2023年全國(guó)碩士研究生考試考研英語(yǔ)一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁(yè)
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1、<p>  解決農(nóng)村融資難題 加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展</p><p>  【摘要】 農(nóng)村融資困難,一直以來(lái)都是一個(gè)制約中國(guó)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)健康發(fā)展的難題。 現(xiàn)今情況下,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯加快,各種投資增長(zhǎng)較快,對(duì)資金的需求量增加,但是,從資金供給角度來(lái)看,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中直接融資和間接融資都存在很大障礙。資金供給增長(zhǎng)不快,資金供需缺口較大等等這些難題嚴(yán)重地制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)健康發(fā)展。中國(guó)農(nóng)村金融體系的健康發(fā)展是農(nóng)

2、村經(jīng)濟(jì)主體的正常金融需求,對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)民收入的穩(wěn)定增長(zhǎng),維護(hù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的有序平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)具有至關(guān)重要的作用。但是,在金融體系建設(shè)中,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體融資難已經(jīng)成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。 文章從融資需求的現(xiàn)狀和特征,農(nóng)村融資難的原因,以及其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻礙,解決農(nóng)村融資問題的建議措施幾個(gè)方面分析當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系中存在的融資難的問題,以期解決當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村融資現(xiàn)狀之困局。</p><p>

3、  【關(guān)鍵詞】 融資難; 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 ; 資金需求; 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系</p><p>  [Abstract] The Difficulties of financing in rural areas has always been a constraint on the healthy development of China's rural and agricultural problems. N

4、ow, rural economic development has significantly accelerated, a variety of investment grew faster, and demand for funds Increased. But From the point of money supply, there is a big obstacle in the rural economy about di

5、rect and indirect financing. Difficulties such as the slow growth in money supply and the gap between supply and demand of</p><p>  【Keywords】 Difficulties in financing The construction of rural financi

6、al system Economic development Capital requirement</p><p><b>  目錄</b></p><p>  1. 背景 ……………………………………………………………………………………………………… 2</p><p>  2. 分析我國(guó)農(nóng)村的融資現(xiàn)狀……………………………………

7、……………………………………………3</p><p>  2.1 農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變及融資問題的產(chǎn)生</p><p>  2.2農(nóng)村資金供需不均衡,融資缺口不斷擴(kuò)大………………………………………………………………3</p><p>  2.3 融資渠道窄,資金來(lái)源少,融資形式單一,對(duì)信貸資金依賴性強(qiáng)……………………………………3</p><p&g

8、t;  2.4 融資利率高,費(fèi)用多,成本大,投資回報(bào)低,經(jīng)濟(jì)發(fā)展負(fù)擔(dān)重………………………………………3</p><p>  3 分析農(nóng)村融資難的原因……………………………………………………………………………………3</p><p>  3.1農(nóng)村金融體系不健全,服務(wù)水平低,金融機(jī)構(gòu)信貸管理效率低,對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)戶限制高………3</p><p>  3.2 金融生

9、態(tài)環(huán)境不佳,制約銀行信貸投放 ……………………………………………………… 4</p><p>  3.3 農(nóng)村資金外流加劇了融資難的問題………………………………………………………………………4</p><p>  3.4 落后的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度弱化了農(nóng)村融資能力………………………………………………………………4</p><p>  4 解決難點(diǎn)的建議措施………………

10、………………………………………………………………………4</p><p>  4.1完善農(nóng)村金融體系,加快建設(shè)覆蓋廣、多層次的農(nóng)村金融體系,完善金融服務(wù),擴(kuò)大融資渠道……………………………………………………………………………………………………4</p><p>  4.1.1 鼓勵(lì)有實(shí)力的農(nóng)村企業(yè)上市融資………………………………………………………………………5</p><

11、;p>  4.1.2 大力推進(jìn)農(nóng)村信用社改革, 拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能, 按照現(xiàn)代企業(yè)制度改革農(nóng)業(yè)銀行………5</p><p>  4.2 完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度…………………………………………………………………………………………5</p><p>  4.3優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,創(chuàng)建優(yōu)良信用環(huán)境,綜合利用各種手段,維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益………………………………………………………………………

12、……………………………………6</p><p>  4.4 加大對(duì)農(nóng)村的政策支持,認(rèn)真落實(shí)惠農(nóng)政策,完善農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制…………………………… 6</p><p>  結(jié)語(yǔ)………………………………………………………………………………………………………………6</p><p>  參考文獻(xiàn)………………………………………………………………………………………………………

