huì)各階層人們的社會(huì)生活。</p><p>　　二、我國(guó)

23、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀</p><p>　?。ㄒ唬┪覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀</p><p>　　農(nóng)民收人持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著客觀上的需求，然而，與這種強(qiáng)烈需求形成明顯對(duì)比的是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在嚴(yán)重的供給不足。</p><p>　　首先是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體少。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上早期經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司兩家。近幾年，雖有小型保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保

24、險(xiǎn)股份公司進(jìn)人農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，但由于其成立的時(shí)間短，其作用還沒有顯現(xiàn)出來，同時(shí)又受限于地域和規(guī)模。長(zhǎng)期以來，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付特點(diǎn)，使得其他保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)望而生畏。經(jīng)營(yíng)主體少，不能形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給市場(chǎng)上的有效竟?fàn)?，影響著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種供給。</p><p>　　其次是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收人少，且呈現(xiàn)出先升后降的發(fā)展趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品特性使商業(yè)性經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的非贏利性和追求利潤(rùn)的目標(biāo)相矛盾，致使

25、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)主體本身少的情況下，開辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種迅速縮減，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收人大幅減少。經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司不斷減少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模不斷減少，都顯示出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給乏力。</p><p>　?。ǘ┪覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所存在問題的原因分析</p><p>　　1.缺乏必要的財(cái)力支持和立法保障</p><p>　　國(guó)家財(cái)政政策和財(cái)政支持不夠或者因?yàn)榈胤截?cái)政不足，尤其是農(nóng)業(yè)地

26、區(qū)財(cái)力捉襟見肘，對(duì)三農(nóng)支出尚無(wú)保障，更無(wú)力增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的支持，致使財(cái)政支出不足，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入和增長(zhǎng)。目前在立法方面，我國(guó)尚未就強(qiáng)制性擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作出統(tǒng)一的立法；在國(guó)家法律缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，地方性法規(guī)對(duì)此也是一片空白，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施的指導(dǎo)和業(yè)務(wù)的開展仍處于法律盲區(qū)，沒有相應(yīng)的法律法規(guī)依據(jù)。</p><p>　　2.賠付額度較小、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付不到位</p><p>　　對(duì)于農(nóng)民的

27、自然災(zāi)害損失或者市場(chǎng)因素造成的損失相比賠付額度較小，不能有效的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，減少農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害給農(nóng)民帶來的損失；與此同時(shí)，本身就少之甚少的賠付額在賠付的過程中仍有相當(dāng)多的一部分沒有到位，致使農(nóng)民積極性受挫，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可度不高，從而致使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推及起來困難較大。例如我省2009年試點(diǎn)參保中，每畝地合同條款賠償190元，實(shí)際每畝地賠償20元。這就使得對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)抱有極大期望的農(nóng)民在心理上收到了打擊。實(shí)際上，賠償不到位的情況存在于各個(gè)地區(qū)，

28、并不是河南省獨(dú)有。</p><p>　　3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾</p><p>　　農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入較少，農(nóng)業(yè)保費(fèi)相對(duì)于農(nóng)民純收入來說比例較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的制定往往是根據(jù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的大小及標(biāo)的損失率來確定。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的大的特點(diǎn)，這就要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保面積只有足夠大，才可以符合大數(shù)法則。加之，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛的伴生性、風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)損失的非一致性、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的滯后性等使農(nóng)業(yè)

29、保險(xiǎn)具有很多與其他險(xiǎn)種不同的特點(diǎn)，同時(shí)其隱含的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇非常嚴(yán)重。僅從自然災(zāi)害來講，每年我國(guó)因自然災(zāi)害造成農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)損失占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的7%左右，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率往往是以百分之幾計(jì)算，而不是類似其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種以千分之幾計(jì)算。農(nóng)民收入水平低，支付能力較差雖然我國(guó)經(jīng)過幾十年的改革和發(fā)展，經(jīng)濟(jì)取得了很大的發(fā)展，廣大農(nóng)民的基本生活有了很大的提高，但從總體上來看收入水平仍然不高。據(jù)統(tǒng)計(jì)資料，2008年人均收入排第一位的上海城市人均收入

