新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度效果研究.pdf

1、本文利用全國(guó)代表性的微觀數(shù)據(jù)對(duì)我國(guó)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度（以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)?！保┑膶?shí)施效果進(jìn)行了系統(tǒng)、全面的研究。論文采用兩個(gè)框架研究新農(nóng)保制度的效果:第一，世界銀行的養(yǎng)老保險(xiǎn)評(píng)估框架，包括覆蓋水平(coverage)、保障水平(adequacy)和可持續(xù)性(sustainability)三個(gè)方面;第二，養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理框架，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)的消費(fèi)平滑作用、逆選擇（檔次選擇是否會(huì)引起逆選擇）、和道德風(fēng)險(xiǎn)（如提前退休）。
　　論文共

2、分為八個(gè)章節(jié)，遵循“觀察現(xiàn)象——提出問(wèn)題——解決問(wèn)題”的思路對(duì)新農(nóng)保制度的實(shí)施效果進(jìn)行系統(tǒng)的研究。各個(gè)章節(jié)的主要內(nèi)容安排如下:
　　第一章介紹論文的研究背景與問(wèn)題、研究?jī)?nèi)容與框架、數(shù)據(jù)來(lái)源。相對(duì)城鎮(zhèn)老人，農(nóng)村老人的社會(huì)養(yǎng)老保障程度較低，主要依靠個(gè)人勞動(dòng)和家庭成員養(yǎng)老。在吸取老農(nóng)保經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我國(guó)于2009年開(kāi)始試點(diǎn)新農(nóng)保制度，并于2012年底在全國(guó)范圍內(nèi)推行。本文將對(duì)新農(nóng)保制度效果進(jìn)行考察，包括制度設(shè)計(jì)目標(biāo)是否達(dá)成、制度對(duì)農(nóng)村居

3、民的影響等方面。通過(guò)回答這些問(wèn)題，本文探討了新農(nóng)保制度在社保體系中的地位和作用，并提出相應(yīng)的政策建議。論文使用世界銀行對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的評(píng)估框架和養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理基本框架對(duì)新農(nóng)保制度設(shè)計(jì)的效果進(jìn)行了系統(tǒng)、全面地研究;論文實(shí)證部分主要使用了中國(guó)家庭追蹤調(diào)查(CFPS)和中國(guó)健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(CHARLS)兩個(gè)高質(zhì)量面板數(shù)據(jù)。
　　第二章回顧了養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和國(guó)內(nèi)外農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式。養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)是在生命不同階段平

4、滑消費(fèi)并規(guī)避長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn);政府提供養(yǎng)老保險(xiǎn)的合理性在于避免一些人的短視行為導(dǎo)致的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄過(guò)低，以及由于“搭便車”行為導(dǎo)致的市場(chǎng)失靈，和進(jìn)行收入再分配的需要。
　　第三章對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn)進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理和回顧。本章先總結(jié)了國(guó)外學(xué)者對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的研究，為本文的研究設(shè)計(jì)提供了借鑒。在此基礎(chǔ)上，本章主要分析了國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)新農(nóng)保制度的研究。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)學(xué)者在研究視角上大多集中于制度的某一個(gè)方面，缺乏全面的考量和系統(tǒng)的分析;在數(shù)據(jù)方面，大多

5、采用地方層面的調(diào)研數(shù)據(jù)，因而不具備全國(guó)代表性;在模型處理方面，大部分實(shí)證方法缺乏對(duì)潛在內(nèi)生性問(wèn)題進(jìn)行處理;在分析深度方面，較少考察新農(nóng)保對(duì)不同人群可能產(chǎn)生的不同效果。
　　第四章基于世界銀行對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)評(píng)估的基本框架，對(duì)新農(nóng)保制度的覆蓋率、保障水平和可持續(xù)性進(jìn)行了測(cè)算與評(píng)估。覆蓋率方面:本章首先利用宏觀數(shù)據(jù)計(jì)算了新農(nóng)保的總體覆蓋率，發(fā)現(xiàn)新農(nóng)?？傮w覆蓋率提高非常迅速;但值得注意的是，新農(nóng)保在領(lǐng)取上基本實(shí)現(xiàn)了廣覆蓋（即符合領(lǐng)取資格的基本