13、…6</p><p><b>  1. 背景 </b></p><p>  在我國(guó)現(xiàn)階段發(fā)展情況下,農(nóng)村仍然處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)。隨著改革開放的進(jìn)程加快,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相對(duì)落后性成為城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中的瓶頸的趨勢(shì)逐漸凸顯出來(lái)。其中造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的重要原因就是農(nóng)村融資難題尚未解決,這已經(jīng)是制約社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本性問題。農(nóng)村融資難度大,農(nóng)村金融體系不完善成為

14、制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的癥結(jié),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相對(duì)緩慢已經(jīng)是破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu),促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展進(jìn)程的一個(gè)重要制約因素。近年來(lái)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯加快,各種投資無(wú)論從數(shù)量還是數(shù)額方面增長(zhǎng)都很快,對(duì)資金的需求量大大增加。在這種環(huán)境下,融資難度大,融資渠道狹窄,農(nóng)村金融體系很不完善等方面的缺陷使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于進(jìn)程困難的瓶頸期,農(nóng)村資金供給和資金需求的嚴(yán)重不匹配,限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全方面可持續(xù)的發(fā)展,這也違背了我國(guó)現(xiàn)階段的可持續(xù)發(fā)展觀和建設(shè)新農(nóng)村

15、建設(shè)和諧社會(huì)的目標(biāo),從這些方面看,融資困境亟待解決,破解現(xiàn)行廣大農(nóng)村地區(qū)萎縮的融資環(huán)境和發(fā)展的資金不足這一瓶頸稱為當(dāng)務(wù)之急。多方面思考面臨的障礙,多渠道解決各種問題,發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì),健全農(nóng)村金融體系,增加農(nóng)民收入,提高農(nóng)民生活水平,對(duì)加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康快速發(fā)展,促進(jìn)我</p><p>  2. 分析我國(guó)農(nóng)村的融資現(xiàn)狀</p><p>  2.1 農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變及融資問題的產(chǎn)生<

16、/p><p>  隨著我國(guó)農(nóng)村受市場(chǎng)的影響越來(lái)越深刻,我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)程也在不斷深入,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全面轉(zhuǎn)型期,農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)村工業(yè)化傾向十分明顯?,F(xiàn)階段,我國(guó)農(nóng)村絕大多數(shù)的農(nóng)戶的金融需求主要是在存款與貸款方面,但農(nóng)村在資金融入過(guò)程中受到了來(lái)自多方面的限制。過(guò)去我國(guó)的農(nóng)村融資主要有民間借貸、民間集資、私人錢莊等幾種形式。其中民間借貸是一種直接的借貸活動(dòng),在滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求方面發(fā)揮了極大作用,是民間

17、金融活動(dòng)的主要形式,借貸方式靈活,受道德觀念約束經(jīng)濟(jì)行為,發(fā)生債務(wù)糾紛的可能性比較大。民間集資是通過(guò)民營(yíng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)通過(guò)企業(yè)內(nèi)部員工集資的方式來(lái)籌集資金的途徑來(lái)解決企業(yè)內(nèi)部資金不足等問題。現(xiàn)今,我國(guó)農(nóng)村的金融供給主體變化很大,農(nóng)村金融體系逐漸呈現(xiàn)出以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主,以郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為輔,以民間自由借貸及小額信貸公司作為補(bǔ)充的一種新格局。銀行貸款、信用社貸款成稱為農(nóng)村融資的重要渠道,但是由于機(jī)

18、制制度的問題,例如貸款制度、信用制度、監(jiān)督機(jī)制的不健全,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體在現(xiàn)實(shí)貸款時(shí)面臨著許許多多的困難:貸款數(shù)額有限,利息較高,收益較低等困擾,無(wú)法滿足農(nóng)村日益</p><p>  從總體上看,我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展平穩(wěn),總體狀況明顯比預(yù)期要好,卻仍與不可避免的出現(xiàn)了一些亟待解決的問題。資金問題是農(nóng)村建設(shè)中遇到的主要問題之一,這個(gè)問題得不到解決,經(jīng)濟(jì)問題就很難有大的突破。現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快,資金的需求的大量增加