30、26675 元，農(nóng)村人均收入為1 1443元，排最后一位的甘肅城市人均收入10969元，農(nóng)村人均收入僅為2725元。全國(guó)平均城市人均收入15781元，農(nóng)村人均收入4717元。 可以看出全國(guó)農(nóng)村人均收入不及城市人均收入的l/3。而東部較發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村人均收入都較高，這樣絕</p><p>　　由于我國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)情況較為落后，農(nóng)民的平均收入水平較低。對(duì)于主要依靠種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為收入來源的小農(nóng)產(chǎn)，如果要求其拿出年收入的7

31、%左右去購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，顯然非常不現(xiàn)實(shí)。以我省來說，平均每畝地產(chǎn)小麥和玉米共1800斤計(jì)算，收入為1800元左右，其中每畝地耕地、播種、施肥、農(nóng)藥、收割等費(fèi)用共計(jì)800元，每畝地純收入為1000元左右，每畝地繳納一百多元的保費(fèi)相較于農(nóng)民的純收入而言也確實(shí)比例太大。</p><p>　　4.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度及損失發(fā)生程度的測(cè)量計(jì)算難度較大</p><p>　　我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面積巨大，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)難

32、以很快有效的組織起來相關(guān)的組織來進(jìn)行損失測(cè)算。而且由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象千差萬(wàn)別，不同地域所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小程度不盡相同，有關(guān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失的歷史數(shù)據(jù)也不夠完整準(zhǔn)確，要科學(xué)計(jì)算出能客觀反映各地、各類保險(xiǎn)標(biāo)的的分類費(fèi)率尤其困難。同時(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)量及災(zāi)害損失程度的測(cè)算較為復(fù)雜，目前世界上也沒有權(quán)威的損失計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和方法，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠工作帶來了難度。</p><p>　　5.沒有專門的相關(guān)部門來管理</p>&l

33、t;p>　　由于沒有相關(guān)部門的管理，從而使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從投保到賠付都雜亂無(wú)章，沒有相關(guān)部門的管理和監(jiān)督以及問題的處理，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施度和作用力就大打折扣。同時(shí)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)收費(fèi)機(jī)制不順暢，從而使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)行的過程中漏洞百出，損害農(nóng)民利益。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)由于保險(xiǎn)標(biāo)的相對(duì)較小，每家收費(fèi)一般只是幾元錢到幾十元錢，保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)人員逐家上門收繳有實(shí)際困難，因此2009年以前保費(fèi)由地方政府代為收繳后統(tǒng)一交給保險(xiǎn)公司。實(shí)際工作中，鄉(xiāng)（村）有關(guān)人員在保費(fèi)收繳

34、中“多收少繳”，這樣既增加了農(nóng)民負(fù)擔(dān)，致使農(nóng)業(yè)險(xiǎn)被農(nóng)民視為“亂收費(fèi)”，也減少了保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入。長(zhǎng)期以來，保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入一直低于賠付金額，導(dǎo)致上級(jí)保險(xiǎn)公司從2009年以后不再批準(zhǔn)部分地區(qū)開展農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。</p><p>　　6.農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)限制條件多且保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種少造成了政策障礙</p><p>　　農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)限制條件多。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只限于玉米、小麥、大豆等類農(nóng)作物，其他

