基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)全球化以及金融改革的深化發(fā)展，供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新金融模式，在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行都得到了蓬勃發(fā)展。商業(yè)銀行以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，將其上下游及相關(guān)聯(lián)者聯(lián)系在一起，基于信息流、物流和資金流，提供一系列的金融產(chǎn)品和組合服務(wù)。供應(yīng)鏈金融一方面使得商業(yè)銀行通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善盈利模式以提升競(jìng)爭(zhēng)力;另一方面在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，也增強(qiáng)了供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。因此，供應(yīng)鏈金融成為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、激烈競(jìng)爭(zhēng)的新領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在

2、給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大收益的同時(shí)，也伴隨著不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。其中最為重要的就是信用風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文首先介紹了供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的概念、特征、基本模式及信用風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵，通過(guò)梳理國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究，揭示當(dāng)前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展由于面臨信息不對(duì)稱(chēng)、委托代理、交易成本等，面臨較大的信用風(fēng)險(xiǎn);其次，介紹了基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理框架，從風(fēng)險(xiǎn)管理原則、風(fēng)險(xiǎn)管理模塊、業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)以及理論基礎(chǔ)幾個(gè)方面，構(gòu)建了基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵

3、節(jié)點(diǎn)的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理框架，即從客戶(hù)準(zhǔn)入、授信總量、三流監(jiān)管及貸后管理四個(gè)業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)及控制;同時(shí)指出，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，線上供應(yīng)鏈金融也呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢(shì)，結(jié)合上述幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理，提出線上供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展在一定程度上降低了線下供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn);最后，結(jié)合ZGJS銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的具體案例，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出一些參考性的建議。
　　研究

4、結(jié)果表明:(1)作為一項(xiàng)比較新的融資模式，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在大量的不同于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，其中最核心的是信用風(fēng)險(xiǎn)。(2)商業(yè)銀行采用基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，可以較好地管理供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)。(3)商業(yè)銀行在客戶(hù)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)與控制，可以很好地防范客戶(hù)準(zhǔn)入不慎風(fēng)險(xiǎn);在授信總量環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)與控制，可以很好地防范授信總量過(guò)度風(fēng)險(xiǎn);在三流監(jiān)管環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)與控制，可以很好地防范三流監(jiān)管不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn);在