基于TRICK模型的我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)因素分析.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行采取高資本消耗型發(fā)展模式，過(guò)度依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度逐步加深、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快、資本市場(chǎng)發(fā)展日漸完善，我國(guó)商業(yè)銀行過(guò)度依靠傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)、高資本消耗的發(fā)展模式難以為繼。中間業(yè)務(wù)具有低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的特點(diǎn)，重點(diǎn)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，是我國(guó)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇。
　　 對(duì)比分析中西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況，會(huì)發(fā)現(xiàn)二者在中間業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品種類、經(jīng)營(yíng)策略、發(fā)展速度、經(jīng)營(yíng)

2、環(huán)境等方面存在較大差異。
　　 驅(qū)動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素是多方面的。目前，相關(guān)方面的研究以米·什金在二十世紀(jì)八十年代基于西方銀行的經(jīng)營(yíng)情況所提出的TRICK模型最為全面。TRICK模型認(rèn)為，科技、管制、利率風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)以及資本充足率等因素作用于以利潤(rùn)最大為目標(biāo)的商業(yè)銀行，通過(guò)其自身的戰(zhàn)略選擇影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。該模型簡(jiǎn)潔的概括了中間業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)機(jī)制，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)也具有一定的指導(dǎo)意義。但是，由于中西方金融體系和制度

3、環(huán)境存在較大差異，且在二十一世紀(jì)的今天，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境同二十世紀(jì)八十年代相比已發(fā)生巨大變化，因此，有必要對(duì)TRICK模型進(jìn)行補(bǔ)充和完善，以更好地為我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)提供理論指導(dǎo)。
　　 目前，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的是一個(gè)正處于轉(zhuǎn)折時(shí)期的經(jīng)營(yíng)環(huán)境:經(jīng)濟(jì)總量增加、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整推動(dòng)市場(chǎng)需求擴(kuò)大;商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)大有利于發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng);資本市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn);制度體系方面，存在利率市場(chǎng)化不徹底、分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、

4、中間業(yè)務(wù)法律規(guī)范缺失等情況;基礎(chǔ)環(huán)境方面，存在社會(huì)信用體系不完善、金融消費(fèi)意識(shí)有待進(jìn)一步提升等。這些外界環(huán)境因素為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展既帶來(lái)了機(jī)遇，又帶來(lái)了挑戰(zhàn)。
　　 本文對(duì)比分析了中西方商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)中所存在的差異，指出我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中所存在的優(yōu)勢(shì)和不足。結(jié)合TRICK模型特殊的時(shí)代背景，分析了各個(gè)變量的作用機(jī)制。重點(diǎn)分析了我國(guó)商業(yè)銀行獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)環(huán)境及各環(huán)境要素對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)的作用機(jī)制，并基于以上