我國商業(yè)健康險區(qū)域發(fā)展不平衡研究.pdf

1、在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會新環(huán)境下，我國GDP增速已無法跟上醫(yī)療保障和醫(yī)療服務(wù)支出的增速，這是對我國社會醫(yī)療保障制度的一個巨大挑戰(zhàn)。而商業(yè)健康險能有效補(bǔ)充我國社會醫(yī)療保障體系。因此為了解決當(dāng)前社會醫(yī)療保障制度面臨的問題，發(fā)展商業(yè)健康保險是必要的。推動商業(yè)健康保險的發(fā)展，可以緩解居民過度依賴社會醫(yī)療保障的現(xiàn)狀，分擔(dān)政府承擔(dān)的醫(yī)療費用壓力，提高基金使用效率，從而實現(xiàn)社會醫(yī)療保障制度的可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)健康險能否健康有效發(fā)展關(guān)系到我國戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。

2、>　　而目前雖然隨著我國人民生活水平及保險意識的提高，消費者對健康保險需求增強(qiáng)，我國商業(yè)健康險發(fā)展比較快速，2014年健康險保費收入達(dá)到1587億。但在其發(fā)展過程中，一些問題也逐漸顯現(xiàn)出來。健康險區(qū)域發(fā)展不平衡就是其中一個比較突出的問題。區(qū)域發(fā)展不平衡問題始終存在并日益嚴(yán)重，制約了健康險健康全面發(fā)展。在這樣的背景下，研究我國商業(yè)健康險區(qū)域發(fā)展不平衡問題是具有現(xiàn)實意義的。本文旨在通過對我國商業(yè)健康保險市場區(qū)域非均衡發(fā)展的研究分析，為推動我

3、國商業(yè)健康險全面健康發(fā)展提出政策性建議。
　　首先，本文從理論上，在前人關(guān)于健康險相關(guān)分析的基礎(chǔ)上闡述了影響我國商業(yè)健康險的發(fā)展的影響因素。然后通過實證研究，分析每個區(qū)域的影響因素。根據(jù)研究分析結(jié)果來提出促進(jìn)我國商業(yè)健康險區(qū)域均衡發(fā)展的措施。
　　具體來講，本文主要可以分為以下幾章內(nèi)容:
　　第一章為引言，首先是對研究背景及研究意義的概述，其次對國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于商業(yè)健康險的有關(guān)研究進(jìn)行了綜述。然后說明了本文研究思路、主要

4、內(nèi)容與方法。最后對相關(guān)研究對象概念進(jìn)行了界定，主要闡述了商業(yè)健康險的概念，并說明了我國商業(yè)健康保險區(qū)域的具體劃分情況。本文采用的是把健康險區(qū)域劃分為東部區(qū)域、東北區(qū)域、中部區(qū)域與西部區(qū)域的方法。
　　第二章主要研究我國商業(yè)健康險發(fā)展進(jìn)程及其區(qū)域發(fā)展不平衡的表現(xiàn)。首先分析了我國商業(yè)健康險發(fā)展的歷程，大致分為了四個階段進(jìn)行分析，即萌芽階段、初步發(fā)展階段、快速發(fā)展階段及專業(yè)化經(jīng)營階段。通過對商業(yè)健康險發(fā)展歷程的分析，可以看出在不同階段健

5、康險的發(fā)展主要受需求、供給及外部因素的影響。然后從保費收入、平均保費收入、保險市場份額、保險密度及保險深度方面來分析我國2006-2014年近9年不同區(qū)域商業(yè)健康險的發(fā)展?fàn)顩r。通過分析可以看出，東部區(qū)域健康險發(fā)展明顯好于東北及中部與西部區(qū)域。
　　第三章主要分析了影響我國商業(yè)健康險區(qū)域發(fā)展不平衡的因素，其中分為了需求因素、供給因素及外部因素。需求因素主要包括年齡構(gòu)成、城鎮(zhèn)化水平、教育水平、居民收入水平及經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。供給因素主要包

6、括提供健康險的保險公司數(shù)量及其經(jīng)營管理水平與保險專業(yè)人才和商業(yè)健康險產(chǎn)品。外部因素主要包括國家政策、醫(yī)療衛(wèi)生水平及健康保險替代品。
　　第四章主要是通過實證分析來研究各因素對我國不同區(qū)域的商業(yè)健康險的發(fā)展的影響。結(jié)果顯示，不同區(qū)域影響健康險發(fā)展的因素是不同的，甚至某些因素在不同區(qū)域顯現(xiàn)的對健康險的影響方向都是不一致的，如教育水平、城鎮(zhèn)化水平及居民健康費用支出。
　　第五章主要根據(jù)前幾章的分析，來提出促進(jìn)我國商業(yè)健康險區(qū)域均衡

7、發(fā)展的對策。具體包括以下三個方面。第一，實施向東北及中西部傾斜政策，具體包括產(chǎn)業(yè)政策、稅收優(yōu)惠政策及保險資金運用政策。第二，提升健康險需求與擴(kuò)大供給能力。第三，對不同區(qū)域?qū)嵭胁煌】当ｋU發(fā)展戰(zhàn)略。
　　本文研究發(fā)現(xiàn)，因為不同區(qū)域所處的社會及經(jīng)濟(jì)環(huán)境等各方面具有特殊性，因此影響不同區(qū)域健康險發(fā)展的主要因素也是不同的?？偟膩砜?，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平尤其是個人收入水平以及醫(yī)療衛(wèi)生水平是影響商業(yè)健康險發(fā)展水平的主要因素，但消費者健康保險意識是這些

8、因素能發(fā)揮作用的前提。政府政策的引導(dǎo)對健康險發(fā)展也是很重要的。這些影響因素并不完全獨立，而是相互作用，從而共同決定健康險的發(fā)展。
　　本文的創(chuàng)新之處在于:首先，研究領(lǐng)域方面，雖然已有很多學(xué)者研究了我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展問題，其中也有很多研究專門分為人身險及財產(chǎn)險來分析區(qū)域發(fā)展。但很少有學(xué)者專門研究中國商業(yè)健康保險區(qū)域發(fā)展不平衡問題，多數(shù)是關(guān)于商業(yè)健康險的影響因素的分析。其次，本文對我國健康險的發(fā)展歷程進(jìn)行研究并對各區(qū)域健康險發(fā)展的狀況

9、進(jìn)行分析，從理論上概括出影響我國商業(yè)健康險發(fā)展的因素。然后選取一些易量化易取得的指標(biāo)來反應(yīng)這些因素并進(jìn)行實證研究來說明這些因素到底對各區(qū)域健康險發(fā)展有何影響。
　　本文的不足之處主要表現(xiàn)在以下幾個方面。首先，在研究我國健康保險區(qū)域發(fā)展的影響因素時，大都是參考已有的文獻(xiàn)資料。其次，在進(jìn)行實證研究時，由于數(shù)據(jù)難以獲取或指標(biāo)不容易量化，解釋變量的選取并不全面或準(zhǔn)確。這可能導(dǎo)致本文研究結(jié)論未必很全面。再次，由于此研究需要多方面的知識，如保