郵儲銀行湖南省分行小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展研究.pdf

1、2011年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》，其主要內容為推行銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務。同年，郵儲銀行總行就小企業(yè)貸款提出本行的定義，并把小企業(yè)貸款作為重要項目推行到全國各分支行。小企業(yè)發(fā)展至今日，在我國的國民經濟中占據(jù)了不可忽視的地位，加之近年來全球經濟不景氣和我國經濟轉型帶來的影響，小企業(yè)的生存環(huán)境惡化，小企業(yè)貸款的經營狀況堪憂，許多小企業(yè)缺乏資金維系自身的生存和發(fā)展。因此，小企業(yè)貸款業(yè)務亟待發(fā)展，對小

2、企業(yè)貸款發(fā)展的研究也就被提上了重要日程。
　　在闡述湖南省小企業(yè)貸款的基本現(xiàn)狀后，本文就郵儲銀行湖南省分行小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀作了闡述。根據(jù)在小企業(yè)信貸中心采集的數(shù)據(jù)以及對現(xiàn)狀進行的分析，從郵儲銀行小企業(yè)貸款在湖南的業(yè)務發(fā)展中存在的不足或風險，組織架構導致的貸款效率問題以及小企業(yè)貸款風險監(jiān)控三個方面提出了郵儲銀行湖南省分行小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展所面臨的突出問題。由于后發(fā)劣勢和體制限制、創(chuàng)新不足，郵儲銀行湖南省分行的小企業(yè)貸款業(yè)務相

3、對滯后，加之小企業(yè)和地域特點以及總行小企業(yè)貸款政策的影響，造成了部分項目的集中度過高;崗位及職責設置的不合理、團隊溝通協(xié)作的缺乏以及部門專門化程度不足等原因，導致了小企業(yè)貸款的效率低下;風險監(jiān)控存在漏洞，則是信息不對稱、對客戶評級存在主觀因素以及缺乏完善的內部控制體系造成的。
　　面對這些問題，本文提出了相應的改進方案，主要包括三個方面。一是改進現(xiàn)有貸款模式，建立以戰(zhàn)略事業(yè)部制為構架的“信貸工廠”模式來替換現(xiàn)在的分行集權模式;二是

4、創(chuàng)建郵儲銀行小企業(yè)客戶的B2B電商平臺并與快樂購的B2C平臺相套嵌，用以提供便利的金融服務;三是從客戶細分和市場定位、員工內控制度以及完善風險監(jiān)控機制三個點對風險監(jiān)控體系提出了改進。
　　文章最后針對前面的改進方案提出了補充建議，包括針對小企業(yè)貸款組織架構改進方案的打造“信貸工廠”的專業(yè)化隊伍，針對套嵌式電商金融服務平臺的進一步推行互聯(lián)網(wǎng)金融與電子金融，以及針對完善風險監(jiān)控體系的提升員工風險意識和改進分行自我風險監(jiān)控和內部系統(tǒng)平臺