6、都已領(lǐng)取），但是在參保上還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)廣覆蓋。其次，論文采用微觀數(shù)據(jù)分地區(qū)和人群計(jì)算了新農(nóng)保的覆蓋率，發(fā)現(xiàn)各個(gè)家庭人均收入組與覆蓋率呈倒“U”關(guān)系，即低收入組和高收入組人群的覆蓋率偏低。保障水平方面:本章從政府提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的保障程度不高，大多數(shù)參保人群選擇了最低繳費(fèi)檔次，而選擇最低繳費(fèi)檔次的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金替代率僅僅在0.002到0.025之間，養(yǎng)老金的保障作用較大的依賴于基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分

7、。通過(guò)使用微觀數(shù)據(jù)計(jì)算不同人群的新農(nóng)保養(yǎng)老金替代率，論文還發(fā)現(xiàn)新農(nóng)保養(yǎng)老金對(duì)低收入人群有比較高的保障作用?？沙掷m(xù)性方面:本章計(jì)算了新農(nóng)保在政府財(cái)政支出方面的可持續(xù)性，并進(jìn)行了跨國(guó)比較。研究發(fā)現(xiàn)政府對(duì)新農(nóng)保提供基礎(chǔ)養(yǎng)老金補(bǔ)貼不會(huì)帶來(lái)財(cái)政支出壓力;通過(guò)保險(xiǎn)精算仿真對(duì)代表性個(gè)體的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)全國(guó)整體水平下個(gè)人賬戶養(yǎng)老金可持續(xù)，但是各個(gè)地區(qū)由于人均預(yù)期壽命存在差異，導(dǎo)致個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的可持續(xù)性也存在著地區(qū)差異，因此有必要由中央政

8、府進(jìn)行統(tǒng)籌。最后，基于以上發(fā)現(xiàn)，本文認(rèn)為新農(nóng)保制度設(shè)計(jì)的“廣覆蓋，?；竞涂沙掷m(xù)”目標(biāo)尚未同時(shí)實(shí)現(xiàn)，廣覆蓋、可持續(xù)、低保障水平是符合現(xiàn)實(shí)的選擇。
　　第五章研究了新農(nóng)保制度對(duì)家庭消費(fèi)的影響。首先，本章使用斷點(diǎn)回歸模型識(shí)別領(lǐng)取養(yǎng)老金對(duì)家庭消費(fèi)的影響，發(fā)現(xiàn)領(lǐng)取養(yǎng)老金使中低收入家庭1消費(fèi)平均提高了28.6％，而對(duì)中高收入家庭的消費(fèi)影響不顯著。其次，本章利用面板數(shù)據(jù)固定效應(yīng)模型考察了參加新農(nóng)保繳費(fèi)對(duì)家庭消費(fèi)的影響，發(fā)現(xiàn)參保繳費(fèi)使中高收入家

9、庭的消費(fèi)平均提高了7.1％，而對(duì)中低收入家庭消費(fèi)影響不顯著。這一結(jié)果表明中低收入家庭并沒(méi)有因?yàn)榧尤牖蝾I(lǐng)取政府提供的養(yǎng)老金而使消費(fèi)平滑，其原因很可能是流動(dòng)性約束，即新農(nóng)保對(duì)這些家庭的福利效應(yīng)更強(qiáng);而對(duì)于中高收入家庭，數(shù)據(jù)顯示他們更看重新農(nóng)保平滑消費(fèi)的作用。
　　第六章研究了新農(nóng)保制度對(duì)勞動(dòng)供給的影響。首先，本章利用斷點(diǎn)回歸模型識(shí)別了領(lǐng)取新農(nóng)保養(yǎng)老金對(duì)勞動(dòng)供給的影響，發(fā)現(xiàn)領(lǐng)取新農(nóng)保養(yǎng)老金降低了中低收入和健康程度較差人群的勞動(dòng)供給，兩組