35、糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物不在參保范疇之列，并且還有如病蟲害不在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的限制條件。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村的特色種養(yǎng)業(yè)逐步發(fā)展，經(jīng)濟(jì)作物的種植面積及養(yǎng)殖業(yè)的規(guī)模在逐漸擴(kuò)大，農(nóng)戶投保需求強(qiáng)烈，需要政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增加農(nóng)作物保險(xiǎn)補(bǔ)貼的品種。此外，牲畜保險(xiǎn)僅限于部分牲畜，很多牲畜都不受保護(hù)。以我省來說，我省是生豬生產(chǎn)大省，養(yǎng)殖又受到市場(chǎng)和生態(tài)環(huán)境、空氣環(huán)境等較多因素的影響，許多養(yǎng)殖戶迫切需要畜牧業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來增強(qiáng)養(yǎng)殖戶抵御風(fēng)險(xiǎn)，但遺憾的是，我省目

36、前尚未有生豬保險(xiǎn)。</p><p>　　上述原因的存在，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)險(xiǎn)成為“高賠付”險(xiǎn)種，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的賠付屬于商業(yè)行為，承擔(dān)不起大規(guī)模的賠付。按照保險(xiǎn)業(yè)規(guī)則，高賠付導(dǎo)致高費(fèi)率，這對(duì)目前收入不高的農(nóng)民來說，也是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。</p><p>　　目前，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)面臨的實(shí)際情況是：如果完全按市場(chǎng)化的規(guī)則劃定保險(xiǎn)費(fèi)率，農(nóng)民保不起；若按農(nóng)民能接受的價(jià)錢賣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠不起。由于各種原因引

37、起的保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)方面效益不佳，成了影響農(nóng)業(yè)險(xiǎn)開展的主要因素。</p><p>　　三、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要經(jīng)驗(yàn)和措施</p><p>　　資料顯示，目前世界上約有40多個(gè)國(guó)家以各種形式開展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其中開展較好的國(guó)家，普遍引進(jìn)了一定程度的政府干預(yù)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的充分發(fā)展。如為對(duì)付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)率，影響農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，不少國(guó)家的政府采用財(cái)政補(bǔ)貼給予支持。</p>

38、<p>　　同時(shí)，基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中、損失嚴(yán)重等特點(diǎn)，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“準(zhǔn)公共物品”的特性，許多國(guó)家通過設(shè)計(jì)合理的運(yùn)行機(jī)制、提供必要的政策扶持（主要是經(jīng)濟(jì)、法律上的支持），使國(guó)家（各級(jí)政府）、企業(yè)（保險(xiǎn)公司）和農(nóng)民個(gè)人三者之間的利益在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中相互協(xié)調(diào)：國(guó)家通過支持保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展農(nóng)業(yè)以穩(wěn)定和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)目標(biāo)；保險(xiǎn)公司通過開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)獲得經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)目標(biāo)；投保農(nóng)民個(gè)人則是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的直

39、接受益者，以少量的保險(xiǎn)支出獲得比較穩(wěn)定的生產(chǎn)收入，把農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。具體措施包括：</p><p>　?。ㄒ唬┩晟妻r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)</p><p>　　完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展具有一定程度的強(qiáng)制性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)的重要組成部分，對(duì)相關(guān)法律有很強(qiáng)的依賴性。從國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的背景和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷乃至農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史視角考察，其立法的意義遠(yuǎn)超出一般的商業(yè)規(guī)范性法

40、律制度。</p><p>　　美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原則上實(shí)行自愿保險(xiǎn)，但1994年美國(guó)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)修正案》明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能得到政府其他福利計(jì)劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計(jì)劃、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼和保護(hù)計(jì)劃等；必須購(gòu)買巨災(zāi)保險(xiǎn)，然后才能追加購(gòu)買其他的保險(xiǎn)。這就在一定程度上造成了事實(shí)上的強(qiáng)制保險(xiǎn)。日本通過法律明確規(guī)定，對(duì)具有一定規(guī)模的農(nóng)民實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)；對(duì)達(dá)不到規(guī)模的農(nóng)戶，實(shí)行自愿保險(xiǎn)。</p><