19、,而與此相反,資金供需不匹配,這就不可避免的產(chǎn)生了許多問題,導(dǎo)致一些制度設(shè)施等方面的不足逐步顯現(xiàn)出來(lái):</p><p>  2.2 農(nóng)村資金供需不均衡,融資缺口不斷擴(kuò)大</p><p>  農(nóng)村的資金供求對(duì)象,主要是農(nóng)村企業(yè),農(nóng)戶以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)三類。據(jù)調(diào)查,我國(guó)農(nóng)村農(nóng)戶方面融資需求超過(guò)五千元的占21.6%;企業(yè)方面貸款滿足率僅為26.4%。以唐山市農(nóng)村融資情況為例。2006年,唐山市八個(gè)

20、縣的農(nóng)村每年資金需求年均增長(zhǎng)11.6%,儲(chǔ)蓄存款年均增長(zhǎng)1.4%,農(nóng)民純收入年均增長(zhǎng)5.6%,均低于農(nóng)村每年資金需求的增長(zhǎng)幅度,年均資金缺口在100億至150億元之間。這些數(shù)據(jù)表明融資受到條件限制,貸款滿足率低,主要依靠企業(yè)自籌,急需外部環(huán)境支持。而對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域,金融資本很少進(jìn)入這個(gè)方面。我國(guó)農(nóng)村金融體系不健全,運(yùn)行效率低,農(nóng)村的金融需求得不到滿足,貸款需求方面缺口大,農(nóng)村金融在很大程度上受到抑制,這些都迫切需要得到解決,掃除農(nóng)

21、村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的融資障礙。</p><p>  2.3 融資渠道窄,資金來(lái)源少,融資形式單一,對(duì)信貸資金依賴性強(qiáng)。</p><p>  農(nóng)村金融服務(wù)未能適應(yīng)農(nóng)村的融資需求, 金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)收縮,金融產(chǎn)品供給不足,水平較低,信貸資源相當(dāng)有限。從直接融資能力上看,融資能力有限,融資形式單一,資金來(lái)源少上市公司少。從資金融入量上看,農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境差,很難吸引外來(lái)資金大量投入,投入項(xiàng)目以

22、短期收益較為明顯的鋼鐵、水泥企業(yè)為主,農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品項(xiàng)目相對(duì)較少。以農(nóng)村短期貸款發(fā)放情況為例,從1997年到2006年十年間,我國(guó)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的短期貸款總額逐年上升,但農(nóng)村短期貸款在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)短期貸款總額中的比重依然處于較低的水平,1997年的短期貸款占短期貸款總額的比重為15.07%,2005年上升到了22.22%,然而上升趨勢(shì)并沒有得到長(zhǎng)久持續(xù),到了2006年該比重又下降到了19.20%,始終沒有較大提高,農(nóng)村短期貸款依然困難,融資

23、難的現(xiàn)象依舊嚴(yán)峻。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在信貸資源的配置方面,尤其是在農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放方面,沒有提供足夠的信貸資源給農(nóng)村地區(qū),再加上限制條件多,無(wú)法滿足農(nóng)村的融資需求,。</p><p>  2.4 融資利率高,費(fèi)用多,成本大,投資回報(bào)低,經(jīng)濟(jì)發(fā)展負(fù)擔(dān)重。</p><p>  由于農(nóng)村企業(yè)規(guī)模較小,抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的能力較弱,所以在為中小企業(yè)貸款的時(shí)候,無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是非銀行金融機(jī)構(gòu)都非常謹(jǐn)慎。同時(shí)

24、民間借貸利率逐年水漲船高的現(xiàn)象也非常突出。我國(guó)關(guān)于民間借貸的司法解釋中明確規(guī)定,民間借貸的利率最高不得超過(guò)央行基準(zhǔn)利率的4倍。我國(guó)目前一年期貸款基準(zhǔn)利率是6.56%,據(jù)此來(lái)算,民間借貸年利率就應(yīng)控制在26.24%以下。但從調(diào)查的情況顯示,民間借貸的年利率一般是在30%至50%之間,個(gè)別地區(qū)甚至高達(dá)60%?;谑找婧统杀就度敕矫娴谋容^,農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶不愿意到銀行和信用社貸款,這是造成中國(guó)農(nóng)村金融需求性抑制的重要原因,也是農(nóng)村生產(chǎn)落后,現(xiàn)代