10、人群的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)參與可能性分別平均降低了9.3％和24.3％，而領(lǐng)取新農(nóng)保養(yǎng)老金對(duì)中高收入和健康狀況好的人群的勞動(dòng)供給影響不顯著。其次，本章通過(guò)使用面板數(shù)據(jù)固定效應(yīng)模型發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)保參保對(duì)農(nóng)村居民勞動(dòng)供給影響不顯著。本章結(jié)果進(jìn)一步表明新農(nóng)保對(duì)中低收入人群更多的體現(xiàn)福利效應(yīng)。
　　第七章針對(duì)新農(nóng)保制度設(shè)計(jì)中的“有彈性”原則，研究了新農(nóng)保中的逆向選擇問(wèn)題。首先，本章利用宏觀數(shù)據(jù)和微觀數(shù)據(jù)論證了論文中衡量逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的合理性，發(fā)現(xiàn)主觀預(yù)

11、期壽命與客觀風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)，因而能夠較好的衡量風(fēng)險(xiǎn)。其次，本章采用probit模型和Heckman樣本選擇模型檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)新農(nóng)保中確實(shí)存在逆向選擇的問(wèn)題，表現(xiàn)為預(yù)期壽命越高的人群選擇新農(nóng)保較高繳費(fèi)檔次的可能性越大。最后，根據(jù)測(cè)量結(jié)果進(jìn)行估算，逆向選擇問(wèn)題會(huì)加大新農(nóng)保個(gè)人賬戶基金支付缺口。
　　第八章總結(jié)論文的發(fā)現(xiàn)，討論這些發(fā)現(xiàn)的含義，并提出相關(guān)政策建議。
　　本文主要結(jié)論如下:第一，新農(nóng)保制度設(shè)計(jì)的“保基本，廣覆蓋，有彈性和可持續(xù)

12、”原則很難同時(shí)實(shí)現(xiàn)，因此文章認(rèn)為，為了廣覆蓋和可持續(xù)選擇降低保障水平是符合現(xiàn)實(shí)的選擇;第二，低保障水平仍然對(duì)低收入人群的生活起到了改善作用，但低收入人群的低參保率使這一效應(yīng)打了折扣;第三，新農(nóng)保制度設(shè)計(jì)中混合了保險(xiǎn)和福利兩個(gè)政策，實(shí)際效果并不好。對(duì)中低收入人群而言，新農(nóng)保起到了福利政策效果，但是低收入人群目前的覆蓋率偏低，降低了福利政策效果的發(fā)揮。中高收入人群看重平滑消費(fèi)功能，但由于繳費(fèi)封頂檔次較低，個(gè)人賬戶基金收益率不高，中高收入人群

13、參保和提高繳費(fèi)檔次的積極性都受到影響;對(duì)低收入人群來(lái)說(shuō)，新農(nóng)保制度全面開(kāi)展以后享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金需要以參保為條件，低收入人群的低參保率使很大一部分政策目標(biāo)人群失去享受福利的機(jī)會(huì)。
　　基于以上觀點(diǎn)，本文建議:(1)新農(nóng)保制度設(shè)計(jì)中應(yīng)將福利和保險(xiǎn)功能分開(kāi)，取消參加新農(nóng)保繳費(fèi)才能領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金的限制，以體現(xiàn)制度設(shè)計(jì)的福利效果;其次，提高參保繳費(fèi)的門(mén)檻和上限，以體現(xiàn)制度設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)作用;(2)優(yōu)化新農(nóng)?；鸸芾?，提高個(gè)人賬戶收益率;(3)提高

14、高齡農(nóng)村居民的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金;(4)警惕逆向選擇問(wèn)題，及其導(dǎo)致個(gè)人賬戶基金缺口加大的風(fēng)險(xiǎn)，可以針對(duì)各地之間預(yù)期壽命的差異進(jìn)行不同的繳費(fèi)檔次設(shè)計(jì)。
　　論文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在研究的視角、內(nèi)容、方法和發(fā)現(xiàn)幾個(gè)方面:(1)基于世界銀行的評(píng)估框架和養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理框架對(duì)新農(nóng)保制度設(shè)計(jì)效果進(jìn)行了系統(tǒng)、全面的評(píng)估;(2)使用了公開(kāi)的、高質(zhì)量的微觀數(shù)據(jù)，得出的結(jié)論更加可靠;(3)應(yīng)用了保險(xiǎn)精算、面板數(shù)據(jù)技術(shù)和測(cè)量處理效應(yīng)(trea