41、;p>　　（二）政府提供一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼</p><p>　　美國(guó)保費(fèi)補(bǔ)貼比例因險(xiǎn)種不同而有所差異，2000年平均補(bǔ)貼額為純保費(fèi)的53%（保費(fèi)補(bǔ)貼額平均每英畝為6．6美元）。其中巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)貼全部保費(fèi)，多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等保費(fèi)補(bǔ)貼率為40%。日本保費(fèi)補(bǔ)貼比例依費(fèi)率不同而高低有別，費(fèi)率越高，補(bǔ)貼越高。水稻補(bǔ)貼70%（費(fèi)率超過4%），早稻最高補(bǔ)貼80%（費(fèi)率為15%以上），小麥最高補(bǔ)貼80%。<

42、/p><p>　?。ㄈ┱畬?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者提供業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼</p><p>　　美國(guó)政府承擔(dān)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用以及農(nóng)作物保險(xiǎn)推廣和教育費(fèi)用，向承辦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供20%至25%的業(yè)務(wù)費(fèi)用（包括定損費(fèi)）補(bǔ)貼。日本政府承擔(dān)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)的全部費(fèi)用和農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合的部分費(fèi)用。</p><p>　?。ㄋ模┱畬?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持</p>

43、;<p>　　美國(guó)通過聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司對(duì)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種私營(yíng)保險(xiǎn)公司、聯(lián)營(yíng)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持。日本則由都、道、府、縣的共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)和中央政府為市、町、村的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合提供兩級(jí)再保險(xiǎn)。</p><p>　　四、發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的措施和建議</p><p>　　正是得益于引進(jìn)了一定程度的政府干預(yù)，完善了相關(guān)的法律法規(guī)，美國(guó)、日本等國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才有了長(zhǎng)足的發(fā)

44、展，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。為推進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展，切實(shí)促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和新農(nóng)村建設(shè)，確保農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，特別提出如下建議：</p><p>　　（一）加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的進(jìn)度</p><p>　　當(dāng)前國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法基本處于空白狀態(tài)，法律的缺失往往導(dǎo)致社會(huì)預(yù)期不明確，導(dǎo)致改革難以推進(jìn)。為此，政府應(yīng)盡早制訂出法規(guī)：確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為政策性法定保險(xiǎn)；明確政府辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指

45、導(dǎo)思想和基本原則；對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式，保險(xiǎn)金額、費(fèi)率、條款的核定，以及稅收減免政策、財(cái)政補(bǔ)貼方式等做出相應(yīng)規(guī)定；根據(jù)地域不同財(cái)政不同調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保護(hù)、農(nóng)村救濟(jì)及農(nóng)民福利的關(guān)系，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、農(nóng)村救濟(jì)及農(nóng)民福利等政策捆為一體，讓政府將支農(nóng)資金用于補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用或者補(bǔ)貼農(nóng)民保費(fèi)，以促使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從“事后補(bǔ)救”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤笆虑胺婪丁钡取Ｍㄟ^法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性，明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

46、中應(yīng)發(fā)揮的職能和作用，并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。</p><p>　?。ǘ┱哟髮?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度</p><p>　　政府應(yīng)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持、支持力度政府加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持是世界各國(guó)支持、保護(hù)農(nóng)業(yè)的普遍做法，既符合世貿(mào)組織規(guī)定，又可以達(dá)到保護(hù)本國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的目的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì)決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性經(jīng)營(yíng)，因此政府不但要從政策上支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（如規(guī)定強(qiáng)制性投保的險(xiǎn)種、稅收

47、優(yōu)惠政策），而且要加大財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的力度（如對(duì)參保農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼、對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織的業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)教育投資等），以保證經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織不至于虧損，維持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性。本人認(rèn)為目前政府急需做以下幾方面的工作：</p><p>　　1.在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算的基礎(chǔ)上，免征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的所得稅，并按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收人的一定比例補(bǔ)貼業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)。</p><p>　　2.規(guī)