25、化水平低的原因之一。更為重要的是,融資和經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入了一個(gè)惡性循環(huán)的圈子,區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度直接決定融資程度:經(jīng)濟(jì)發(fā)展越好,金融參與度越高,越容易籌集資金,相反,經(jīng)濟(jì)越落后,金融參與度越低,融資難的問題越突出。經(jīng)濟(jì)落后區(qū)域的貸款滿足率和農(nóng)信社貸存比明顯低于經(jīng)濟(jì)水平高的地區(qū),反過(guò)來(lái),貸款越難,經(jīng)濟(jì)限制大,地區(qū)越落后。</p><p>  3 分析農(nóng)村融資難的原因</p><p>  3.1

26、農(nóng)村金融體系不健全,服務(wù)水平低,金融機(jī)構(gòu)信貸管理效率低,對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)戶限制高。</p><p>  我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展不健全的一個(gè)表現(xiàn)方面是金融產(chǎn)品無(wú)論是數(shù)量還是品種與發(fā)達(dá)國(guó)家相比都有很大的差距,尤其在農(nóng)村,金融產(chǎn)品就相應(yīng)的更加缺乏。首先,農(nóng)村的金融產(chǎn)品種類非常單一,信貸業(yè)務(wù)占絕大比重,而新興的中間業(yè)務(wù)非常少。農(nóng)民自身缺乏金融知識(shí)、投資渠道狹小導(dǎo)致投資、消費(fèi)、信貸等多種金融服務(wù)產(chǎn)品、股票、企業(yè)債券、期貨遠(yuǎn)離廣大

27、農(nóng)村金融市場(chǎng)。銀行業(yè)在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)占據(jù)絕大多數(shù)比例,而其他融資渠道開發(fā)較慢,導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展缺乏活力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活觀念的開放,農(nóng)村的金融取向也朝著多元化方向發(fā)展,而由于自身專業(yè)知識(shí)和文化水平的有限,需要金融機(jī)構(gòu)提供理財(cái)、咨詢等金融服務(wù),然而農(nóng)村金融服務(wù)的欠缺,使農(nóng)戶和企業(yè)無(wú)法享受到應(yīng)有的服務(wù),這在相當(dāng)大的程度上制約了農(nóng)村的生產(chǎn)積極性。例如,農(nóng)民除了基本的人身險(xiǎn)之外,其他險(xiǎn)別很少,農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)和私人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)在

28、農(nóng)村幾乎沒有。農(nóng)村很少有人為自己的產(chǎn)業(yè)投保,這就意味著一旦發(fā)生災(zāi)害,農(nóng)村的損失便無(wú)法得到部分補(bǔ)償。比如在養(yǎng)殖業(yè),疾病、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)很多;種植業(yè)容易遇到天災(zāi)導(dǎo)致血本無(wú)歸,這些不安全因素阻礙了農(nóng)民的積極性,也對(duì)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了很大的阻力 。 </p><p>  3.2 金融生態(tài)環(huán)境不佳,制約銀行信貸投放</p><p>  金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣,是影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素之一。根據(jù)最

29、近的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示, 70%—80%銀行不良資產(chǎn)是金融生態(tài)環(huán)境方面的原因引起的。金融生態(tài)環(huán)境不佳,銀行信貸投放率小,供需矛盾,已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻力之一。</p><p>  一是農(nóng)村市場(chǎng)化水平較低。農(nóng)民的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)低,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)適應(yīng)能力較弱,對(duì)市場(chǎng)信號(hào)反應(yīng)不靈敏,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,小生產(chǎn)與大市場(chǎng)的矛盾相當(dāng)突出。農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)得不到有效保護(hù),使得農(nóng)民難以通過(guò)市場(chǎng)來(lái)降低生產(chǎn)成本,各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)法獲得合理的收益,這就限制了資金

30、的投入。</p><p>  二是農(nóng)村金融穩(wěn)定性相對(duì)較差。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)由于其固有的制度缺陷,金融服務(wù)的能力弱,沒有為“三農(nóng)”提供較好的金融服務(wù),導(dǎo)致非正規(guī)金融組織日益活躍,非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)大多不提取存款準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金以抵御風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)極大,部分金融風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生。</p><p>  三是法制建設(shè)不完善,金融債權(quán)保護(hù)不力。目前,《破產(chǎn)法》、《刑法》等法律在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)及信息虛假披露

31、處罰等均無(wú)明確規(guī)定,客觀上助長(zhǎng)了失信行為的蔓延。同時(shí)農(nóng)村法制建設(shè)相比城市也較為滯后,“有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)”的情況依然存在。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨著訴訟手段清收不良貸款效果不佳以及司法執(zhí)行難、執(zhí)行周期長(zhǎng)的問題。</p><p>  3.3農(nóng)村資金外流加劇了融資難的問題</p><p>  資本具有趨利性,這一本質(zhì)使得農(nóng)村資金大量外流,使得本就資金短缺的農(nóng)村進(jìn)行融資更加困難,“失血”現(xiàn)象嚴(yán)重。造成這

