基于綜合經(jīng)營視角的商業(yè)銀行競爭力研究.pdf

1、商業(yè)銀行競爭力一直是研究機構和廣大學者以及金融從業(yè)者們關心的課題。經(jīng)過改革開放三十年的發(fā)展,我國金融業(yè)發(fā)生了很大的變化。尤其是我國加入WTO和國內(nèi)金融市場全面對外開放后,金融課題的研究變得更具有實際意義。金融業(yè)與一個國家的經(jīng)濟和社會發(fā)展息息相關,它的有效運轉可以促進經(jīng)濟的發(fā)展并能增加社會總福利。金融業(yè)主要包括銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)三個子行業(yè),而銀行業(yè)是三子個行業(yè)中極其重要的一個行業(yè),因此本文在具體研究過程中將研究目標定位在銀行產(chǎn)業(yè)。由于

2、金融綜合經(jīng)營涉及到整個金融產(chǎn)業(yè)集群,研究過程離不開對其他相關產(chǎn)業(yè)的分析,因此本論文面向金融產(chǎn)業(yè)集群,通過綜合經(jīng)營的視角考察了我國銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀。隨著國內(nèi)金融市場全面對外開放和外資銀行機構的進入,國內(nèi)金融市場和產(chǎn)業(yè)結構都發(fā)生了很大變化,商業(yè)銀行不僅要面對來自國內(nèi)銀行間的競爭,還要面對來自外資銀行機構的競爭。國內(nèi)商業(yè)銀行除了保持原有的競爭優(yōu)勢外,更要借助于金融市場的開放,吸取國外銀行機構的優(yōu)點來提高自身國際競爭力,才能在世界金融市

3、場中立于不敗之地。因此論文在研究國內(nèi)銀行產(chǎn)業(yè)時,充分考慮到金融開放背景要素,將外資銀行作為研究對象進行了中外對比分析,從提高產(chǎn)業(yè)國際競爭力的角度對國內(nèi)銀行業(yè)進行了系統(tǒng)分析。通過對中外金融業(yè)經(jīng)營模式的對比研究發(fā)現(xiàn),中外銀行機構在經(jīng)營模式上存在根本不同。國外許多大型商業(yè)銀行實行的是混業(yè)經(jīng)營模式,即銀行業(yè)務與證券、保險業(yè)務以及實業(yè)融合在一起,實行混合經(jīng)營。而我國金融業(yè)受金融監(jiān)管和法律等因素影響,實行的是分業(yè)經(jīng)營模式,各行業(yè)之間有嚴格的業(yè)務限制

4、,因此銀行在經(jīng)營模式和經(jīng)營范圍上與外資銀行都有著很多區(qū)別。沿著這個方向繼續(xù)研究發(fā)現(xiàn),國內(nèi)金融機構事實上已不同程度地開展了混業(yè)經(jīng)營,過去十多年來,國內(nèi)許多金融機構為了提高國際競爭力,通過在境外設立控股公司然后再迂回進入國內(nèi)市場,開展原來受限的其他金融業(yè)務,形成了事實上的混業(yè)經(jīng)營。但是按照法律和監(jiān)管條例,我國金融業(yè)經(jīng)營模式目前主要為分業(yè)經(jīng)營模式。因此就出現(xiàn)了綜合經(jīng)營這個概念。已有學者定義綜合經(jīng)營模式為分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉型的一種過渡模式。本

5、文借用已有學者的概念,對其進行了擴展延伸,將綜合經(jīng)營概念擴展為多元化經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營和國際綜合經(jīng)營三個層次,將已有的關于商業(yè)銀行多元化經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營、金融開放問題研究等研究成果綜合起來,從產(chǎn)業(yè)競爭力角度對我國銀行產(chǎn)業(yè)進行了系統(tǒng)研究。基于上述背景和視角,論文選取產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學中的SCP范式分析法對我國商業(yè)銀行競爭力進行了綜合研究,通過對國內(nèi)銀行業(yè)市場結構、市場行為與市場績效的研究分析市場結構與市場行為及市場績效之間的關系。
　　論文對國內(nèi)

6、銀行業(yè)市場結構進行了詳細測度與分析,分析了商業(yè)銀行之間的行為差異及外資機構給國內(nèi)銀行機構帶來的影響,并對部分商業(yè)銀行績效進行了綜合評價。詳細內(nèi)容展開如下:
　　1、國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營模式與綜合經(jīng)營水平研究首先對國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營模式發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進行文獻研究。從金融監(jiān)管制度、法律因素等方面分析中外商業(yè)銀行經(jīng)營模式和經(jīng)營水平存在的差距。分析存在差距的主要要素,通過選取要素對國內(nèi)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營水平進行了測度與分析。并進一步對商業(yè)銀行國內(nèi)競

