農(nóng)村信用社不良貸款風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、當(dāng)我國(guó)農(nóng)村信用社根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行創(chuàng)新、改革之后，其運(yùn)作狀況得到了很大的改善與提高，在支農(nóng)資金方面經(jīng)濟(jì)實(shí)力愈來(lái)愈強(qiáng)，產(chǎn)權(quán)制度得到了明顯改進(jìn)，并且很多改革之前表現(xiàn)不明顯的問(wèn)題也開(kāi)始逐漸顯現(xiàn)，其中，最主要的就是不良貸款問(wèn)題。不良貸款嚴(yán)重影響了信用社資產(chǎn)的質(zhì)量，在我國(guó)銀行業(yè)仍然以貸款利息收益為主要盈利來(lái)源的背景下，不良貸款是銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)。大量的不良貸款，對(duì)農(nóng)村信用社的健康發(fā)展形成了潛在威脅，因此，分析農(nóng)村信用社巨額不良貸款的來(lái)源、影響以

2、及相應(yīng)的有效風(fēng)險(xiǎn)管理策略已經(jīng)成為農(nóng)村金融工作的重要課題?；诖?，防范和化解農(nóng)信社的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)務(wù)之急和必由之路。本文針對(duì)農(nóng)村信用社改革的現(xiàn)狀、作法和存在的問(wèn)題，通過(guò)分析貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，結(jié)合我國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)展實(shí)際提出相應(yīng)的防范措施，為下一步農(nóng)村信用社的改革提供參考的理論依據(jù)和借鑒作用，本文包括以下幾個(gè)部分:
　　第一章，引言。簡(jiǎn)要闡述寫(xiě)作該篇文章的背景和意義。
　　第二章，首先引用了部分歷史資料，描述了我國(guó)農(nóng)村

3、信用社的發(fā)展背景以及信用社不良貸款的現(xiàn)狀。在介紹不良貸款的相關(guān)知識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用社不良貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行了分析。其次，分析了我國(guó)農(nóng)村信用社改革取得的成就以及仍然存在的問(wèn)題。在國(guó)家政策的支持下，通過(guò)農(nóng)村信用社的自身努力，農(nóng)村信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在最近幾年也得到了較快發(fā)展，資產(chǎn)的質(zhì)量有所提高，盈利水平不斷上升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力、資產(chǎn)管理水平也有所提高。但是，舊體制的慣性依然存在。新的金融體系需要在實(shí)踐中逐漸磨合、適應(yīng)地區(qū)實(shí)際才能有效運(yùn)行

4、，達(dá)到改革目的。農(nóng)村信用社定位模糊，因此，還需要進(jìn)一步深化信用社的產(chǎn)權(quán)改革，明晰所有權(quán)，完善信用社的治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變不適合的經(jīng)營(yíng)方式。
　　第三章，該部分主要分析了農(nóng)村信用社面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。分析了農(nóng)村信用社自身的特殊性，它即不同于商業(yè)銀行又不是政策性金融機(jī)構(gòu)。這樣的特殊性也就導(dǎo)致了其不良貸款產(chǎn)生具有其獨(dú)特的背景。另外，還分析了農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的“信息逆向不對(duì)稱(chēng)”問(wèn)題以及農(nóng)村地區(qū)的“羊群效應(yīng)”對(duì)農(nóng)村信用社貸款管理的影響。

5、>　　第四章，首先闡述了農(nóng)村金融體制建設(shè)比較成功的西方發(fā)達(dá)國(guó)家在農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。再結(jié)合我國(guó)國(guó)情和農(nóng)村金融環(huán)境的實(shí)際情況，加以借鑒。
　　第五章，有針對(duì)性地提出不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施設(shè)想。首先從微觀(guān)和宏觀(guān)方面說(shuō)明了金融機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在前面分析的農(nóng)村信用社自身的特殊性基礎(chǔ)上，筆者根據(jù)多年從事不良貸款管理的經(jīng)驗(yàn)，提出了一些建設(shè)性設(shè)想，主要包括:進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，化解長(zhǎng)期束縛信用社發(fā)展的歷史包