32、種情況主要有三個(gè)原因。第一,受盈利性驅(qū)動(dòng),農(nóng)信社更加注重效益,投向非農(nóng)領(lǐng)域和貨幣市場(chǎng)的資金比例增大。第二,國(guó)有企業(yè)本身的“虹吸”效應(yīng)也是一個(gè)原因。以日照市為例,2006年,日照全市國(guó)有商業(yè)銀行貸存比為l44.87茗,而莒縣、五蓮縣國(guó)有商業(yè)銀行貸存比分別為41.86%、58.56茗,存差高達(dá)40.99億元。第三,隨著城鄉(xiāng)流動(dòng)人口性德增強(qiáng),農(nóng)村進(jìn)城打工、經(jīng)商的人數(shù)越來(lái)越多,同時(shí)城市的二三產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大,投資效益的提高,帶動(dòng)了農(nóng)村資金大量流向

33、城市地區(qū),再加上農(nóng)村融資本就困難,結(jié)果是農(nóng)村資金短缺現(xiàn)象愈加嚴(yán)重。</p><p>  3.4落后的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度弱化了農(nóng)村融資能力</p><p>  農(nóng)村落后的產(chǎn)權(quán)制度,使農(nóng)村土地難以完成使用權(quán)的流轉(zhuǎn),土地劃分分散,并且有三十年期限規(guī)定,這些限制條件使農(nóng)村很難實(shí)現(xiàn)自主自愿的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn),最終造成規(guī)?;l(fā)展慢的現(xiàn)象。盡管農(nóng)民擁有土地、房屋等資產(chǎn),但是由于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)不清晰,使得這些資源很難

34、轉(zhuǎn)化成資本來(lái)使用,農(nóng)民就很難從這些自有資產(chǎn)中獲得大的效益來(lái)進(jìn)行其他方面的投資,生產(chǎn)積極性降低,進(jìn)而使收入提高緩慢,經(jīng)濟(jì)難以取得快速發(fā)展。事實(shí)表明,不激活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度,農(nóng)村土地難以完成使用權(quán)的流轉(zhuǎn),就難以調(diào)動(dòng)農(nóng)村發(fā)展的活力,調(diào)動(dòng)農(nóng)民積極性。</p><p>  4 解決難點(diǎn)的建議措施</p><p>  4.1 完善農(nóng)村金融體系,建設(shè)覆蓋廣、多層次的農(nóng)村金融體系,完善金融服務(wù),擴(kuò)大融資渠

35、道</p><p>  加快農(nóng)村金融體系改革,,發(fā)揮金融資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能,使它更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),解決經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾和問題。</p><p>  首先,增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。建立新型農(nóng)村經(jīng)融機(jī)構(gòu),降低金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻,為私人資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)打開暢通的渠道。建立涵蓋商業(yè)性金融、合作金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多層次的農(nóng)村金融體系,擴(kuò)大覆蓋程度。允許不同形式的小型信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展,

36、使它們能夠互相補(bǔ)充,相互協(xié)調(diào),把金融服務(wù)產(chǎn)品擴(kuò)展到廣大農(nóng)村地區(qū),最大程度上為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。</p><p>  其次,創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)類型和金融產(chǎn)品種類。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 ,只有不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)的需求,為農(nóng)村發(fā)展提供動(dòng)力。目前,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)水平亟待提高,以滿足,快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的融資需求,提供高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù),解決農(nóng)村供需矛盾。農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新主要有信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新、擔(dān)保方式的方

37、式的創(chuàng)新、信貸模式的創(chuàng)新。在創(chuàng)新信貸模式方面,打破傳統(tǒng)銀行的客戶識(shí)別方式,利用農(nóng)戶信用評(píng)分、擔(dān)保替代,農(nóng)戶現(xiàn)金流分析等評(píng)估農(nóng)戶的信貸資格,使信用貸款逐步成為農(nóng)村金融的主流產(chǎn)品。通過(guò)發(fā)展信貸產(chǎn)品多樣化,不同農(nóng)戶的信貸需求得到滿足,同時(shí)市場(chǎng)的有效信貸供給極大增加。</p><p>  再次,鼓勵(lì)農(nóng)村企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新,加快企業(yè)的產(chǎn)權(quán)流動(dòng),積極招商引資,吸引外資,擴(kuò)大農(nóng)村企業(yè)擔(dān)保的受惠面,擴(kuò)大資金來(lái)源。</p>

