我國(guó)小額貸款公司發(fā)展模式研究.pdf

1、“只貸不存”的小額貸款公司，作為具有“中國(guó)特色”的商業(yè)化小額信貸機(jī)構(gòu)，無(wú)論是在經(jīng)營(yíng)管理還是發(fā)展模式上都顯著區(qū)別于民間金融組織與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。由于試點(diǎn)工作開(kāi)展的時(shí)間較短，可借鑒的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，相關(guān)理論研究成果也甚少。因此，通過(guò)對(duì)我國(guó)小額貸款公司未來(lái)發(fā)展模式進(jìn)行研究，對(duì)促進(jìn)金融資源的有效配置，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文首先梳理小額貸款與小額信貸、小額貸款公司與小額信貸組織的關(guān)系，對(duì)小額貸款公司產(chǎn)生的邏

2、輯進(jìn)行分析，認(rèn)為小額貸款公司是由于農(nóng)村金融供需的嚴(yán)重不平衡而產(chǎn)生，是我國(guó)農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的產(chǎn)物:一方面是國(guó)有商業(yè)銀行在農(nóng)村信貸市場(chǎng)上占據(jù)著極大的市場(chǎng)份額，但又過(guò)分追求自身效益最大化，從而忽視了對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本服務(wù)功能，使得小微企業(yè)、農(nóng)民等弱勢(shì)群體難以獲得資金支持;另一方面是豐裕的民營(yíng)資本受到各種“玻璃門(mén)”、“彈簧門(mén)”的限制，缺乏“陽(yáng)光、合法”的身份來(lái)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。
　　在對(duì)我國(guó)小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行概括分析后

3、，文章對(duì)業(yè)界所提出的小額貸款公司未來(lái)的幾種發(fā)展模式（村鎮(zhèn)銀行、金融公司和上市公司）做出詳細(xì)的介紹，并從制度設(shè)計(jì)、發(fā)展特點(diǎn)等方面分別與小額貸款公司進(jìn)行對(duì)比。本文認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行門(mén)檻高、發(fā)展現(xiàn)狀不如小額貸款公司，因此目前并不是小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的最佳時(shí)機(jī)。而后兩種模式易導(dǎo)致小額貸款公司偏離“三農(nóng)”目標(biāo)，不利于小額貸款公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，也不是小額貸款公司的最佳選擇。那么，小額貸款公司未來(lái)的發(fā)展道路究竟如何？本文通過(guò)借鑒美國(guó)社區(qū)銀行、墨西哥康帕圖