金融外文翻譯---墨西哥銀行移民向美國匯款發(fā)送的分析

1、<p>　　中文1800字，790單詞，4300英文字符</p><p>　　畢業(yè)論文英文文獻翻譯</p><p>　　BANKING ON REMITTANCES: </p><p>　　AN ANALYSIS OF MEXICAN MIGRANTS’BANKING AND REMITTANCE SENDING </p><p>

2、　　BEHAVIOR IN THE UNITED STATES</p><p>　　Evan E. Welty, B.A. </p><p>　　Thesis Advisor: Gillette Hall, Ph.D.</p><p>　　It is widely held that formal banking offers many benefits for a

3、ccount holders. For migrants, the relationship between banking status and remittance sending is further assumed to be positive. In this analysis of Mexican migrants' banking and remittance sending behavior in the Uni

4、ted States, it is observed that migrants with bank accounts are likely to remit less frequently than migrants without accounts. This finding appears to contradict the optimistic idea that having a bank account would cont

5、</p><p>　　While remitting has many positive effects, these are mitigated when remittershave to adjust the amount sent depending on the costs of the actual transfer. Unfavorable currency conversions and fees

6、at the sending and receiving ends can significantly shrink a sum sent home. </p><p>　　Most often remitters send money through wire transfer companies like Western Union or MoneyGram, followed by internationa

7、l money order businesses, the U.S. Post Office, formal banking/financial institutions and finally by informal transfer through couriers or friends (Lowell and de la Garza 2000). However, eight wire transfer companies con

8、trol the vast majority of the U.S.-Mexico remittance corridor, holding 5 to 15 percent of the market each: Western Union, Dolex, Vigo, MoneyGram, Sigue, Ria En</p><p>　　Remitting with a wire transfer company

9、 has gotten less expensive over the years as competition in the market has increased (Hernández-Coss 2005). The average fee for sending remittances has stabilized over the past few years at the numbers seen in Table

10、 1; however the difference in fees between wire transfer companies remains substantial because of lack of centrality in the market and the problem of imperfect information for consumers (Andreassen 2006). Remittance send

11、ers choose a method of remi</p><p>　　Pew Hispanic Center research has concluded if a larger share of migrants began making formal remittance transfers through U.S. banks, which currently have only 3 percent

12、of the remittance sending market, it would increase competition and lead to lower fees and more efficiency in the system (Suro and Bendixen 2002). However, it also notes that a large move by remittance senders into the b

13、anking system would only be possible if banks could match or better the services and convenience currently off</p><p>　　So why do banks hold potential for lowering costs in the U.S.-Mexico remittance corrido

14、r? Banks have a much greater financial and technological capacity than wire transfer companies (Bouquet 2005). Several U.S. banks have also developed partnerships with Mexican banks to make transfers more efficient for s

15、enders and receivers. Wells Fargo and BBVA Bancomer, for example, started such a partnership and in turn, the cost for sending a $360 remittance dropped from $50 in 1995 to $10 in 2003 (BBVA Ba</p><p>　　From

16、: BANKING ON REMITTANCES: AN ANALYSIS OF MEXICAN MIGRANTS’BANKING AND REMITTANCE SENDING BEHAVIOR IN THE UNITED STATES [M] Evan E. Welty, Thesis Advisor: Gillette Hall</p><p>　　墨西哥銀行移民向美國匯款發(fā)送的分析

17、 埃文·維斯 學士學位</p><p>　　論文顧問:吉列霍爾博</p><p>　　在人們的普遍意識中，正規(guī)行為的銀行賬戶為它的持有人提供了很大的方便。如果在移民匯款中，我們進一步假定銀行的關系和地位是陽性的，我們可以就此展開一系列的調查。在這一過程中我們調查了大量的墨西哥的有移民匯款功能的銀行發(fā)現(xiàn)，我們所查找到的資料表

18、明所銀行賬戶的移民現(xiàn)象比較嚴重，有許多人選取了非經過正常的移民匯款的方式進行美國和墨西哥之間的匯款。這個發(fā)現(xiàn)讓人很矛盾，如果是通過一個銀行賬戶來操作這個過程，那么將會有效的促進更加頻繁的匯款，這是非常樂觀的一個想法；平滑收益匯款接收機在墨西哥和發(fā)送者還有接受者、金融機構三者之間都有著錯綜的個人財務效益關系。通過這項研究，我們能得出結論，通過美國銀行發(fā)送匯款會有著很大的好處，上文也顯示了這一點，如果銀行能夠提供一些更加有競爭力的產品給客戶