38、<p>  4.1.1 鼓勵(lì)有實(shí)力的農(nóng)村企業(yè)上市融資</p><p>  鼓勵(lì)有競(jìng)爭(zhēng)力、信用等級(jí)良好的農(nóng)村企業(yè)在主板、創(chuàng)業(yè)板積極上市融資,健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力和管理能力,健康平穩(wěn)發(fā)展。政府可以提供優(yōu)惠政策,為上市企業(yè)提供信貸融資方面的支持。同時(shí)拓寬企業(yè)融資渠道,設(shè)立小額貸款公司。加強(qiáng)企業(yè)上市輔導(dǎo),為企業(yè)上市提供有利的建議,加快上市步伐。</p><p>  

39、4.1.2 大力推進(jìn)農(nóng)村信用社改革, 拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能, 按照現(xiàn)代企業(yè)制度改革農(nóng)業(yè)銀行</p><p>  農(nóng)信社改革中,仍把明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系,強(qiáng)化約束機(jī)制,增強(qiáng)服務(wù)功能作為改革目標(biāo)。以產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革為切入點(diǎn),堅(jiān)定不移地推進(jìn)股份制改造,強(qiáng)力注入政府和社會(huì)各類資本,壯大資本實(shí)力。在改革過(guò)程中,要爭(zhēng)取政府資本和社會(huì)資本相互配合。</p><p>  此外還有以下方式:創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,增強(qiáng)服務(wù)功能。

40、加強(qiáng)員工培訓(xùn),優(yōu)化用人機(jī)制。優(yōu)化考核方式,完善激勵(lì)機(jī)制。簡(jiǎn)化操作流程,提高辦事效率。</p><p>  農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在現(xiàn)有糧、棉、油等信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,應(yīng)從以下領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù):第一,開展農(nóng)業(yè)開發(fā)性貸款業(yè)務(wù)。第二,積極支持國(guó)家農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項(xiàng)目。第三。對(duì)國(guó)家確定的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目予以政策性信貸支持。第四,加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),</p><p>  農(nóng)行改革的任務(wù)和目標(biāo)是“把農(nóng)行辦成真正的經(jīng)濟(jì)實(shí)

41、體;簡(jiǎn)政放權(quán);充分發(fā)揮信貸和利率的經(jīng)濟(jì)杠桿作用;改變干部智力結(jié)構(gòu),提高企業(yè)素質(zhì),實(shí)現(xiàn)管理現(xiàn)代化?!鞭r(nóng)村信貸變“重放輕收”為按期限管理,改固定利率為差別利率和浮動(dòng)利率。此外,根據(jù)農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)的需要,制定信貸工作的方針政策,靈活開辦各類新業(yè)務(wù)。 </p><p>  對(duì)專注于經(jīng)營(yíng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),實(shí)行普惠化的貨幣政策傾斜。個(gè)別地區(qū)農(nóng)信社的政策性職能不宜過(guò)快剝離,在股份制改革中,可考慮維持國(guó)有股控股

42、地位,運(yùn)用相對(duì)透明和市場(chǎng)化的方式保持使改革平穩(wěn)進(jìn)行。</p><p>  4.2 完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度</p><p>  我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革,開始于1978年,是市場(chǎng)化進(jìn)程的重要基礎(chǔ)之一。 然而一直到今天,依然沒有形成完整的現(xiàn)代化產(chǎn)權(quán)制度。建立產(chǎn)權(quán)制度的復(fù)雜性,由此可見一斑。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的一些問題和矛盾,產(chǎn)權(quán)問題都直接或間接地有所涉及。當(dāng)前的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革正是適應(yīng)生產(chǎn)力發(fā)展、農(nóng)村

43、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然要求。在現(xiàn)實(shí)中,產(chǎn)權(quán)制度演進(jìn)受到復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)情況的約束,采用激進(jìn)的做法,往往欲速不達(dá)。</p><p>  完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度,重中之重就是旨在建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展,保障社會(huì)有序運(yùn)行。建立權(quán)責(zé)明確、歸屬清晰、流轉(zhuǎn)順暢、保護(hù)嚴(yán)格的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度,是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)和要求,同時(shí)也是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。</p><p>  完善的產(chǎn)權(quán)制度,是市場(chǎng)機(jī)制

