我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究——基于監(jiān)督效率視角的分析.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái)，“三農(nóng)”融資難的問(wèn)題一直困擾著我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)。融資難現(xiàn)象反映出我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、資金外流嚴(yán)重、金融供給不足的市場(chǎng)環(huán)境。上世紀(jì)末，包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行出于利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)的考慮，大規(guī)模撤出農(nóng)村地區(qū)，貸款權(quán)由此被上收，分布于縣及縣以下的少量分支機(jī)構(gòu)因此失去了貸款資格，只能從事存款業(yè)務(wù)，農(nóng)村地區(qū)金融供給不足的現(xiàn)象進(jìn)一步加劇。商業(yè)銀行的撤離也間接促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)非正規(guī)金融的發(fā)展，但由于缺乏監(jiān)管，農(nóng)村地區(qū)相繼出現(xiàn)了金

2、融風(fēng)險(xiǎn)事件。國(guó)務(wù)院因此于1998年7月徹底取締了農(nóng)村合作基金會(huì)，導(dǎo)致農(nóng)村非正規(guī)金融在較長(zhǎng)一段時(shí)間的沉寂。
　　 2006年以來(lái)，為改變農(nóng)村地區(qū)的金融面貌，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了一系列推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策。經(jīng)過(guò)5年多的發(fā)展，三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在提升農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度、緩解農(nóng)村金融供需矛盾、改善農(nóng)村整體金融面貌方面取得了一定成效，但目前的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也存在機(jī)構(gòu)發(fā)展兩極分化、資金來(lái)源單一匱乏、區(qū)域分布嚴(yán)重失衡等問(wèn)題。
　　

3、 本文試圖對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展提供新的思路。在對(duì)近年來(lái)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行描述后，針對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，本文基于融資能力理論，對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的最低抵押品要求進(jìn)行了比較，得出了三類機(jī)構(gòu)在改善農(nóng)村融資條件方面的比較優(yōu)劣勢(shì)，其中，直接監(jiān)督方式下的小額貸款公司由于很難滿足監(jiān)督資本回報(bào)率下的監(jiān)督成本，在農(nóng)村地區(qū)很難得到發(fā)展;資金互助社作為合作金融，具有較高的監(jiān)督成本優(yōu)勢(shì)，但受限于資金規(guī)模，在農(nóng)村地區(qū)