中小企業(yè)貸款法律制度的研究.pdf

1、中小企業(yè)在各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色，不僅是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極，而且在維持競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、促成經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力、滿足社會(huì)需求、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面具有大企業(yè)無法取代的作用，進(jìn)而成為政府實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)職能、構(gòu)建和諧社會(huì)不可或缺的重要依靠力量。這決定了政府自身需要促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。
　　但是，中小企業(yè)囿于自身經(jīng)濟(jì)力量薄弱、社會(huì)資源匱乏等因素的限制，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位，需要政府的扶助促進(jìn)自身的發(fā)展。中小企業(yè)貸款難歸根到底是一

2、種市場(chǎng)失靈，在我國(guó)則更多地是一種制度性失靈。要根治我國(guó)中小企業(yè)的貸款難問題，關(guān)鍵在于建立起一種以誘致性制度變遷推進(jìn)為主的、內(nèi)生性的中小企業(yè)貸款支持制度來支持其發(fā)展。
　　我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展面臨諸多的限制和制約，比如有政策歧視問題，有市場(chǎng)準(zhǔn)入問題，有身份待遇問題，但其中最主要的問題是資金問題，中小企業(yè)自身積累的資金有限，主要是靠外部融資，而外部融資中最為主要的，就是銀行貸款，所以，要向解決中小企業(yè)發(fā)展問題，首先要解決中小企業(yè)貸款問題

3、，那么，又是哪些因素造成了中小企業(yè)貸款難問題呢？在我國(guó)，這些因素主要包括:政府對(duì)中小企業(yè)不夠重視，扶持力度不高;金融結(jié)構(gòu)不合理，銀行業(yè)高度集中國(guó)有商業(yè)銀行改革不徹底和不完善，缺乏足夠的激勵(lì)機(jī)制;中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活多變的特點(diǎn)與商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則相悖;商業(yè)銀行給中小企業(yè)貸款的交易費(fèi)用較高，成本難以控制;中小企業(yè)管理不規(guī)范，帳目不清，甚至作假造假等等。
　　本文立足我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的特定背景與現(xiàn)實(shí)狀況，著眼于對(duì)中小企業(yè)作為弱質(zhì)經(jīng)濟(jì)的保