44、運(yùn)行的基礎(chǔ),要讓市場(chǎng)機(jī)制能夠有序持久地進(jìn)行,必須要輔以完善的法治來(lái)保護(hù)產(chǎn)權(quán)制度,讓市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)、法治三位一體。在長(zhǎng)期的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)情況下,農(nóng)民的合法權(quán)益和法律地位被長(zhǎng)期忽視,并未得到真正的保護(hù)。因此,法制建設(shè)必須高度關(guān)注保障農(nóng)民權(quán)益,把“三農(nóng)”問題置于一個(gè)新的法律制度環(huán)境中。</p><p>  我國(guó)農(nóng)民的相對(duì)數(shù)量和絕對(duì)數(shù)量很大,但僅靠村的城市化可能很難解決我國(guó)農(nóng)民的非農(nóng)化問題,這造成了我國(guó)農(nóng)民非農(nóng)化進(jìn)程困難,因此

45、走城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的道路,是一種現(xiàn)實(shí)的選擇。</p><p>  農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革,必須建立土地流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu),進(jìn)一步加快土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的規(guī)范管理,確權(quán)頒證,比如《集體土地使用證》、《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證》等,讓農(nóng)民有一份屬于自己的財(cái)產(chǎn),保護(hù)農(nóng)民應(yīng)有的合法權(quán)益,解決農(nóng)民的就業(yè)問題,就近安置農(nóng)民,確保社會(huì)穩(wěn)定,增加了農(nóng)民生產(chǎn)生活的動(dòng)力。</p><p>  十七屆三中全會(huì)對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革有如下政策指向:

46、“保證農(nóng)民對(duì)土地的長(zhǎng)期承包,確立其對(duì)土地承包權(quán)的擁有和支配,出促進(jìn)其有效的配置與合理的流轉(zhuǎn),限制對(duì)土地過(guò)渡的商業(yè)化開發(fā),是在現(xiàn)行土地制度下的現(xiàn)實(shí)選擇。”農(nóng)民自主決定土地流轉(zhuǎn),甚至是長(zhǎng)期流轉(zhuǎn)。鼓勵(lì)企業(yè)、組織、個(gè)人承包租賃農(nóng)村土地,加快城鄉(xiāng)改革聯(lián)動(dòng),進(jìn)行農(nóng)村機(jī)制改革,農(nóng)村有了土地流轉(zhuǎn)的租金和政府的耕地保護(hù)基金,收入增加,提高了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性。同時(shí),確權(quán)頒證的另一優(yōu)勢(shì)是為經(jīng)濟(jì)高效率運(yùn)行解決后顧憂患:一方面,農(nóng)村可以放心地進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)。另一方

47、面,農(nóng)業(yè)招商引資中,農(nóng)業(yè)項(xiàng)目投資方可以放心租用土地,避免發(fā)生因權(quán)屬不清造成的糾紛問題。</p><p>  4.3 優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,創(chuàng)建優(yōu)良信用環(huán)境,綜合利用各種手段,維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益</p><p>  政府發(fā)揮宏觀調(diào)控的職能,著力打造多元互補(bǔ)、支撐強(qiáng)勁的金融體系,制定有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資政策,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,為農(nóng)村融資提供優(yōu)良的金融服務(wù)。突出強(qiáng)化金融安全意識(shí),建立失信約束

48、機(jī)制,指導(dǎo)各個(gè)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,提高金融運(yùn)行質(zhì)量,共同參與打擊逃廢金融債務(wù),形成一個(gè)以政府為領(lǐng)導(dǎo),以金融部門為主體,以司法部門為支撐,社會(huì)各界共同維護(hù)金融安全的良好金融金融環(huán)境。</p><p>  首先,提高農(nóng)村市場(chǎng)化水平,其中包括完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度。轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式,提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力,農(nóng)村的生產(chǎn)活動(dòng)不再局限于耕種經(jīng)營(yíng)。通過(guò)對(duì)農(nóng)村商品市場(chǎng)、生產(chǎn)要素市場(chǎng)等的建設(shè),并配合農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)的協(xié)

