第三方支付平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策研究.pdf

1、近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國得到了迅猛發(fā)展，以“BAT”（百度、阿里、騰訊）為代表的一大批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)迅速成長起來。其中支付寶、余額寶、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，改變了我國支付產(chǎn)業(yè)的市場格局，移動(dòng)支付、線上支付已經(jīng)占據(jù)了我國支付業(yè)的主要規(guī)模，對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了較大的沖擊和影響。第三方支付平臺(tái)從無到有，既給金融業(yè)帶來了巨大的促進(jìn)和繁榮，也產(chǎn)生了新的機(jī)遇和合作機(jī)會(huì)，與此同時(shí)金融行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理體系都需要進(jìn)行相應(yīng)的挑戰(zhàn)和應(yīng)

2、對(duì)。在第三方支付迅猛發(fā)展的背景下，如何分析現(xiàn)有的第三方支付產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式和潛在風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)銀行帶來了哪些影響和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)，是我們需要研究和分析的問題。
　　本文從對(duì)國內(nèi)外有關(guān)資料的梳理總結(jié)為開端，首先通過文獻(xiàn)研究法回顧了國際、國內(nèi)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付的概念、誕生的歷史，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響和沖擊，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的發(fā)展策略的研究結(jié)果進(jìn)行了概況。然后詳細(xì)梳理了國內(nèi)外第三方支付平臺(tái)的發(fā)展歷程和最新情況

3、，并結(jié)合支付寶、財(cái)付通、快錢等典型的第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)品，分析了這些產(chǎn)品的特點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程和市場占有情況，之后通過總結(jié)，得出了第三方支付平臺(tái)相對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付產(chǎn)品的優(yōu)勢，并指出了第三方支付平臺(tái)的發(fā)展給商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)和沖擊，主要集中在對(duì)銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和銀行客戶等方面的影響。本文接下來以工商銀行為例，梳理了工商銀行比較有代表性的支付結(jié)算產(chǎn)品，提煉了銀行支付結(jié)算產(chǎn)品的業(yè)務(wù)處理流程和產(chǎn)品模式，并對(duì)商業(yè)銀行的支付模式進(jìn)行了

4、總結(jié)，得出了直接支付、擔(dān)保支付、保證支付三種支付模式的結(jié)論。然后使用SWOT分析方法，詳細(xì)分析了商業(yè)銀行相比較第三方支付平臺(tái)所擁有的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。
　　本文最后通過研究，得出了商業(yè)銀行在面臨第三方支付平臺(tái)沖擊的背景下應(yīng)該采取的發(fā)展策略，并給出了五條建議，分別是從多銀行支付平臺(tái)的建設(shè)、支付融資一體化體系建設(shè)、壯大對(duì)公支付規(guī)模、發(fā)展線上線下一體化金融服務(wù)平臺(tái)、大力發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)這五個(gè)角度展開，這五條建議均結(jié)合銀行實(shí)際現(xiàn)狀進(jìn)