我國同業(yè)拆借審慎監(jiān)管制度研究.pdf

1、在20世紀(jì)金融危機和銀行恐慌的迅速蔓延的背景下,2001年《巴塞爾新資本協(xié)議》框架出臺。該協(xié)議完整從審慎性監(jiān)管的角度提出了對商業(yè)銀行風(fēng)險防范的要求。審慎監(jiān)管是指為了更好地防范和控制金融風(fēng)險,監(jiān)管機構(gòu)在對金融機構(gòu)的監(jiān)管中,適用審慎性原則,確保監(jiān)管對象審慎經(jīng)營,增強風(fēng)險抵御能力,實現(xiàn)市場運行安全穩(wěn)健。審慎監(jiān)管是對合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管的綜合運用,以風(fēng)險監(jiān)管為導(dǎo)向,突出全方位立體化的風(fēng)險監(jiān)管,注重對內(nèi)部控制監(jiān)管,加強外部約束。2007年8月6日,

2、《同業(yè)拆借管理辦法》正式施行。但是與審慎性監(jiān)管原則的要求相比,我國同業(yè)拆借市場的監(jiān)管還有很大距離。對此,努力完善我國同業(yè)拆借審慎監(jiān)管制度顯得尤為必要。
　　文章正文部分分為四章。
　　第一章主要介紹了同業(yè)拆借這一領(lǐng)域中所涉及的基本理論。首先介紹了同業(yè)拆借法律關(guān)系的各個要素,其后從宏觀和微觀兩個層面入手,分析了同業(yè)拆借的性質(zhì)。
　　第二章主要涉及到銀行業(yè)審慎監(jiān)管制度的主要內(nèi)容。因為銀行間的同業(yè)拆借是同業(yè)拆借制度產(chǎn)生的雛形

3、,且同業(yè)拆借市場的監(jiān)管也是銀行業(yè)審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容。這一章首先介紹了銀行監(jiān)管制度的經(jīng)濟基礎(chǔ)和法理基礎(chǔ),經(jīng)濟基礎(chǔ)主要存在于銀行風(fēng)險,來源于風(fēng)險聚集性、高杠桿率性、信息不對稱性、負外部性,而法律基礎(chǔ)主要存在于銀行監(jiān)管制度與正義、秩序、效率、安全等價值目標(biāo)的密不可分性。其后,在這一章中還介紹了2001年《巴塞爾新資本協(xié)議》框架出臺后,銀行監(jiān)管內(nèi)涵的豐富,即向?qū)徤鞅O(jiān)管轉(zhuǎn)變,表現(xiàn)在強調(diào)合規(guī)監(jiān)管、突出風(fēng)險監(jiān)管、強調(diào)全面風(fēng)險監(jiān)管、注重內(nèi)部控制監(jiān)管、引

4、進市場約束機制和系統(tǒng)性的安全救助機制。
　　第三章是我國同業(yè)拆借的監(jiān)管制度。首先,文章分析了同業(yè)拆借監(jiān)管的必要性,相對于其他銀行行為,對同業(yè)拆借的監(jiān)管更為必要。其后,文章梳理了同業(yè)拆借監(jiān)管制度的歷史沿革,從同業(yè)拆借市場的誕生到監(jiān)管制度的起步階段、規(guī)范階段、發(fā)展階段。最后,本章評價了我國同業(yè)拆借審慎監(jiān)管制度的現(xiàn)狀,表現(xiàn)為同業(yè)拆借法律體系較為健全、形成了風(fēng)險導(dǎo)向的監(jiān)管意識、注重內(nèi)部控制監(jiān)管和市場約束機制加強。
　　第四章是我國同