通過案例分析商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)問題.pdf

1、在巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱巴塞爾委員會(huì))于2004年6月制定的《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(以下簡稱《新資本協(xié)議》)中，法律風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)首次被巴塞爾委員會(huì)納入資本監(jiān)管框架，并要求各銀行為法律風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的資本，可見，《新資本協(xié)議》對(duì)各國商業(yè)銀行在法律風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和管理方面提出了更高的要求。信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和利潤的主要來源，面臨著來自銀行內(nèi)部和客戶以及法律環(huán)境的變化而導(dǎo)致的多重法律

2、風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)信貸業(yè)務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)計(jì)量和管控顯得尤為重要和迫切。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠、控制和緩釋風(fēng)險(xiǎn)的措施粗放，不能適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。
　　 本文從對(duì)上海有色新材料公司借款合同糾紛案的評(píng)析入手，分析了該案例的爭議焦點(diǎn)，從而引申出商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的一系列問題。本文首先論述了商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)的概念和范圍，為進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)概念的認(rèn)識(shí)，對(duì)與法律風(fēng)險(xiǎn)相近的概念

3、，即操作風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作了比較分析，以便對(duì)信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)作準(zhǔn)確界定。其次結(jié)合立法文件和現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品，從合同訂立、擔(dān)保方式、債權(quán)管理和法律救濟(jì)等各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)都會(huì)涉及的方面分析所可能發(fā)生的主要法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)分別對(duì)個(gè)人、公司、國際業(yè)務(wù)等信貸產(chǎn)品所面臨的個(gè)性法律風(fēng)險(xiǎn)選擇重點(diǎn)加以闡述。最后從風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)、組織體系和機(jī)制的設(shè)計(jì)、人力資源的充實(shí)提高等方面對(duì)如何有效建立商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的管理體系提出相應(yīng)的對(duì)策。