我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)信貸差異的影響因素分析.pdf

1、消費(fèi)信貸是社會(huì)經(jīng)濟(jì)和貨幣信用關(guān)系發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是由銀行或者其他類專門機(jī)構(gòu)開辦的用于自然人消費(fèi)的貸款。與生產(chǎn)信貸不同的是，消費(fèi)信貸的目的是提高居民的即期消費(fèi)水平、平滑其一生收入和消費(fèi)的一種貸款形式，它必須以居民的未來(lái)收入作為擔(dān)保。因此消費(fèi)信貸具有兩方面的作用:一是優(yōu)化居民的跨期消費(fèi)與儲(chǔ)蓄活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)其個(gè)人福利水平的帕累托最優(yōu);另一方面是帶動(dòng)汽車、房地產(chǎn)、旅游等其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
　　國(guó)內(nèi)外大

2、量研究表明，在當(dāng)前提倡通過(guò)擴(kuò)大內(nèi)需來(lái)促發(fā)展的大背景下，發(fā)展消費(fèi)信貸是提升需求、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的一條有效途徑。但現(xiàn)有研究大都集中于從理論上研究我國(guó)消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀及影響因素，從實(shí)證上研究消費(fèi)信貸與消費(fèi)及GDP的關(guān)系、消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)狀況，忽視了我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的城鄉(xiāng)差異。城鄉(xiāng)消費(fèi)信貸的差距具體表現(xiàn)在哪些方面？是什么原因?qū)е铝诉@種差距？應(yīng)該如何克服這種差距？這些問(wèn)題都沒有得到有效解決，因此已有研究無(wú)法為我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)信貸的協(xié)調(diào)發(fā)展提供有力指導(dǎo)。

3、r>　　基于上述重要的研究意義，本文不僅對(duì)已有研究進(jìn)行了歸納整理，而且從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀、導(dǎo)致城鄉(xiāng)消費(fèi)信貸差異的影響因素進(jìn)行理論分析和實(shí)證分析，得到如下結(jié)論:1.城鄉(xiāng)居民消費(fèi)信貸差異是需求方和供給方的共同影響造成的，其中需求方的影響主要表現(xiàn)為消費(fèi)信貸能力、消費(fèi)信貸觀念的差異，供給方的影響主要表現(xiàn)為消費(fèi)信貸環(huán)境和消費(fèi)信貸成本差異，具體表現(xiàn)為年齡、教育水平、家庭年收入、家庭年支出、收入預(yù)期、、借貸便利程度、居民拮

4、據(jù)時(shí)融資偏好及借貸成本等因素對(duì)城鄉(xiāng)消費(fèi)信貸影響之間的差異。2.這些因素具體是如何影響城鄉(xiāng)居民消費(fèi)信貸的呢？通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn):(1)城市居民能否成功取得消費(fèi)信貸與教育水平、家庭年收入、家庭年支出、居民融資偏好顯著正相關(guān);與年齡、收入預(yù)期、貸款成本和貸款便利程度的相關(guān)程度并不顯著。(2)農(nóng)村居民能否成功取得消費(fèi)信貸與收入預(yù)期、貸款便利程度和拮據(jù)時(shí)融資偏好顯著正相關(guān)，與年齡和家庭年收入顯著負(fù)相關(guān)，與教育水平、家庭年支出水平的相關(guān)程度不高。最后