49、調(diào)。</p><p>  二是協(xié)調(diào)發(fā)展正規(guī)金融機(jī)構(gòu),提高金融監(jiān)管水平。加強(qiáng)農(nóng)村信用社的支農(nóng)地位,提高農(nóng)信社的金融服務(wù)水平。采取措施促使商業(yè)銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,商業(yè)銀行要將對(duì)城市的金融服務(wù)延伸到農(nóng)村,并以此促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展。</p><p>  三是著力提高農(nóng)村信用水平:首先利用現(xiàn)代科技加快建設(shè)征信數(shù)據(jù)庫(kù),從而使具有良好信譽(yù)的農(nóng)村企業(yè)和個(gè)人充分享有守信的益處和便利,使農(nóng)村融資在良

50、好的信用環(huán)境中高效有序進(jìn)行。再次,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資創(chuàng)造良好的制度安排,,積極改善鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的生態(tài)環(huán)境,為企業(yè)融資鋪建提供信貸支持和債券融資及股票融資。另外,民間金融機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系要協(xié)調(diào)好。政府建立融資擔(dān)保平臺(tái),加大信用制度建設(shè),最大限度的保障資金的安全。</p><p>  4.4加大對(duì)農(nóng)村的政策支持,認(rèn)真落實(shí)惠農(nóng)政策,完善農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制</p><p>  政府的支持力度不夠,

51、也是造成農(nóng)村“融資難”的的重要原因。要致力于建設(shè)服務(wù)型政府,發(fā)展社會(huì)化服務(wù),理順政企關(guān)系,積極為農(nóng)村融資疏通渠道。各地要支持鼓勵(lì)農(nóng)村中小企業(yè)的創(chuàng)建,同時(shí)結(jié)合農(nóng)村實(shí)際制定政策,從政策上引導(dǎo)建立健全農(nóng)村融資機(jī)制,綜合運(yùn)用財(cái)稅杠桿和貨幣政策工具,引導(dǎo)更多信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村。要求各類金融機(jī)構(gòu)都要積極支持農(nóng)村改革發(fā)展。要切實(shí)將各項(xiàng)優(yōu)惠政策落實(shí)到位,解決農(nóng)村由于信息、技術(shù)、缺少政策支持造成的“融資難”問題,對(duì)于費(fèi)用如租賃費(fèi)‘物管費(fèi)、治安費(fèi)等

52、方面超出一定額度由當(dāng)?shù)卣枰匝a(bǔ)貼。</p><p>  此外,建立風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制,在抵押條件上采取更加靈活的政策,解決各方面的癥結(jié),才能有效解決融資難的問題,完善農(nóng)村金融體系建設(shè),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。</p><p><b>  結(jié)語(yǔ)</b></p><p>  面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村融資困境之間的矛盾,關(guān)鍵是找到二者的結(jié)合點(diǎn),這就需要政府部門、

53、農(nóng)村、金融機(jī)構(gòu)等各方的共同努力。農(nóng)村自身要通過(guò)改善經(jīng)營(yíng)管理、改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)發(fā)展能力、提高資信度,增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸引力。政府要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的服務(wù),幫助農(nóng)村解決發(fā)展中遇到的資金困難問題。此外,破解農(nóng)村融資難,還應(yīng)重視對(duì)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的研究,一些發(fā)達(dá)國(guó)家已建立了一套在完善信用體系基礎(chǔ)上的包括信用機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、創(chuàng)業(yè)投資體系在內(nèi)的直接、間接融資的市場(chǎng)體系和扶持體系,提供多種方式的融資支持為農(nóng)村融資服務(wù),有些成熟的經(jīng)驗(yàn)和做

54、法值得我國(guó)農(nóng)村參考與借鑒。 多管齊下解決農(nóng)村融資難題 ,以多層次的農(nóng)村金融體系適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民金融服務(wù),解決各方面的矛盾,掃除農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的障礙,加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村。</p><p><b>  參考文獻(xiàn)</b></p><p>  [1] 成學(xué)真.《WTO條件下我國(guó)農(nóng)業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)及其發(fā)展戰(zhàn)略》湖南財(cái)經(jīng)高等專科學(xué)校學(xué)報(bào) 2003(56)

55、</p><p>  [2] 孫 非.《小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析》 [J]合作經(jīng)濟(jì)與科技2006(291)</p><p>  [3] 張彩霞,王光玲.解決中小企業(yè)貸款難的對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)論壇 2004(07)</p><p>  [4]《定向發(fā)展研究》. 民間借貸分析及模式探索 2008年第5期</p><p>  [5] 謝黎明.農(nóng)村問題及對(duì)

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