論“民間高利貸”入罪問(wèn)題研究.pdf

1、熱點(diǎn)案件“山東聊城于歡案”的進(jìn)展，不僅僅讓人們關(guān)注到了“正當(dāng)防衛(wèi)”在司法實(shí)踐中的認(rèn)定問(wèn)題，也使越來(lái)越多的大眾將目光投射到案件發(fā)生的根源所在，這一問(wèn)題上。即“民間高利貸”是否應(yīng)用刑法加以規(guī)制，將其作為獨(dú)立的罪名納入刑法中。在實(shí)務(wù)界亦或是理論界這一話題也一直飽受爭(zhēng)議。有的學(xué)者認(rèn)為民間借貸行為能夠及時(shí)地滿足中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中對(duì)資金的需求，彌補(bǔ)了官方金融借貸市場(chǎng)的不足，使資金市場(chǎng)的供需達(dá)到平衡，這已經(jīng)成為我國(guó)民間企業(yè)和自然人最重要的融資渠道之

2、一，地位不言而喻。同時(shí)，借貸行為應(yīng)屬于民事法律調(diào)整的范圍，因?yàn)檫@是基于雙方自愿平等的基礎(chǔ)上，所做出的決定，根本沒(méi)有用刑法加以調(diào)整的必要。持相反意見(jiàn)的學(xué)者認(rèn)為，正是因?yàn)槊耖g高利貸的超高利潤(rùn)吸引了越來(lái)越多的人冒險(xiǎn)投入其中，同時(shí)也因?yàn)樽匪鞲呃?，往往?huì)伴隨著諸多的違法甚至犯罪行為，例如非法拘禁，故意傷害等行為往往附隨產(chǎn)生，這不僅僅給金融市場(chǎng)帶來(lái)了不良影響，也極大地危害了社會(huì)的穩(wěn)定性，給人民的生命財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)了諸多的不確定因素，造成了惡劣影響。所

3、以在面對(duì)民間高利貸行為，我們應(yīng)該用刑法加以規(guī)制，將犯罪的源頭之火掐滅，加大對(duì)高利貸行為的打擊與懲治。正因?yàn)橐恢币詠?lái)學(xué)界對(duì)“民間高利貸的規(guī)制”不能達(dá)成統(tǒng)一意見(jiàn)，為了更好地促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，（同時(shí)要認(rèn)識(shí)到，正常的民間借貸在民間資本市場(chǎng)中發(fā)揮著積極作用）對(duì)于民間高利貸入罪，在必要時(shí)應(yīng)當(dāng)用刑法對(duì)此行為進(jìn)行規(guī)制。
　　民間高利貸內(nèi)涵包含三種觀點(diǎn)，這三種主要現(xiàn)存的觀點(diǎn)一直存在于學(xué)界中。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為只要利率大于銀行的同期貸款利率就被認(rèn)為

4、是發(fā)放高利貸的行為;第二種意見(jiàn)認(rèn)為民間高利貸是高于一般民間借貸利率的行為;第三種意見(jiàn)認(rèn)為民間借貸的利率超過(guò)了根據(jù)具體地區(qū)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況而發(fā)布的指導(dǎo)性最高利率才被認(rèn)定為發(fā)放高利貸行為。關(guān)于民間高利貸的分類，其被分為“個(gè)貸型”和“放貸型”兩種。同時(shí)，在實(shí)踐中民間高利貸行為與相關(guān)借貸行為外延界限并不是那么明顯，因此要明晰兩者的界限，如:與普通借貸（南京邵某高利放貸案）、高利轉(zhuǎn)貸、非法經(jīng)營(yíng)行為的區(qū)別。而我國(guó)目前針對(duì)民間高利貸相關(guān)法律規(guī)制概況是值

5、得關(guān)注的，因此也有必要做一個(gè)概況梳理。
　　民間高利貸入罪之辨析以三種觀點(diǎn)分類為討論點(diǎn)，即在民間高利貸是否應(yīng)當(dāng)入罪這一問(wèn)題上存在支持的觀點(diǎn)和反對(duì)的觀點(diǎn)，支持者認(rèn)為這一行為危害社會(huì)治安，滋生多種犯罪現(xiàn)象，應(yīng)堅(jiān)決用刑法加以規(guī)制打擊，反對(duì)者認(rèn)為這有利于促進(jìn)社會(huì)資金的流動(dòng)，加快社會(huì)發(fā)展，同時(shí)現(xiàn)當(dāng)代刑法重視謙抑性，認(rèn)為這與刑法發(fā)展的主流方向背道而馳，所以不支持入刑（上海鄭某借貸案）。在分析比較下針對(duì)民間高利貸行為是應(yīng)當(dāng)用刑法加以規(guī)制的。但對(duì)

6、民間高利貸行為應(yīng)區(qū)分對(duì)待不可全面打擊，要區(qū)分“個(gè)貸型”與“放貸型”，對(duì)“放貸型”高利貸行為應(yīng)堅(jiān)決予以打擊。關(guān)于民間高利貸入罪之辨析，主要通過(guò)入罪的必要性，可能性，謹(jǐn)慎性三方面加以分析。民間高利貸不僅能使放貸者走上暴力逼債的道路也能使借款者走上犯罪道路，社會(huì)中經(jīng)常會(huì)有造成家庭破裂的現(xiàn)象發(fā)生，長(zhǎng)此以往對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定無(wú)疑會(huì)造成嚴(yán)重影響，因此通過(guò)民間高利貸對(duì)個(gè)人、家庭、社會(huì)的影響，要清晰得認(rèn)識(shí)到高利貸的危害之處，具有入刑的必要性。而在我國(guó)的司法實(shí)

7、踐中早已有對(duì)高利貸行為規(guī)制的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，國(guó)外先進(jìn)的立法經(jīng)驗(yàn)，例如美國(guó)、丹麥等我們都可以予以參考，這使高利貸入罪具有可能性，在肯定入罪的觀點(diǎn)下，對(duì)高利貸的規(guī)制應(yīng)該具體、明確。而真正應(yīng)該受到規(guī)制的就是“放貸型”高利貸（情節(jié)嚴(yán)重型高利貸），并不是所有的高利貸行為都要入罪。
　　“增設(shè)高利放貸罪”，已經(jīng)成為針對(duì)目前我國(guó)混亂的高利貸市場(chǎng)局面不得不采取的有效措施。其中有的認(rèn)為應(yīng)單獨(dú)成立罪名，而有的認(rèn)為已經(jīng)有非法經(jīng)營(yíng)罪加以規(guī)制，無(wú)需重新立法，在經(jīng)