建設(shè)銀行ZJ分行企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、隨著國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受此影響出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯緩的苗頭，對(duì)此，為了穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，國(guó)家出臺(tái)了一系列積極的經(jīng)濟(jì)政策刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加大金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度必然是其中較為重要的一項(xiàng)舉措。隨著振興經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)舉措的實(shí)行，銀行信貸投放加速加量，信貸規(guī)?？焖贁U(kuò)大。信貸增長(zhǎng)是為了促進(jìn)投資、活躍生產(chǎn)和消費(fèi)，而目前來(lái)看，正如我們所預(yù)期的，新增貸款的主要組成部分仍然是傳統(tǒng)融資產(chǎn)品：中長(zhǎng)期貸款（主要與基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目相關(guān)）和票據(jù)融

2、資。出于對(duì)政府信用的信任，許多基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目相對(duì)而言較為輕松的獲得了大量銀行信貸資金的支持。但是由于很多基建項(xiàng)目本身收益性不穩(wěn)定或政府經(jīng)驗(yàn)不足，使其項(xiàng)目本身存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，比如項(xiàng)目倉(cāng)促上馬容易導(dǎo)致實(shí)施過(guò)程出現(xiàn)問(wèn)題、項(xiàng)目收益不確定導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與實(shí)際相距甚遠(yuǎn)、項(xiàng)目造價(jià)不確定導(dǎo)致項(xiàng)目測(cè)算費(fèi)用與實(shí)際產(chǎn)生費(fèi)用有很大的偏離等等。同時(shí)由于許多基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目屬于公益性質(zhì)，其商業(yè)化程度并不高，嚴(yán)重影響其未來(lái)收益的穩(wěn)定性；再加上大型項(xiàng)目通常耗資巨大、建設(shè)

3、周期長(zhǎng)、回收期較長(zhǎng)，在項(xiàng)目剛剛建設(shè)期難以保證運(yùn)營(yíng)期的債務(wù)償還能力。所以，銀行信貸資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益擴(kuò)大和復(fù)雜，這就對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制有了更高和更新的要求。
　　本文通過(guò)分析國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，理清相關(guān)概念，總結(jié)現(xiàn)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理控制的相關(guān)理論和研究方法，并以H公司為例，闡述目前的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的建議。最后，對(duì)未來(lái)信貸發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)展方向提出可能性和想法。
　　通過(guò)對(duì)建設(shè)銀行ZJ分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理情

4、況分析，得出結(jié)論如下：一是對(duì)于貸前調(diào)查、貸中審查和貸后跟蹤，必須嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，夯實(shí)基礎(chǔ)，尤其是貸前調(diào)查和貸后跟蹤工作；二是業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)不容忽視，扎實(shí)的理論基礎(chǔ)是為風(fēng)險(xiǎn)管理保駕護(hù)航的航空母艦；三是不要有任何對(duì)底線放松的時(shí)刻。結(jié)合ZJ分行實(shí)際情況提出相應(yīng)的優(yōu)化措施：一是加強(qiáng)第三方獨(dú)立貸前、貸中、貸后調(diào)查工作，進(jìn)一步精細(xì)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作；二是加強(qiáng)理論和制度學(xué)習(xí)，加大制度執(zhí)行力；三是要將風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)作信貸工作中的重中之重，始終保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的高