48、定關(guān)系國(guó)計(jì)民生和經(jīng)營(yíng)規(guī)模達(dá)到一定程度的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種為強(qiáng)制保險(xiǎn)，并對(duì)參加強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種的農(nóng)民按一定比例實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼。</p><p>　　3. 政府應(yīng)每年拿出一定資金作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)教育基金，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的科研、教學(xué)搭建平臺(tái)。</p><p>　　而在政府支出方面，個(gè)人建議由中央財(cái)政和地方財(cái)政共同負(fù)擔(dān)。在東部沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份和區(qū)域，中央財(cái)政負(fù)擔(dān)一小部分，地方財(cái)政負(fù)擔(dān)一大部分；在西部欠發(fā)達(dá)地帶則由中央

49、財(cái)政負(fù)責(zé)一大部分，地方財(cái)政負(fù)責(zé)一小部分。這樣可以根據(jù)地域差距來進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。</p><p>　?。ㄈ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的創(chuàng)新</p><p>　　在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的創(chuàng)新，包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司體制的創(chuàng)新和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新。成立股份制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。該公司應(yīng)主要定位于在集中解決自然災(zāi)害上替代政府補(bǔ)助后恢復(fù)生產(chǎn)、生活的基本保障，解決大災(zāi)后政府和農(nóng)民的后顧之憂。該公司雖有政府政策和資金的扶持，但必須以商業(yè)

50、保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行運(yùn)作。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，增加農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種的內(nèi)容和涵蓋面積，從而使不僅僅是小麥、玉米等糧食類作物能夠參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)類作物、林業(yè)、牧業(yè)等都能夠真正的參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中來。從而拓寬品種，擴(kuò)大面積。</p><p>　?。ㄋ模┙⑥r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償基金</p><p>　　充分利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策地位，通過轉(zhuǎn)移政府對(duì)農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼，建立包括國(guó)家、省、市、縣等多級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償基金，形成與中央財(cái)政相補(bǔ)充

51、的能有力支撐農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的貨幣資源。在補(bǔ)償基金中，一方面是調(diào)整存量，即通過整合現(xiàn)有支農(nóng)資金（支農(nóng)生產(chǎn)支出、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)支出、財(cái)政救災(zāi)支出等），調(diào)劑一部分資金支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。同時(shí)加大增量支持，即在維持原有支農(nóng)渠道的同時(shí)，中央財(cái)政設(shè)立支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專項(xiàng)資金。</p><p>　　（五）試點(diǎn)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)信貸相結(jié)合的制度框架</p><p>　　簡(jiǎn)單來說就是，對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶在貸款條件和利率

52、等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠，以體現(xiàn)正向激勵(lì)，待條件成熟時(shí)可將農(nóng)戶是否參加保險(xiǎn)作為向其發(fā)放貸款的重要條件之一。這對(duì)許多希望通過種植經(jīng)濟(jì)類作物、糧食作物、林業(yè)和牧業(yè)的農(nóng)民具有較大的吸引力。</p><p>　?。┏闪ｉT的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門</p><p>　　成立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門，從而能夠整合現(xiàn)有資源，加大管理力度。鑒于自然災(zāi)害頻發(fā)、農(nóng)業(yè)所占份額較大而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的國(guó)情，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有

53、明顯的政策性特征，需要各級(jí)政府的重視和參與。由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理涉及財(cái)政、金融、農(nóng)業(yè)、氣象等多種領(lǐng)域，為避免出現(xiàn)因各自為政、分割管理、資源分散配置而導(dǎo)致高投入、低效率的局面，有必要在金融管理部門組建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局，以進(jìn)一步整合資源，統(tǒng)一協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中各部門的行動(dòng)。</p><p>　　同時(shí)，國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，政府的資金支持是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的有力保證，建議政府部門將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，撥出專

54、項(xiàng)資金以推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]HESS ULRICH .Innovative financial services for rural services for rural India: monsoon-indexed lending and insurance for small holder[R

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