19、，那么這種渠道的發(fā)送效率將進一步得到提高。同時，也能夠了解到墨西哥的移民者都很希望去銀行開一個銀行賬戶，但是對頻發(fā)的去匯去銀行開銀行賬戶則毫無興趣。目前已經確認了一個很大的、讓匯款發(fā)送者非常有興趣的、尚未被開發(fā)的市場，正期待著美國銀行的加入，也為匯款者創(chuàng)造方便。</p><p>　　但是拖匯有很多積極的作用，隨著拖匯中存在的積極效應,我們可以了解實際情況，根基實際的轉移成本來調整金額，一些明顯的虧損或者在轉換費發(fā)

20、送和接收端上存在明顯不利的業(yè)務可以適當?shù)氖湛s或者是停止。</p><p>　　在近幾年來，托收和電匯公司的收費已經不再像前些年那么昂貴，因為市場的競爭，在匯款的費用不停的改變后，匯款的平均費用也開始變得比過去的幾年更加的穩(wěn)定。但不得不提到的，那就是在電匯公司之間仍有較大的費用差異存在著。造成這種現(xiàn)象的主要原因是消費者在市場上存在著的核心不足和對行情信息不明確造成的（安德烈森，2006）。因為周圍不切實際的移民約束

21、時間讓更多的移民者沒有時間去貨比三家，很多匯款人會更加愿意選擇方便的匯款方法而沒有時間去精挑細選（阿穆埃多朵蘭提斯和波索，2004）。</p><p>　　如果給匯款人所采取的匯款方式按照一定的規(guī)律排序，那么通常情況下有許多人比較喜歡把錢通過西聯(lián)電匯匯款，緊隨其后的是一些在國際上享有盛名的業(yè)務，例如國際匯款業(yè)務、美國郵局、正規(guī)的銀行或金融機構，而很少數(shù)的人會選擇通過快遞或者是朋友轉達這種非正式且存在一定危險性的方

22、式。（洛厄爾.加爾薩，2000）。然后，美國的絕大多數(shù)的與墨西哥之間的匯款業(yè)務都被八線轉移公司所控制，他們占據(jù)了百分之五到百分之15的市場份額，這些分別是：西部聯(lián)盟、道克拉、維戈、速匯金、蘇格、恩威壓、奧蘭蒂公司和墨西哥運通（奧羅斯科，2004）</p><p>　　皮尤拉美裔中心的研究表明如果更大份額的移民開始正式通過美國銀行匯款轉賬,（目前只有3%的匯款發(fā)送市場）,這將加劇競爭,可能會導致系統(tǒng)更低的收費和更多

23、的效率。(首露和迪克森，20022)。然而,它也注意到了,如果有較大數(shù)量的移動匯款，那么只有通過銀行這種正規(guī)的系統(tǒng)才有可能實現(xiàn)，通過私人或者比較小的機構將非常困難，如果銀行能夠匹配給它更好的服務和更加便利的系統(tǒng)就像電匯公司所能提供的那樣。在一個以84加的企業(yè)為基數(shù)的訪談中，以調查美國和拉丁美洲之間的匯款服務的狀況為目的，得出了一份綜合報告，報告顯示，銀行和一些大型的電匯公司的利率基本是不存在差別的(奧羅斯科，2004)。</p&g

24、t;<p>　　銀行在降低美國到墨西哥之間的匯款走廊的成本上到底有多大的潛力？銀行電匯公司的財務能力和技術能力又是怎樣的？（酒香，2005）有一些精明的美國銀行家已經先行的同墨西哥的一些銀行建立了伙伴的關系，有了這層關系，在移民匯款上無論是發(fā)送或是接受也都變得更加的方便快捷的同時也降低了成本。例如,富國銀行(Wells Fargo)和BBVA開始這樣一個伙伴關系,反過來,發(fā)送360美元匯款的費用從1995年的50美元降至1

25、0美元在2003年(BBVA 2004)。另一個為市場帶了巨大發(fā)展的是美國聯(lián)邦儲備理事會(美聯(lián)儲,fed)的墨西哥自動清算所(ACH)系統(tǒng)，他有效的開拓了銀行匯款的市場。該系統(tǒng)在2002年創(chuàng)建，它能在所有的具有Ach標志的銀行或者信用社之間自由的傳遞，它加深了美國聯(lián)盟到墨西哥聯(lián)邦儲備委員會和墨西哥的中央銀行之間的聯(lián)系。在2005年，該程序被更名為墨西哥金融總監(jiān)，提供可以事先定制的西班牙語的宣傳材料，也可以給客戶提供財務信息。 (奧羅斯科