7、爭力及國際競爭力進行了分析。
　　2、通過SCP范式分析法對我國銀行業(yè)市場結構、行為和績效進行研究主要通過產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學理論中的SCP范式分析法對我國銀行業(yè)市場結構和企業(yè)行為及績效進行了測度和分析。通過市場集中度、規(guī)模成本進入壁壘等指標對我國銀行業(yè)市場結構進行了詳細測度,分析我國銀行業(yè)的市場結構特征;進一步,對銀行企業(yè)行為包括價格行為、市場營銷行為、組織調整行為等進行了對比分析,通過對銀行卡業(yè)務、國際結算業(yè)務等實證研究結果分析了國內(nèi)銀

8、行之間行為差異和與外資銀行在國際化綜合經(jīng)營業(yè)務方面差異;最后通過DEA模型和SFA模型對我國商業(yè)銀行績效進行了評價。
　　3、構建了我國商業(yè)銀行綜合競爭力評價指標體系,通過因子分析法對我國商業(yè)銀行綜合競爭力進行了評價。并與世界著名雜志《銀行家》排名結果進行了對比分析。
　　本文可能的創(chuàng)新點大致概括如下:
　　1、從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學視角來對銀行競爭力進行研究。國內(nèi)外機構和學者關于商業(yè)銀行競爭力評價的研究很多,指標體系也相對完善

9、,但是評價的結果卻存在諸多不同。本文從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學視角來對商業(yè)銀行競爭力進行研究,從產(chǎn)業(yè)市場結構分析到微觀企業(yè)行為分析到績效評價,分析結果更透徹,結論更客觀,研究過程更全面。
　　2、從綜合經(jīng)營視角系統(tǒng)地對商業(yè)銀行競爭力進行了評價。綜合經(jīng)營不僅從微觀上能給金融機構帶來規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟,從帕累托角度分析,也能給整個社會福利帶來最大化效益。它可以有效地整合社會資源,提高資源利用率,滿足企業(yè)和個人多樣化、一體化金融服務需求,并能有效地規(guī)

10、避風險,提高企業(yè)抗風險能力。隨著信息技術和金融自由化以及全球化的發(fā)展趨勢,越來越多的國家和地區(qū)實施金融混業(yè)經(jīng)營。隨著國際競爭的日益激烈,金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮,金融綜合經(jīng)營的優(yōu)勢正在不斷凸顯,也是新時期金融業(yè)發(fā)展的趨勢,更成為了金融業(yè)未來發(fā)展的潛在競爭優(yōu)勢。隨著我國金融市場全面對外開放,我國銀行業(yè)要想在國際上占據(jù)優(yōu)勢,必須加快綜合化經(jīng)營進程。論文從綜合經(jīng)營大趨勢視角,結合金融開放背景要素系統(tǒng)地對我國商業(yè)銀行業(yè)綜合經(jīng)營水平以及競爭力進行了研

11、究,進行了縱向以及橫向對比研究。金融綜合經(jīng)營是世界金融市場發(fā)展趨勢,也是商業(yè)銀行潛在競爭力的重要組成部分。已有的許多文獻也對商業(yè)銀行的多元化經(jīng)營程度進行了研究分析,本文的優(yōu)勢在于擴展了原有的多元化經(jīng)營視角,通過多要素的分析對商業(yè)銀行競爭力進行了全面系統(tǒng)評價,并對綜合經(jīng)營概念進行了具體界定和廣義延伸。
　　3、綜合運用多種方法對商業(yè)銀行競爭力進行了評價,實現(xiàn)了方法集成創(chuàng)新。商業(yè)銀行競爭力評價方法有多種。論文對各種評價方法進行了對比研

12、究,發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)包絡分析法(DEA)適合于商業(yè)銀行績效評價,因子分析法(FAM)適合綜合評價。據(jù)包絡分析法對量綱的要求相對簡單而變得極易應用,但是它對樣本量和指標的要求相對較高,通常樣本數(shù)據(jù)應不少于指標變量數(shù)的2倍。由于本文主要研究對象為5家大型商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行,樣本量較少。而商業(yè)銀行綜合評價時需要考察贏利性指標、流動性指標、安全性指標、穩(wěn)定性以及資產(chǎn)質量等多個指標,且在數(shù)據(jù)處理時還要進行相關性檢驗剔除某些數(shù)據(jù),這樣就存在樣本

13、數(shù)少而指標變量多問題,評價的結果變得不夠科學和穩(wěn)定。
　　因此,本文僅選取據(jù)包絡分析法對商業(yè)銀行績效從投入產(chǎn)出角度進行了評價。而選擇因子分析法對商業(yè)銀行綜合競爭力進行了評價。因子分析法與層次分析法(AHP)都是比較適合系統(tǒng)綜合評價的方法,但是層次分析法需要設計問卷通過專家打分法來確定各層次指標權重系數(shù),操作復雜且容易有主觀因素,而因子分析法權重系數(shù)可以通過因子貢獻率來計算,易操作且避免了主觀不確定因素,因此本文在綜合評價各方法優(yōu)劣